人到中年，周围很多朋友的孩子也到了上初中高中的阶段，这不昨天在一个朋友群里，大家就聊起孩子上学的事，其中一个妈妈说，她家孩子打算留学。
留学要钱呀，于是，大家就聊起了给孩子存钱这件事。大多数人，孩子刚出生，就想要给孩子存钱的，结果计划一直有，也一直在执行着，可是蓦然回首，却发现存了个寂寞。
所以，有人就问孩子要留学的那个孩子妈，学费够了没？那位妈妈说，她为了强制给孩子储蓄教育金，先后买了三份储蓄型保险，一份三年交，一份5年交，一份10年交，三年五年交的都已经交满了，10年期的还差三年。这几份保险，基本够孩子留学的费用了。这位妈妈说：她这些年最大的成就，就是给孩子储蓄够这些钱，不会因为钱让孩子的教育留遗憾。
这种储蓄方式，群里立马七嘴八舌的讨论，有为这位妈妈点赞的，有担心它被骗的。
这情况促使大进想跟大家聊聊，关于为孩子的储蓄，用什么方式比较靠谱。
需要给孩子储蓄什么钱？
想给孩子存钱，是因为孩子有些阶段一定要花钱，那都有哪些呢？
一、教育金
首先是教育费用，主要是大学期间的费用，如果考虑出国留学，还有留学的费用。记得一位孩子妈妈跟我说过，她要尽最大努力为孩子存够留学的钱，如果孩子没有能力留学，那没关系，她不会怪孩子，但是如果孩子有能力，却因为钱的原因不能成行，她觉得不能原谅自己。当然，不是所有孩子都去留学，所以，教育费用多少因人而异，但是，每个孩子都需要的。
二、婚嫁金
第二笔钱，是孩子的婚嫁金，这个不用多说，不管男孩女孩，都是需要的。
三、房子首付
曾经一位家有一儿一女两个宝贝的妈妈跟我说，她对儿子，没有什么执念，但是对闺女，她就一门心思想给她买套房，她觉得房子会是女孩最大的底气。所以，这位妈妈，除了孩子的教育费，婚嫁费，还要攒给孩子买房子的钱，至少得是首付。这个房子首付，也是很多家长默默准备的吧？特别是男孩的家庭。要不现在很多家庭，头胎是男孩了，二胎不敢生了，多数是被房子的价格吓退的。
所以，家长为孩子储蓄的，一是教育金，二是婚嫁金，三是房子首付。用什么样的方式储蓄，才能最大可能保证孩子用钱的阶段钱还在，不至于存了半天存个寂寞呢？
给孩子储蓄过程中，家长看重什么？
想想对于未来一定要用的这些钱，在储蓄的过程中，我们看重什么呢？
一、安全性确定性，确定在需要钱的时候有钱。
二、收益性，保证本金安全的同时，有尽可能多的收益。
三、流动性，会有人考虑这点，但是这点是否重要，后面我们会探讨。
给孩子储蓄的方式通常有哪些？
我简单调研了下，给孩子存钱，会有如下几个渠道：
一、基金；
二、银行存款或者银行理财；
三、储蓄型保险；
这几种方式在安全性确定性、收益性、流动性方面是怎样的呢？
一、安全性、确定性
都说基金长期来看是赚的，但是这长期到底是多久呢？孩子用钱的时候是不是赚的？谁知道呢？如果那会正好不赚了，就不是取现最好的时机，对吧，所以在安全性和确定性上，基金是不把稳的。
储蓄型保险，它的利率在购买的时候就是确定的，现阶段储蓄型保险的预定利率是3.5。什么时候领多少钱，在购买的时候就可以知道，如果搭配有万能账户或者本身是分红险的，也能知道用钱时最低能拿到多少钱。
由于有保险保障基金等兜底政策，使得储蓄型保险类似刚兑产品，又由于保障期限多样化，我们可以根据自身需求选择适合的保障期限，使得在确定性和安全性方面，储蓄型保险都更有优势。
二、收益性
再来看收益性，上面说了，基金的收益是不确定的，有可能赚很多，也有可能本金都不保，没法预判孩子花钱的阶段基金当时的状态。银行理财跟基金一个性质，银行存款短期确定，长期同样确定不了。万一未来真是低利率或者负利率，本金可能都有损失。
保险储蓄，在购买的时候你就能知道，什么阶段有多少钱，收益不会太高，但是一定是正向收益。三个当中，也只有储蓄型保险的收益性可以确定是正向收益。
三、流动性，
基金、银行定存或银行理财流动性都很好，但是，对于这种目的性存款，灵活性是最大的不确定性产生的原因。比如，钱存着存着，想换个车，本来是留给孩子的钱被挪用来买车了；或者存着存着，某个亲戚朋友有个什么事，非得借钱，不借不好，手上又正好没其它余钱，结果，给孩子留的这钱被借出去了。
总之，流动性太好，用起来方便的钱，总会有各种理由，导致钱被挪用。许多人觉得存不住钱，不是没钱，而是缺少强制储蓄的机制。储蓄型保险，不到一定期限取钱有损失，可以最大可能保证储蓄期间钱不被挪用，它的不灵活，相反保证了储蓄目的最大可能的实现。
所以，给孩子储蓄，最能保证孩子用钱阶段有钱的，储蓄型保险是优选。
如果本身在存钱方面不是特别自律的，无论你投资能力怎么样，都应该有一部分钱放在储蓄型保险里面。
担心储蓄型保险流动性差有必要吗？
有些人会嫌弃储蓄险的不灵活，总担心，万一我中途要用钱怎么办？你中途要用什么钱呢？而且，你给孩子的储蓄，是你家的全部结余吗？如果是，说明你的理财规划是有问题或者干脆没有规划的，你需要先做一下理财规划。
我们的收入，至少有四个用途：
一、家庭日常花销的钱；
二、保证家里有人发生风险时应急的钱；
三、未来一定要用的钱；
四、用来钱生钱，赚更多收益的钱。
给孩子留的钱属于未来要用的钱，它只是你家钱四个用途中的一个，你怕中途要用的钱，属于应急的钱，你应该有专门的准备，而不是跟孩子留的这个钱混为一谈。
买储蓄型保险需要注意什么？
虽然储蓄型的保险有优势，但在选择储蓄型险种的时候，需要注意，一定不要错配，许多人对保险没有好感，是因为对保险不了解，买了和自己需求不匹配的保险，比如：明明想给孩子买的是教育金，买到的确是份养老金。这种错配，让消费者对保险行业不信任。也让很多本来需要保险的人由于不信任错失保险。所以，作为保险从业者，合规展业，诚实守信，有能力为客户提供合适方案很重要。作为客户，明确自己的需求，并明确自己购买的保险是否满足自己的需求很重要。
保险是个工具，它的出现是人类有需要它解决的问题，希望更多的人了解保险，利用保险完善自己家庭的财务目标，实现家庭经济退可攻进可守。