(,,)゛Hello~大嘎好呀，这里是逗逗酱。
产品一升级换代，逗逗酱之前爆肝的攻略就得重新做。
逗逗酱心里不苦，命苦！
哈哈哈，开个玩笑。
我可是肝帝，小小测评算个啥~
趁着2.5%预定利率产品还没来，最新「儿童保险攻略」，双手奉上。
也能在涨价之前，找到适合送给自家宝贝的保障，为他们的成长保驾护航。
PS：先带新同学复习一趴，老盆友们或着急的人儿，可移步第2part，直接参考配置方案。
一、
买保险很有学问，尤其是给孩子买，先别急着下手多囤货，得先了解要如何配置。
逗逗酱建议为孩子（一般指0-18岁）配置保险的最佳购买顺序如下：
（制图By吐逗保）
优先选择保障类产品，解决孩子生病意外带来的问题。
（1）少儿医保
无论大人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上！
社会福利，懂的都懂~
没有健康情况要求，新生儿落地就可参保。
每年只需要上百块，无论是什么小病小灾还是重大疾病，医保都能发挥不小的作用。
而且有医保的话，购买医疗险就可以选择“有医保版”，价格会便宜很多~
（2）少儿重疾险
关于给小孩子买重疾险，逗逗酱考虑到保险产品会不断优化迭代，医疗水平也在不断提高，以及通货膨胀；
所以通常会建议，可以先给孩子投保一个“短期（保20年/30年）高保额的消费型重疾险”。
消费型重疾险的保费低、保额高，杠杆更高；
可以有效控制预算，非常适合儿童重疾小概率、但大开销的情况。
先保证孩子成年前，有一个相对充足的保额。
之后的保障嘛~
可以等到孩子成年工作后，自己给自己配置！
当然如果预算充足，想要一次性到位，直接购买终身型的重疾险也可；
能更好地避免之后因健康出现异常，导致孩子买保险困难的问题。
（3）少儿意外险
意外险是最好买的。
意外险的保障主要为三项：意外身故、意外伤残、意外医疗。
因为孩子没有经济责任（谁家孩子每个月向家里拿工资呀~）；
而且银保监为了防止残害儿童的情况，也做了规定：
·0-9岁：身故赔付不能超过20万；
·10-17岁：身故赔付不能超过50万。
也就是说，纵使你买了100万的意外身故，只要孩子是0-9岁，最多只能获赔20万。
所以给孩子买意外险，不用太过看重意外身故。
最重要的是，孩子绝大多数的情况，都是小磕小碰。
（4）百万医疗险
与重疾险的给付型不同，医疗险均为报销型。
所以即便你购买了多款医疗险，最终也只能报销一款，这点大家一定要注意！
百万医疗险，无论是疾病还是意外住院，一般超过免赔额的医疗费用，都能报销（具体以产品合同和条款为准）。
不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围，是医保的“黄金搭档”，性价比很高。
像小额医疗险、理财类等保险，都属于锦上添花型；
在做好保障的基础上，有预算可以再买。
此外，提醒宝爸宝妈们，小孩子是没有寿险需求的。
而寿险主要是买给家里挣钱的那个人的，所以没必要给孩子买寿险。
二、
这里逗逗酱以“1周岁孩子”为样本，设计了2套通用型少儿保险配置方案。
虽然不能百分百贴合每个人需求和情况，但还是可以供大家参考一下。
（1）普通保费预算
保险意识最先觉醒的是新手爸妈，但无奈手头最紧的也是他们。
所以普通预算的情况下，逗逗酱选择了：
①重疾险：“大黄蜂11号”
预算不多，先买“短期的单次赔消费型重疾险”。
每年只需几百块，作为现阶段的保障足够了。
等孩子成年后，让他（她）可以根据自身需求，再补充更长期的保障。
短期的少儿重疾险中，目前性价比超高的是「大黄蜂11号」。
免费自带的20种少儿特定疾病的保障非常好，最高能赔250%的保额，20种罕见病最高能赔3.2倍保额。
高发疾病覆盖全。
