中保登袁平海：保险资管如何念好数字金融“统通同”三字诀

袁平海表示，保险资管公司一方面要履行好职责使命，既要解决“想不想”的态度问题，更要解决“行不行”的能力问题；另一方面要实现高质量发展，既要说好保险的“特色话”，更要说好资管的“普通话”。保险资管业数字化转型面临需求侧的降本增效压力和服务改进要求，以及供给侧的人才短缺现状和同业竞赛态势等四重压力。金融基础设施在数字金融建设中具有三重功能：一是风险导向的“统”，即数据标准的统筹制定；二是发展导向的“通”，即数据要素的兼容互通；三是服务导向的“同”，即数据体验的实质趋同。

近年来，保险资管业在实现较快稳健发展的进程中，积极投身数字化转型浪潮。近期，中保登立足金融基础设施功能定位，组织保险资管业数字化转型指数研究，并会同中国信通院开展金融科技案例征集。藉此机会，我就保险资管如何念好数字金融“统、通、同”三字诀，提升金融服务质效，谈几点体会。

一、关于保险资管业发展现状的两点认识

第一点认识，保险资管公司要履行好职责使命，既要解决“想不想”的态度问题，更要解决“行不行”的能力问题。过去二十年，保险资管业坚持服务大局这个根本宗旨，深化改革这个第一要务，防范风险这个永恒主题，锚定“实体经济、国家战略、民生建设”三大服务方向，我们化潜力为实力，保险资管业的管理资产规模达到29万亿元，在中国十大资管机构中占据前三席；我们变应然为实然，淬炼了“管理长期资金、配置长期资产、创设长期产品”三种核心能力；我们聚口碑为丰碑，保险资管公司成为资本市场最重要的机构投资者，国内养老金投资管理市场的核心参与者。

二、关于保险资管业数字化转型的四重挑战

第一重挑战，是需求侧的降本增效压力。资产管理是典型的数据和技术密集型行业，随着管理规模和服务客户的不断拓展，在投资研究、产品设计、销售服务等多方面，迫切需要运用新质生产力，实现降本增效。

第二重挑战，是需求侧的服务改进要求。保险资管产品的投资人日益多元化，从原先以保险机构为主，逐步扩展到各类型金融机构，以及中小微企业，并且开展了自然人合格投资者销售试点。这些客户的交易需求更为复杂，更加注重服务体验，需要通过数字赋能赋智，提升客户获得感和满意度。

第三重挑战，是供给侧的人才短缺现状。保险资管业长期以来偏重信息外部采购模式，自身培养研发人员机制不健全，兼跨金融、科技、数据等领域的复合型人才储备严重不足，能够统筹整个研发系统的领军人才更加稀缺。

第四重挑战，是供给侧的同业竞赛态势。“资管新规”实施以来，大资管行业的跨领域获客展业成为常态，数字化转型升级成为重点。调研数据显示，保险资管公司数字化转型指数为0.12，低于保险公司的0.19；保险资管公司和信托公司的数字化水平总体相当，但相较于证券行业存在较大差距。

三、关于金融基础设施在数字金融建设中的三重功能

第一重功能就是风险导向的“统”，即数据标准的统筹制定。中保登以防控金融风险为基，按照监管部门工作安排，负责研制保险集团公司、保险资产管理公司的监管数据标准化规范，以数据标准化带动业务的透明化及规范化；同时，建成保险资产管理类产品的场内集中运营机制，实现产品信息流、业务流、资金流“三流合一”的全要素风险监测。

第二重功能就是发展导向的“通”，即数据要素的兼容互通。中保登以深化行业改革为要，秉承数据“融合、协同、复用”理念，积极对接金融基础设施、行业自律组织，推动数据要素的兼容互通。同时，坚持数据“可用不可见”原则，研发推出新金融工具会计准则的一揽子解决方案，产品估值规模超过2万亿元，广泛应用于银行保险机构的交易定价、产品开发、会计核算、绩效考核等场景。