首先，大家要知道代销保险产品属于银行的中间业务，是银行借助自身良好的信用形象和接触潜在客户的便利，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种服务。银行作为兼业代理机构，只负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项均由保险公司承担。
也就是说，虽然消费者是在银行渠道购买的保险，但是银行渠道销售的保险产品的经营主体是保险公司，产品的运营管理是由保险公司负责，因此保险产品的安全性和收益率能否实现，要看保险公司的运营管理水平。
其次，要与银行理财产品区别开。在银行渠道购买的保险通常称为银保产品，银保产品如上述所说，产品的运营是由保险公司负责。缴费方式分为趸缴和期缴，一般自购买日起计算15天内属于犹豫期，消费者可以在犹豫期内无损失退保。而银行理财则指商业银行本行开发设计的理财产品，需要一次交清。理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有。
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