咱们知道保险理赔金是可以通过合法的申报出境的，但是到海外仍然面临着可能的税务问题。比如美国有个法案叫做7702A税法条款，它在美国保险史上明确指向了一个税法名词MEC（养老契约型保险）。
这认为MEC不是保险产品，而是投资产品，不给予税收优惠，一律按照投资品交税。投资品一般要对增值以上的部分进行纳税，所以说这要在出境税务筹划中要考虑到税率的问题。
咱们国内保险目前是没有税的，所以有些在美国、澳洲等地生活的人喜欢买国内的增额寿这样的产品。但是他们对国内的定额寿险，反而不一定配，因为国外定额终身寿的杠杆比例要更高一些。
那么增额终身寿和定额终身寿的区别有哪些呢？如果有这个疑惑，本篇认真看完。
首先二者的导向不同，增额寿是目标导向，而定额寿险是结果导向。增额寿就是为了养老目标，收益非常确定，保费就那么多，随着复利不断的增长，这个杠杆还会在不断地增加。
定额寿险是结果导向，是对被保险人最坏的打算，是倒下的那一刻为家人考虑的。在开始的时候杠杆比较高（较低保费、较高保额），保证有一笔确定的财富传承给下一代。
你看有的有钱人比如手上有5000万，自己花2000万，一般也足够了。剩下的三千万就买1个亿保额定额寿，所以是一个很好的财富传承工具。
增额终身寿和定额终身寿都有“传承隐蔽性”功能，但是增额寿大概率是活着用，而定额终身寿是出现被保人去世后，由合同指定的受益人来领取的。
定期寿险是真正低保费高保额的产品，比如30岁男性一年1千多就可以保100万，但是这个定期的概念是只保到60岁或70岁这样的一个情况，不是“终身”。可以理解像“租房”一样，便宜，但租期到了人家房子就收回了。
说到杠杆，增额寿的杠杆是寿命越长杠杆越高；定额终身寿的杠杆是寿命终结的越早，杠杆越高。
定额终身寿在缴费前期保险承担的风险高，后期并不高；增额寿前期承担的风险低，后面保险承担的风险就会很高。如果觉得寿命长，那也是一定要配增额寿的。
增额寿相对于定额终身寿，在财务核保、健康方面的要求更加的宽松。如果是投保定额寿保额超过一定的额度，比如300万一般会要求体检，更多还有可能填写财务问卷，提交资产证明。
但是增额寿不需要体检和财务核保，退一步，如果真的连增额寿投保不了，还可以将孩子作为被保险人。
从功能上我们可以了解，对于这两类的终身寿产品也是可以兼投的，核心要看投保人的诉求。当然这个诉求不是掐指一算，寿命比较长，那就投增额，如果最近有血光之灾，那就投寿险。而是综合的考量，才更合适。
总结：同为终身寿险，二者导向不同、杠杆不同、核保要求不同，需要结合投保人诉求进行长期配置一些优秀保险公司的产品。
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