这也是平安金瑞人生升级前后最明显的区别，这次主要聊聊平安金瑞人生升级后2020版有哪些坑。
带坑的地方
1.轻症倍护保障赔付条件较严
若被保人在保单前5年确诊约定的轻症疾病，也没有追加保费至万能账户，是没有赔付的。
轻症理赔金额=较小值（200万，万能账户价值-趸交保费-累计追加保费）
根据计算公司可以看到如果没有资金流入万能账户，万能账户的价值就会很低，这样轻症就等于没有什么理赔，而且这项责任仅赔一次。
而且轻症倍护不是和万能险一样保障终身，根据下面条款，最多只能保15年，每次保障期限是1年，保障连续续保5年，后面每次都要自己主动续保。
也就是说最多保单前15年罹患轻症才可以赔付，后面年纪大了更容易患病的时候没有了这项保障。
2.平安金瑞人生20万能账户保底利率较低
万能账户可以用来二次增值，利率越高，二次增值的收益越多，但平安金瑞人生20的保底利率为1.75%，算比较低的。
目前市面上的万能账户保底利率大多数为2.5%，有些利率还高达3%。
按保底利率1.75%来算，第13-14保单年度回本；
按中档利率4.5%，第12-13保单年度回本；
即使按高档利率6%，第11-12个保单年度才回本。
注：回本指的是账户价值与所交保费等值。
不过平安金瑞人生20这款年金险，长期持有的收益还是可以的。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、光明慧选超越版分红型
可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身可以领取祝寿金；保定期可以领取满期金。
有望获得更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元
保单权益丰富：可以对接养老社区、享受保司VIP服务，还支持减保、保单贷款和减额交清
【适用人群】
适合看中大公司、追求品质养老等人群
2、恒爱尊享2.0分红型
前期现价增长快：0岁男孩，趸交50万，保单第4年，现金价值+终了红利总额为51.85万，超过已交保费
有望获得更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，第5年后每年可以领8736元，领到60岁累计领了227136元，现价还有近48万
资金使用灵活：终身现金流，支持减保或者保单贷款，还支持累积生息
想要尽早领钱、兼顾资金使用灵活等人群
3、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现价：3个计划，都有保证领取年限，现价持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774元，领到100岁IRR在3.5%左右，是市场第一梯队
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，还有机会对接高端养老社区
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
4、快享福2号
快返且领取不错：30岁男性年交10万，交5年，第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现价也高
大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求回本速度快的人群。
5、养多多7号分红型
保证领取已交保费：少有的有保证领取的产品
收益还不错：30岁女性，5年交，年交10万，投保计划1，60岁起领,。投保第二年，每年可以领取现金分红，退休后每年固定领取38530元，此时红利合计有257246元，累计领到90岁，总收益IRR（含红利）达3.66%
资金使用灵活：提供累积生息和万能账户，年金或分红可以累积生息，又或者放入万能账户中，进行二次增值
看中有保证领取、综合收益高的朋友。
6、国民慧选节税版
可选保障期灵活：有终身领取和领取至85岁两个版本
节税功能：每年最高可抵扣个税5400元，节税+养老+增值三合一
收益高：40岁男，年交1.2万交10年，保终身，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；60岁后每年领取8670元，到80岁累计领了18万元，IRR（含节税）达到2.55%