银行存款理财比活期利息高2.3倍技巧理财知识理财频道

去年以来，受国家宏观调控的影响，银行储蓄存款大增，然而很多人由于暂时找不到合适的投资方向，资金多以活期形式放在账户，尽管资金流动性有了，但错失了不少理财良机。其实看似简单的银行存款，也有不少的理财技巧，用户只要认真学习，一样能获得良好收益。

虽然说储蓄是最简单的一种保本理财方式，但并不是所有人都能完全掌握储蓄的多种形式，以有效避免存款利息上不必要的损失。目前银行一般的人民币存款方式有：活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、约定转存、协定存款、通知存款等等。像活期存款和定期存款，用户已经非常熟悉，在此不多做介绍；而协定存款仅对大额资金有效，一般属保险公司3年期以上、3000万元以上人民币长期存款品种。今天我们仅对通知存款和约定转存进行介绍。

除了以上介绍的两种存款方式，各银行都在不断开发新的储蓄业务满足用户的不同需求。同时，用户也可以根据自身的情况进行选择和组合，以实现利益的最大化。

上面已经介绍过，很多工薪族为了方便，常常直接将钱存在工资帐户里，但不免损失大额的利息。其实采用12存单法，就可以有效的减少这种损失，并强制性的令用户养成存款的好习惯。一般我们可以每月提取工资收入的10%～15%做一个定期存款单，存期可以设为一年，每月都这么做，一年下来我们就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期。既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。另外我们也可以尝试24存单法、36存单法，原理与“12存单法”完全相同。

与12存单法相似的，还有一种阶梯存款法，尤其适合有大笔单项收入的用户。具体操作方法：假如用户一次性收入5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后5张存单都变成5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。如果能同时与12存单法并列使用，将获得更高更稳定的收益。

所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息，但缺点是需要用户经常性的出入银行办理有关业务。具体操作方法是：比如用户有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息储蓄中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。