甚至对于白血病的治疗，还有两项专项保障加码，拒绝对够用。
最重要的是，大黄蜂11号是目前短期重疾险中，综合性价比最高的产品。
非常适合预算有限的新手爸妈~
②意外险：“小顽童6号”
保障实用，20万意外身故+40万意外伤残+4万意外医疗+1万烧烫伤意外医疗+8000误食异物医疗。
不论门诊还是住院，0免赔，不限社保范围，100%报销。
也就是说，无论是社保内费用，还是自费药、进口药等社保外费用，都能报。
甚至连私立医院都能报销！
最关键价格也不贵，基础版一年仅需68元。
大品牌中国平安财险出品，且附带闪赔功能，理赔更简单。
所以说完全没有理由不选择这款产品嘛~
③百万医疗险：“金医保百万医疗险”
无论是保障内容、价格还是续保，都极具优势。
基本保障全面，增值服务齐全。
最高400万/年的额度，完全可以覆盖儿童大病治疗费。
除一般住院报销、重疾住院报销外，住院前后门急诊/门诊手术/特需门诊/质子重离子医疗都有。
可附加“院外抗癌药（157种特药、0免赔）”，包含120万一针的CAR-T药品（奕凯达和倍诺达）。
最重要的是，无论什么时候投保，都可以保证续保20年。
这期间不管产品下架还是身体变差出现理赔，都能一直买，就很省心~
价格也很便宜，性价比很高。
总之，小孩买保险，基本很便宜。
尤其是5岁后，各项器官功能基本成熟，患病风险会更低。
此方案1岁男孩每年保费仅需1118.1元，1岁女孩仅需1145.4元；
非常适合预算有限的家庭，麻雀虽小五脏俱全！
（2）充足保费预算
如果家庭经济宽裕些，大家可以适当延长保障期限。
①重疾险：“小青龙3号少儿重疾险”
定期重疾险虽然保费低、保障高，但也并非完美。
只保30年，可能会面临孩子长大后，健康状况不太好，也许会买不了保险的风险。
所以在大人保障配全的前提下，若预算还充足，也可以直接一步到位买到“终身”。
而给孩子长期重疾保障，逗逗酱推荐入手「小青龙3号少儿重疾险」~
无论从保障还是性价比上，在目前能保终身的少儿重疾险中，小青龙3号都非常靠谱。
重疾可以赔付4次，且重疾赔付后，中症/轻症保障继续有效，特别适合终身场景。
白血病的骨髓移植，也可以获得更高的理赔，基本不用为钱发愁。
最主要的是，小青龙3号还创新性的首发了自闭症拓展保险金。
在1岁及以前确诊自闭症，不仅可以拿到理赔金，还可以报销3-7岁之间的治疗费用。
非常的实用！
预算充足的，选它的性价比更高。
②少儿意外险：“平安小顽童6号”
基本同上，不多说了。
想详细了解的，戳“产品名称”即可查看产品测评分析。
如果以上保险都配齐了，还有预算，可以再搭配一个小额的门诊险；
④小额医疗险：“墩墩宝贝少儿门急诊险”
这款产品，最大的优势在于核心住院和门诊报销比例。
经社保报销后，墩墩宝贝能够100%报销社保范围内的门诊和住院医疗费。
而目前同类竞品，一般只能报销一部分（80%-90%）。
绝对算是目前最能打的产品之一了！
不过要注意的是，每次住院和门诊都有200的免赔额，超过免赔额部分才能报销~
再配合上这个价格，香的很呀~
基本上这个方案将孩子绝大多数可能遇到的风险进行了转嫁，将孩子武装到牙齿了，大事小事都保的妥妥滴~
适合保费预算充足，希望给孩子最全面保障的家庭。
PS：以上提到的产品详情及投保链接，逗逗酱都已收录在菜单栏「吐逗严选」里，感兴趣的伙伴们可直接查看。
三、
其实用对了思路，给孩子配置保险并不难。
只需要明确自己的目标，之后按需选择即可~
便宜有便宜的买法，贵有贵的搭配方式，真正的丰俭由人！
当然顺便再次提醒，家庭配置保险时一定要遵循“先大人后小孩”的原则！
大人才是孩子最大的保障，不要本末倒置。
如果给孩子投保的过程中遇到任何问题，可以直接找吐槽君，解决你的问题，量身定制最适合的方案。