最近呢，新型冠状病毒席卷我们全国上下，大家都被迫在家休息。这个时候呢，好多宝妈宝爸就来咨询我，想给家里的孩子配置一份保险。
幻灯片
有人说我家孩子的保险都买全了的
有人说我喜欢给孩子买两全的，有病保障无病拿钱
有人说我不需要，关键是保障孩子
有人说孩子有保障就行，越便宜越好
有人说，我买个保障30年的划算
那么事实并非如此
那根据麦肯锡调查显示：中国有很多客户在不同保险公司购买了保险，但仅有6%的消费者对保险的好处有一定的了解，94%的客户都不清楚自己买了什么保险。
这是我小儿子100天的照片，宝宝非常可爱，每天看到他，我就觉得很幸福。因为我自己的努力和成长，感染了身边的家人，以前我公公是个抗保份子，但是看到我的变化和可爱的小孙子，他也由抗保份子发生了转变。今天1月份，公公给小孙子买了年金险，同时我自己也为两儿子配置了相等的健康险医疗险。
那么，孩子的保险越多越好吗？
孩子的保险相对于成人，保费低，成本更小，保障可以更全，所以只要保障设计没有漏洞与缺口，不管猫爪狗咬也好，磕磕碰碰也好，小感冒住院也好，都要能够理赔到手。孩子的重疾险和教育险在能力范围内，多多益善！
去年，我身边的一位朋友，孩子感冒肺炎住院，一共花费了6000块，农医保报销后，剩下的到我这理赔了2500块，最后这次医疗费自己只花了500元。
那家里有给孩子买过保单的朋友们，建议你们看看自己的保单，你家的孩子身价险超标了吗？
2015年保监会发布《关于父母为其未成年子女投保以死亡给付保险金条件的人身保险有关问题的通知》，规定不满10周岁的被保险人身故保障额度不超过人民不20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
这个呢，是银保监会对于未成年人的一个保护。所以呢，我之前在做保单检视的时候，就发现某些业务员，把9周岁以下的孩子的意外险设置了30万，50万，还设置成中长期交付。这些钱都是白交的。因为假如出险，法律规定，也赔不到这么多。所以这一点就关乎业务员专业度的问题。
宝贝购买保险注意事项汇总:
1重疾和教育金越多越好，重疾要买多次理赔而且病种分组合理的教育金关键是比较保底收益和目前实际收益
2医疗险买到高端的百万医疗就好一般一年几百元不要花几百元只购买了一年限报几百的医疗险需要保障时完全不够用
3身价险在孩子小的时候没有太多意外买个小意外+小身价就可以了一般100元一年即可
所以孩子的保险配置应该是：重疾+百万医疗+小意外+范围内的身价+有余力加教育金
二，险种选择及优先顺序
上面这幅图呢，叫做阶梯图，这个图可以简洁明了的告诉大家，买保险的阶梯顺序。
首先是我们的小意外，一般指意外伤害医疗，它是可修复的，凭发票报销，住院和门诊都可以，这个一般每年几十块到几百块就搞定了。
第二个是大意外，指创伤是不可修复的，比如像马航这样的飞机事件，买多少赔多少，
接下去是健康险，健康险分小医疗和大医疗，小医疗比如感冒发烧住院，就可凭发票报销，它是补偿性原则，农医保报了以后剩下的拿来报。
大病医疗呢，凭医生诊断证明就可以提前给付，这笔钱呢，你花也行，不花也行，一次性给到你。你自己支配。
在中国，大家觉得看病难不难？
难在哪儿？
首先，是医疗技术
治不治得好，那真不是我们担心就能解决的问题。那我国目前的医疗状态处在什么水平呢？以前，大家都觉得得了白血病，必死无疑了，这个想法哪里来的呢？那就是电视剧看多了得来的，是不是，大家觉得呢？现在上海有一家质子重离子医院，质子重离子具有定向爆破的特点，在到达肿瘤部位时才会释放巨大的能量，从而精准的消灭肿瘤细胞，大大降低了对周边组织的损害，质子重离子手术能够达到彻底杀死癌细胞的目的，且不破坏正常细胞！
