今天已经是放假的第四天啦！小浪在这个节假日科普了很多关于保险的知识，不知道你看完之后，是否对保险已经有了一定的认知呢？前天我们讲了关于保险公司是如何赚钱的问题，今天我们就来讲讲为什么不同的保险公司，保费差异确如此巨大呢？
在我们选择保险产品的时候很多人都有这样的疑惑，保险产品都是精算师计算出来的，也都是银保监会审核通过的，所以同类型的产品，应该差别不会太大，实际上这是个很大的误区。同样60万保额的儿童重疾险，有的公司只要3000元，但有的公司却要七八千。看起来差不多，价格却相差这么大，到底是贵的产品太坑，还是便宜的就不赔。今天小浪就来说说为什么不同保险公司的产品，保费差别会这么大？主要内容如下:影响保险定价的因素？
关于保险公司的四个误区！
便宜的保险，理赔会有问题吗？一、影响保险定价的因素
首先，我们要明确一点，保险公司不是慈善机构，都是要赚钱的！
我们交的保费，主要是如下因素构成：
如图所示，人身保险的保费主要由两大部分构成，分别是纯保费与附加保费。
1、纯保费
这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含风险保费和储蓄保费两个部分。
风险保费：大白话就是说“用于准备支付理赔款的保险费”。
危险保费的计算都是以银保监会发布的经验表为基础的，各公司基本差异。整体保费差距悬殊的原因并不在此。
储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。
这个收益对应的利率便是保险预定利率。大家记住一条结论，保险预定利率越高，储蓄保费越低，保险整体价格越便宜。2、附加保费
不同保险公司，附加保费的差别非常大。
不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。
二、常见误区
我们了解了保险产品价格差异的原因，但是在实际挑选过程中，不少消费者仍存在一些根深蒂固的误解，小浪总结了常见的4个误区：
误区1：我只买大公司的产品
许多人在挑选产品时，经常容易用“大小”来区分保险公司，其实这个理解是错误的。
在中国人身险公司就有近100家，而且大都实力非常雄厚，股东背景强大，比如工银安盛人寿、光大永明人寿，小康人寿都是实力雄厚，绝对不是所谓的小公司。
以很多贵州人没听过的华贵保险为例，百度百科资料如下：
华贵人寿是贵州本土第一家寿险公司，茅台集团股东背景。定寿产品更是全国网红级别，2020年也理赔了3254万元。
华贵主要由贵州金控和贵州茅台集团控股，目前仍然处于业务扩张阶段。
所以不能自己听过的就是大公司，没听过的就是小公司，这是很幼稚的想法。
误区2：小公司非常容易倒闭
首先明确一点：迄今为止，中国大陆目前没有哪怕是一家保险公司破产倒闭。
成立一家保险公司是非常难的，包括：最低资本不低于两亿的要求、管理层选拔非常严格、必须有切实可行的筹建方案等。
另外，运行的保险公司，还要接受银保监会的各种强监管，保险公司作为社会的稳定剂，国家其实更担心保险公司的稳定性。
所以小公司容易倒闭，是谣传。
误区3：贵的理赔好，便宜的都有坑
但在信息不对称的情况下，仍然用价格或者品牌衡量一款产品，是非常不理性的。
如果仔细综合对比各公司重疾和医疗条款过后，会得出结论：绝大部分病种理赔条件一致，除此之外双方各有一些“我有你没有”的病种，或者在某些疾病上存在微弱优势。
“价格贵=理赔条件好”的逻辑，并不是真实客观的结论，更像是人们脑中“一分价钱一分货”所产生的偏见。
或者某些销售昂贵重疾险的利益群体，为了使高价显得合理，所编造的谎言。
误区4：小公司理赔速度慢
保险理赔是很多人都关心的话题，不少人有这样的顾虑，是不是那些没听过的公司，理赔会很慢？
北京银保监会曾经发布过一份理赔时效报告：
根据数据来看，像太平人寿（排名51）、大都会人寿（排名38）、平安人寿（排名13），反而不如因为高性价比产品大出风头的光大永明人寿（排名第1）、昆仑健康保险（排名第6），名次更高。
等待期出险的、理赔金额过高的、病历特别复杂的，保险公司都会调查的久一些，也是为了避免骗保；而投保很多年才出险的、赔付金额不高的，通常理赔很快。
符合理赔要求，没有公司敢不赔，保险公司都是严格按照条款理赔，而且不同公司为了争夺市场，也都在不断优化理赔体验。
三、买保险，首选公司还是产品
首先说，买重疾险、寿险应该先选产品；
其次，买医疗险、意外险可以先选公司；
因为这一类产品理赔概率高，理赔金额相对较低，当地没有分支机构当然也不会有大碍，现在物流快递和信息沟通都非常方便快捷，线上办理赔，公司的选择面更宽了。
最后，比选产品、选公司更加重要的是选人
选择一个优秀尽责的保险管家，你不一定能选到最好的产品，但是能得到最客观真实的信息，帮助你全面分析自己的需求和风险需求，通过产品搭配和组合来充分满足自己的需求，得到最省心最专业的从投保到理赔的全面服务，从这一点而言，选人的重要性要远远高于选产品和选公司。
四、写在最后
保险作为家庭生活保障的基石，消费者在挑选产品时，一定要有自己的判断，我们建议大家在挑选保险前，更多地注重看自身需求，根据自己的偏好和实际情况来定。
建议大家一定要知道自己的需求，才能选到合适自己的产品，想要了解具体的保险产品欢迎随时私信~。