智能存款是这两年随直销银行发展起来的一种创新存款，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，当在2年零10个月时支取，则按2年定期存款利率计息。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。
与正常存款的区别在哪？
靠档计息存款产品门槛不高，起存金额50元到5万不等，在直销银行和手机银行上都能购买。值得注意的是，有些银行除靠档计息外，还会分档计息，即存款金额不同，所获利率也不同，比如建行，180万和360万的不同档位，分别对应了1.375%、1.625%等不同利率。
2、付息方式不同。普通定期存款到期了会还本付息，而一些银行推出的智能存款则可以按月付息或者按季付息，利息可以提前获得。还有一些银行将按月付息和分档计息的方式结合，也就是说这类产品达到了一定的资金档位，不仅利息较高，还能按月或者按季度领取利息收益。
智能存款既有活期的便利，又有定期的收益，相比传统存款的优势是不言而喻。更关键的是，智能存款通过直销银行的网络渠道发行，解除了中小银行参与利率竞争的物理网点限制。中小银行的利率普遍较大型银行高出1-3个百分点，因此必将为越来越多用户所接受。另外，直销银行没有网点经营费用和管理费用，新型渠道模式本身也会加强扩大智能存款的利率优势。
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