其实通过一些媒体的报道，我们知道了世界羽毛球冠军李宗伟治疗鼻癌使用的是目前世界上最先进的质子治疗，也可以说是质子治疗拯救了李宗伟的生命，质子治疗技术本质上是一种先进的放疗技术，1988年已获得美国FDA批准作为放疗手段用于肿瘤治疗，治疗效果确实很好，但是价格也确实很昂贵，仅仅两个月，就接受了33次质子治疗，对于一个普通家庭来说，是不可能负担的起的。
一般家庭无法承担昂贵的手术费用。所以商业保险推出了百万医疗加质子重离子保险，可根据合同理赔，百万医疗险，40岁以下年龄，每年只需几百块！（（所以我们需要足够的医疗险以及保额较高的重疾险以确保治疗方案选择的自由度，只需要考虑效果而不是考虑经济负担，建议重疾险可以的话买到百万及以上，否则关键的时候不够用（附图
如果这些保障都配置了，家庭经济能力可以，就考虑给子女的压岁钱都存起来，买一份教育险，接下去是养老险，最后才考虑理财型产品。
那我在给客户做保单检视的时候，就发现客户很喜欢买理财型保险，但同时也要注意配置好健康险等基础保险，否则下面的根基不牢，容易出问题，风险没有被规避，就像空中楼阁，一旦发生风险，便会轰然倒塌！
三，如何构建对孩子最好的保障体系
上面这副图里讲的是。人的一生就如拉车上坡，在拉车上坡的过程中，车上坐着您的父母，您的孩子，您最亲最爱的家人。当我们拉车上坡的过程中，如果有一天累了，一不小心摔倒了，因为重力的原因？坐在车上的人就会往下滑，同时拉着拉车的人也往下滑。这样的话，我们一辈子都不可能达到我们人生的顶点，以及自己所设立的人生目标。这个目标是什么？孩子未来有很好的教育，父母能得到很好的赡养，以及我们未来有很好的养老，总之就是我们整个家庭幸福美满的生活。
但如果此刻，如果有一个过来告诉你说，我这有一个保险绳，只要将这个保险绳栓上，就可以栓到未来的人生顶点，保证不滑坡。但这个保险绳有粗有细，质量有好有坏，你买还是不买？
你现在买这个绳子掏的钱，将来还会把你买绳子的钱还给你，还能给你一部分利润，这样的绳子，你还不买吗？不买就溜下去了。
谁是你们家拉车的人，家里如果只有一份钱买这一份保障，首先家里的经济支柱！
在这里呢，我建议大家根据自己的家庭收入，家庭健康状况，后续保障计划，健康告知事项这些，给孩子配置保险时要注意基础够用后，父母优先，然后再给孩子加保，因为孩子后续有更多的调整机会，而父母会受健康状况限制，也是因为父母是孩子最好的保障！
宝贝购买保险注意事项汇总：
原来也有朋友问我为什么重疾要买终身的给孩子买个30年他长大了自己完善吧
人这一生疾病的是风险基本是跟着年纪走的随着医疗技术的发展未来我们宝贝到百岁是非常可能的但是不同阶段风险不同所以购买保险的成本自然也不同比如以90岁寿命为例前30年的重疾风险在一生中相对是较低的所以如果你买的是30年的重疾险成本应该是远远低于终身险的三分之一的但事实上很多家长直接比较了保费在逻辑上来说保30年和保90年成本不一样的关键是后面的60年风险远远高于人生开始30年的两倍风险之上所以如果只买一个阶段性的比较价格时请注意这两点至少要远远低于终身险的三分之一费用
还有朋友问我两全险又有重疾保障又能返还是不是很好？
父母之爱子，则为之计深远，与其莫名焦虑，不如提前规划，做一个睿智的家长！