老一辈一直都把生孩子叫过“鬼门关”，意思是生孩子是一件风险很大的事。随着社会的发展和医学的进步，准妈妈们过这道“关”才慢慢变得没那么难。但是这并不意味着我们可以忽视生孩子的风险。
根据《2016年我国卫生和计划生育事业发展统计公报》显示，我国2016年的孕产妇死亡率为19.9/10万，其中城市19.5/10万，农村20.0/10万。而造成孕产妇死亡原因的构成中，产后出血、羊水栓塞、妊娠期高血压疾病和合并心脏病，占了孕产妇死亡超过50%的比例。其中城市孕产妇主要死因构成:产科出血占19.7%、羊水栓塞占8.5%、妊娠期高血压疾病占2.8%、合并心脏病占12.7%；农村孕产妇主要死因构成：产科出血占26.1%、羊水栓塞占11.4%、妊娠期高血压疾病占9.5%、合并心脏病占9.0%。
尤其是我国全面两孩政策实施后，高龄高危产妇比例增加，据统计，在符合二孩生育政策妇女中，高龄妇女所占的比例较高，其中35岁以上占60%，40岁以上占50%。其所带来的生育风险也急剧上升，数据显示：
那么如何规避产妇尤其是高龄产妇因生育带来的风险呢？今天二宝妈妈就和大家聊聊怀孕和保险那点事儿。
一、生育保险：妈妈的基础保障
和医保一样，针对生育这块国家也有专门的生育保险作为基础保障。总体说来，生育保险对女性职工是非常实用的，能解决生孩子所花费的医疗费用问题，是职场孕妈的福利。
生育保险金包含两个方面：生育生活津贴+生育医疗费补贴
由于社保各地缴纳费用不同，所以不同城市的标准也是不同的，以上海为例：
1、女职工生育医疗费补贴按以下标准实行定额结算：
不过二宝妈妈要提醒准妈妈们的是：大部分省市规定必须在所在单位缴满9个月或者一年生育保险，才能享受生育保险的福利哦，如果有生育的计划一定要提前进行考虑，才能顺利进行报销。
虽然有了国家的生育保险，但却远远不能满足所有备孕女性的需求，所以才会有商业保险的出现。就算怀孕也是可以正常购买商业保险（重疾险、意外险、寿险、医疗险），不过一般都会有怀孕28周前投保的限制，如果超过了28周也不要急，可以等宝宝出生后在正常购买。
另外我们知道生育属于正常的生理现象，所以因妊娠所产生的正常费用（产检、分娩）与非正常（并发症、难产、早产儿护理等）费用，是不在普通商业保险保障范围内的。如果大家有这方面的需求，二宝妈妈建议大家购买特定的商业保险，即怀孕保险。
一般市场上流行的怀孕保险主要分为：母婴险和高端孕产险，两者的主要区别如下：
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三、市面热销母婴险产品测评
生育保险是属于国家的基本福利，报销少保障范围小，高端孕产险只适合土豪家庭购买，而普通家庭一般都是在怀孕之后才考虑购买母婴险。
目前市场上的产品还是比较多的，一般来讲，保障责任大多包括妈妈和新生儿两部分：
而且根据侧重点不同能演化出的种类非常多，特别不方便选择，二宝妈妈挑了很久，已经眼花缭乱，脑袋发晕了....
二宝妈妈经过对市场上热销且价格实惠的几款母婴险进行了对比分析，具体如下图：
相信通过上面的表格，大家对妊娠保险已经有了一个大概的认识，对于那些保额低、保障单一的产品，二宝妈妈就不推荐了。
比如上图中的*孕宝，我们看一下：
价格：120元
保障范围：
这种保险个人觉得意思不大，首先我们买保险是为了转移我们无法承担的风险，这种产品保障特别单一，保额不高，而且价格也没有非常便宜。
再看中国平安的母婴保障计划：
平安的这款产品在很多渠道都能看到，我们来看一下保障范围：
◆意外伤害：10万元
◆意外医疗：2.45万元
◆意外流产：500元
这款产品的优势非常明显：
1、身故保险金和意外医疗保险金都较高，最高保额10万元。
2、与其他产品相比的最大优点：没有对被保险人进行阶段限制，整个孕期都可投保，而其他保障计划一般都要求在妊娠28周前购买，有的甚至要求在妊娠14周前购买。
3、该保障计划中的意外医疗，按照0免赔额、100%比例给付保险金。
当然，这款计划的缺点也比较明显，只对准妈妈意外有保障，对新生儿却没有。对新生儿保障有需求的准妈妈们也可以考虑其他产品，这里二宝妈妈就不再赘述。
不过整体来看，这款产品保障范围集中，而且保额较高，保费适中，花两三百块钱就有10万保额，值得考虑。侧重准妈妈自身意外的可着重考虑。
四、二宝妈妈有话说
今天的母婴险就介绍到这里了。二宝妈妈建议大家在买类似的保险前，都最好做一些功课，了解一下怀孕期间可能遇到的一些风险后，再做选择也不迟。