保证给付指的是：无论能否领满10年或20年养老金，保险公司都确定给付10年/20年的金额。
拿个实例来看：
35岁女性，每年交5万-交10年，60岁开始领养老金：
保证给付10年版：
每年可领养老金61400元（若选择月领，每月5219元）
保证给付10年共计61.4万
若未领满61.4万身故，剩余未领金额一次性给指定受益人。
保证给付20年版：
每年可领养老金57900元（若选择月领，每月4921元）
保证给付20年共计115.8万
虽然20年版每年领的钱少一点点，但保证给付金额比10年版高很多，所以20年版更优。
拿养多多(20年版)和市面上的其他同类产品做个对比，来看看养多多的真实领取水平：
同样35岁女，每年交5万-交10年，60岁开始领养老金：
养多多3号每年可领57900元
鼎诚一生关爱每年领60711元，比养多多领的更高！
与养多多领取水平相似的还有：
恒大北极星每年领57740元
复星-星海赢家每年领57363元
长城明爱金彩每年领57200元
光大·光明慧选每年领56800元
以上几款养老保险，全部是“保证给付20年”的类型。如果仅看领取金额，养多多3号确实处在第一梯队，但是绝非最佳、唯一选择！因为：
①有比养多多领取更高的
②与养多多相似的也有很多
当然，买养老保险不能只看领多少钱，还要从身故金、退保金、减保灵活性、增值服务、公司实力等各方面综合评估。
不是每个人都适合“保证给付”
常见的养老年金险有三种：
“保证给付型”的优点在于无论活多久，都能拿到一笔确定的金额，但这类产品退保金并非终身都有，身故金也不适合一些特定人群。
再来详细看下养多多3号的利益表：
▲35岁女，每年交5万-交10年，从60岁开始领取养老金，保证给付到80岁（共20年）
划重点：
80岁前身故金一直有
85岁后退保金归0，保单无法再退钱
退保金是养老保险中，比较重要的一项指标！退保金就是保单的“现金价值”：如果发生紧急情况，或者不想要这份保单，可以随时退保，直接拿回来一笔钱。
举个栗子：一位客户罹患癌症晚期，养老金可能无法领太久，而且治病急需用钱。此时若保单有“退保金”，可直接退保拿回一笔钱，用于疾病治疗或其他安排。
所以，保证给付型的养老保险，并非适合所有人。要根据自身实际情况，选择适合自己的产品类型才对。
减保/加保都是营销噱头
养老年金险是一种“专款专用”的保险，买这种保险，就是为了未来领养老金。
虽然养多多3号，以及其他在售的一些养老保险，都号称可以“减保取现”，但实际情况是：取钱难！取钱亏！
直接来看养多多的利益表，还是35岁女，每年交5万-交10年，60岁开始领养老金：
从35岁交费开始，要一直封闭到51岁才能取钱，封闭期长达15年！若在封闭期内取钱或退保，本金将面临严重损失!!!
即使在封闭期结束后，也不建议支取现价！因为这种纯养老保险，现价数额并不高，若再减少，未来领取的养老金将大打折扣，同样损失惨重!!!
所以，对于养多多3号这类养老年金险来说，“减保取现”纯属营销噱头！听听罢了，千万不要当真。
如果想要资金灵活，真正能随时减保取现，可选择「增额终身寿险」，或者「增额+养老」二合一的产品。纯养老保险的资金灵活性很差，买这种保险要做好“钱被锁死”的心理准备。
此外，“加保”也是常见的夸大宣传，以养多多3号这款产品来说：
▲养多多3号的加保规则
①加保只是暂时的“承诺”，未写入合同条款
②加保需经保险公司同意
③产品停售后不允许加保!!!
养多多3号即将停售，所以...加保/减保全是营销噱头！没有实际意义，可忽略不计。
可附加的「万能账户」略显平庸
万能账户也是近两年来被过度夸大的一个险种，它类似于一张“银行卡”，在投保时多交10块钱开卡费，就能开这样一个账户。
万能账户很复杂：
利率有两种
保底利率（写进合同）
结算利率（当月现行）
存钱/取钱
有限额、有手续费
如何评判一款万能账户的优劣？核心看三个指标：
①保底利率是写进合同、确定有的，所以保底越高越好，目前最高为3%——养多多的万能账户保底是2.5%
②取钱最好不限额，「寿险类」的万能账户不限额，「年金险类」每年限取20%——养多多的万能账户是年金类型，有限额
③存钱额度越高越好，养多多的万能账户存钱额度=主险总保费。如果总交保费不高，即使开这样一个账户，也往里存不了太多钱
况且它保底仅2.5%、存钱扣1%手续费、前5年取钱扣1%~5%手续费、取钱还限额20%...属实没有明显优势!!!
而且，千万不要为了万能账户，而去捆绑购买一款主险。即使某款万能账户非常好，也要先看主险适不适合自己。主险妥了，再看赠品——主次切勿颠倒。
赠养老社区/旅居权的公司很多
目前，开展养老社区业务的保险公司有泰康、国寿、太平、人保、光大、太平洋、平安、新华、阳光等十几家公司，每家社区各有优势，如果想住养老社区，一定要去各家实地体验！
大家养老社区主打的是“城中心优势”，运营成熟的3家社区都坐落在北京三环内，其余省市的养老社区仍在筹建中。
总保费200万以上，可获得大家养老社区的“保证入住权”，300万以上可挑社区和户型。25万-100万保费可获赠“旅居”折扣权，不过目前可选的旅居地还不多，旅居权益不如光大丰富。
如果为了住社区建议先选定住哪家，再考虑哪些保险可以对接（通常养老社区都有多款保险产品可对接）
如果为了买保险顺带附赠了这样的权益，建议把它当做赠品即可，仍以保险产品为主。
大家保险公司介绍
大家保险是经历过“倒闭”又“重生”的一家保险公司。2018年原安邦保险被银保监会接管，经过一年多的接管治理，2019年由「中国保险保障基金」牵头设立大家保险集团，全面接手原安邦业务。
目前，保险保障基金仍是大家保险的最大股东。对于这一点，有些保险博主宣传的是：“保险保障基金”为中央背景，所以由它作为股东的大家保险也是中央背景。”——这种推理纯属无稽之谈！
保险保障基金只有在保险公司发生风险、被接管时，才会出手接盘，救助保险公司。待保险公司完成整改、回归正轨，保险保障基金会将持有的股权全部转让，卖给其他愿意接手的公司。
2021年8月，保险保障基金以302亿元的价格，转让大家保险98.78%的股权，不过最终未找到意向买家。所以准确来说，大家保险未来真正的股东是谁，目前尚未可知。
对保险公司背景、经营稳定性比较看重的，可以选择更符合需求的公司。
写在最后
综上，我们分析了「养多多3号」的几个重要方面：
领取水平有比它更高的，也有与它相似的
保证给付这种类型并非适合所有人
加保/减保没有实际意义，都是营销噱头
增值权益万能账户无亮点，养老社区看需求
公司背景有接管史，未来股东尚不明朗
综合来看，「养多多3号」没有硬伤，但也不像各路大V宣传的那么夸张，即使养多多下架了，还有比它更优或相似的选择。