调整之后，3个月、6个月、一年期定期存款利率大多分别为1.3%、1.55%和1.85%；两年期定期存款利率在2.15%-2.4%之间；3年期和5年期的定期存款利率则多为2.65%、2.7%。
灵活性较差也被当作卖点。该名客户经理表示，低流动性适合长期投资，短期内无法支取，非常适合年轻人强制储蓄以及培养存钱习惯。
而在年金险之外，之前一直不温不火的增额终身寿险以其支取的灵活性走到台前。增额终身寿险是一款在投保人生存期可通过减保领取保单现金价值，以及在被保险人身故时赔偿受益人身故保险金的寿险产品。
以号称“现金价值增长速度属市场第一梯队”的某增额终身寿险产品为例，一年缴5万元，缴费期十年，在第十年时现金价值(可通过退保或减保拿到的钱)为60.44万元，内部收益率为3.42%。第二十年现金价值为85.19万元，内部收益率为3.47%。
根据中国保险行业协会发布的《2021年银行代理渠道业务发展报告》，2021年，增额终身寿险产品是银保市场绝对主流，占据期交产品年度销量前十中的七席。
不过路淮对于储蓄型保险的抵触态度在最近发生变化。
杨慧则在进一步了解保险后，选择了一款标注终身增值3.5%的增额寿险产品。她告诉界面新闻，保险的一个优势在于能在利率走低的市场锁定目前的利率，且保险仍具有刚兑属性，在市场买什么亏什么的时候，可以保证本金和利息，也能起到长短期投资搭配、分散投资的目的。
同时精算师协会指出，增额终身寿险并非“稳赚不赔”：“据不完全统计，若在投保后第1年退保，将会损失10%-60%的保费；若在第20年退保，收益约在2%-2.5%之间”。
提前还房贷：“人总不能一直打工吧”
在投资市场铩羽而归后，不少年轻人试图追求“无债一身轻，早日退休上岸”。为达成目标，他们将目光投向提前还房贷。
但在投资回报普遍不佳的时刻，普通人依旧很难获得超过房贷的投资收益。因此，有余钱就还房贷成为一些年轻人的投资首选。
“十一”过后，刚结束长假旅行的路淮干的第一件事就是去工行办理提前还贷。刚好近期有一笔110万元的理财到期，他毫不犹豫地将这笔钱全部投入了房贷。
路淮算了一笔账：“我本来贷款200万元，总共连本带利要还377万元。现在还了110万元之后，房贷总共就可以少给252万元，省下了超过百万，现在做什么投资也不可能有这个回报。”
不过，因为路淮的贷款没有满足合同上提前还贷的要求年限，需要进行罚息，但他觉得不亏。“罚点钱能省下更多，值！”
在银行办理业务时，路淮遇到了同样来提前还贷的客户，因为需要两个月后才能生效，这位客户非常不满，气得在银行拍桌子大喊，“我要立刻生效！还钱怎么这么麻烦，你们不想要钱吗？！”
在提前还了一笔贷款后，路淮将自己的房贷从30年压缩到了10年，他感到无比轻松，“现在可以幻想一下退休了，人总不能一直在打工吧。”刚过30岁的他感慨。
同为大厂人，熊怡的提前还贷之路却没有这么顺利。工作几年后，她在上海和广州都置办了物业，在发现自己买的各种基金一片凄惨，月均跌没一个名牌包包后，她也将提前还贷作为目前的最优投资策略，然而却在银行那里遇到阻碍。
“以前偶尔我也会线上提前还贷，但是9月开始，建行的APP突然显示正在系统升级，还不了了。”熊怡抱怨道。
和熊怡一样，发现提前还贷变难的人不在少数。
刚从大厂辞职的樊琛表示，以前线上点一点即可的还贷现在一定要去线下办理，并且流程颇为繁琐，需要本人提前一个月到现场预约，一个月后到现场刷卡。农行的办事员还告诉她：“一个月后要早点来，预约你那天还款的人很多哦。”
如果想要缩短年限，还需要准备更为复杂的材料，“以前银行都是希望大家提前还贷的，现在怎么变难了这么多？但麻烦点也没事，能还上就行。”
“人总不能一直在打工吧。”樊琛发出了和路淮一样的感慨。
提前还贷虽然为年轻人节省了不少利息，但能还上动辄几十万、甚至上百万贷款的，依旧是少数人，更多的人还在省吃俭用努力攒钱，凑上当月的房贷。
清华大学经济系副教授韩秀云向界面新闻表示，如果有闲钱还在观望或者无法提前还款的人群，也不要觉得自己吃亏了。
在线上还款受阻重重后，熊怡选择手握现金，持币观望。“虽然说提前还贷能省不少利息，但现在也想多一些现金以备不时之需。对于普通人而言，保持现金流，强壮的身体，不瞎投资，感觉能跑赢90%的人。”
(应受访者要求，路淮、杨慧、熊怡、樊琛均为化名。界面新闻记者曾仰琳对本文亦有贡献
(原标题：【深度】年轻人理财新姿势：开始“上头”储蓄型保险，被罚息也要提前还房贷)