存款保险制度的“老树”与“新芽”

存款保险制度，又称存款保障制度，是金融安全网的重要组成部分。2008年国际金融危机以来，存款保险制度在美国等危机发生地作用突出，防止了银行挤兑风潮发生，有效维护了金融体系稳定。而我国目前是由国家信用对银行进行隐性担保，这不利于加强对各类存款人的保护，不利于通过市场化机制防范和处置金融风险，也阻碍了银行业健康优化发展，亟待建立存款保险制度，为进一步金融改革打下基础。

美国存款保险制度确保金融服务“无缝衔接”

□高攀任峰

美国是存款保险制度建立最早、运行机制迄今最完善的国家。其存款保险制度设计是一种融合保险、银行监管和破产处置的混合模式。美国存款保险制度80年来的运作实践显示。这种模式通过保护存款人利益和有效处置破产银行，将银行破产对宏观经济和金融体系的影响降至最低，基本上实现了维护金融体系稳定和提升公众信心的目标。

三个职能构建“风险最小化”存款保险模式

“收购加承接”处置实现金融服务“无缝衔接”

各项指标动态调整确保存款保险制度与时俱进

俄存款保险重振民众对银行信心

□高春霄任峰

俄罗斯存款保险制度建立于2003年底。如果说诞生80年的存款保险制度已经是一株“老树”，那么在俄罗斯还只能算是一枚“新芽”。在建立存款保险制度过程中，俄采取渐进式策略，首先通过立法明确目标、原则、框架和内容，然后逐步推进，不断完善。尽管与美、英等发达国家相比，俄罗斯的存款保险制度起步较晚，但这一制度在重振民众对俄联邦银行系统信心、提升俄金融系统稳定性方面发挥了重要作用。