”中国保监会、中国银监会联合发布的《商业银行代理保险业务监管指引》明确：银行是代理保险业务销售行为的实施主体，销售过程承担管理责任，对误导销售、错误销售等行为负首要责任。
一段时期以来，银行存款变保险的诸多手法，经过媒体不断报道已“臭了街”，但道高一尺魔高一丈，一些公司及其销售人员仍不断变换花样，使不少老年人和涉世尚浅者在高额利息的诱惑下被误导购买了保险。然而消费者投诉后，得到的依然是银行喊冤、保险公司表示自己无辜的回复。遇此情况，消费者究竟应该如何维护自己的权益呢？消费者张女士的做法或许有借鉴意义。
被误导购买保险后怎么办
全面取证。在有了上述知识作为基础后，接下来就是取证，这是最重要的一个环节，只要你取证成功，维权就成功一半了。其过程如下：先找到当初卖给你保险的那个人或者银行，以再咨询或者借口想给家人再购买一份相同的保险为由，让业务员从头至尾再详细讲解一遍，同时全程录音、录像（当然是暗中操作）。在此过程中不妨捡一些重点问题来问，如：肯定比银行收益高，是吧？没啥风险吧？中途取钱不会有太大损失吧？这保险真是无偿赠送的啊？总之，之前是他误导你，而此时你要做的，就是要“麻痹”他，让他继续误导你。
怎么应对保险公司业务员
谈起如何应对保险公司及其业务员，张女士侃侃而谈。她说，遭遇保险销售误导后，在维权退保的过程中要坚持以银行（在银行营业厅内购买的）为主要作战阵地，原则上尽量避免与保险公司直接接触，因为保险公司在很多方面都受制于银行，比如它要利用老百姓对银行的信任，以银行为销售场所来提高销售业绩等，所以消费者聪明的做法是通过与银行直接交涉，让银行去给保险公司施压，达到尽早退款的目的。
同时张女士认为，在实际的维权过程中出于种种原因，消费者通常还是免不了要和保险公司发生正面交涉，那么，一旦如此，保险公司有可能会抛出一些说法来推诿搪塞为自己开脱，我们又该如何应付呢？她对此开出了如下“药方”。
“证据何在？”——此话表明，让本来就处于弱势的受害方举证其实很不公平，试问谁去银行存款时还特地带着设备随时随地录音、录像呢？倘若证据不足，你不妨反问他：“那你凭什么来证明你当初没有误导我？你有证据吗？”
“这款保险其实挺好的，既多了一份保障又能得到很不错的收益……所以还是不要退了吧！”——此时保险业务员继续在忽悠，极力劝阻你别退保，消费者对此直接闭目塞听就是了。
“当初卖给你保险的那个人已经辞职了，我们现在也找不到他。”——人走了没关系，公司还在，因为法律有规定，保险代理人的法律责任归保险公司承担。
“你是有民事行为能力的成年人，既然你当初自愿在合同上签字，就说明你是充分理解保单及合同内容的。”——这是典型的小偷被抓之后不但不反思自己的错误反怪失主家门不严。应对办法：“我是在你们花言巧语的蒙蔽下才签字的，保单和合同的内容那么模糊深奥，有几人能看懂？再说假如一切以文字为准的话，为何还要安排业务员在银行推销？”
张女士强调，消费者碰到的情况可能不止这些，总之，保险公司的各种招数一定会让你大长见识，致使很多人在经历过这一环节之后心情变得压抑沮丧，对自己到底能否全额退保也失去了信心。其实此时恰恰应坚定信心，别看他们表面上很强硬，其实在法律面前他们内心很脆弱，只要我们坚持不懈地努力，就一定能够成功。（记者高学治）
链接
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第十二条规定：“通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。”
中国保监会、中国银监会联合发布的《商业银行代理保险业务监管指引》明确：银行是代理保险业务销售行为的实施主体，销售过程承担管理责任，对误导销售、错误销售等行为负首要责任。
《保险法》第一百三十一条规定：不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，不得为了个人利益，误导投保人进行错误的投保。
《人身保险新型产品信息披露管理办法》第六条规定：“保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。”《人身保险新型产品信息披露管理办法》第六条规定由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
[责任编辑：zhangyw]
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