增额终身寿本质是一份寿险，寿险是以人的生命作为标的的，即有身故责任。如果被保人身故，会赔付一笔钱。
比如这款产品，合同上注明每年有效保额按3.8%递增。
如果只是个保身故的产品，它怎么又成为了火爆的储蓄理财产品呢？
因为增额终身寿是有现金价值的，即如果退保的话是可以退出钱来的。能退出多少钱，就看对应年度的现金价值。
现金价值最能直观体现保单收益的。那如何看现金价值呢？
与保额增速无关。
那现金价值的增速和什么有关呢？
首先，这个增速有一个天花板，叫做预定利率。预定利率可以理解为保险公司拿了客户的这笔钱，承诺给客户的回报利率。
为保证产品稳定经营，各家公司给到客户的预定利率最高上限是受银保监限制的，目前执行的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%，预定利率是不能高于这个法定评估利率的。
所以市面上收益最好的产品，能给到的实际收益率就是无限接近3.5%。但其实同样是预定利率3.5%的产品，实际收益率也有很大差别，因为实际收益率=预定利率-费用率，有些产品的费用率高，它的实际收益率就低。
实际收益率，要根据现金价值的增长变化算IRR，才是最准确的。
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作者：钟斐斐，超过十年商业银行从业经验、保险经纪人，寿险行业全球百万圆桌COT会员。
根据客户的实际需求、财务风险缺口，从市场成千上万款产品里面帮客户配置最优的产品组合，量身定制科学、合理的方案。同等保障下，替委托人节约20%-30%保费，同时提供专业、长期的售后服务。
承接健康保障、高端医疗、教育及养老规划、资产传承业务。
关于我所在的团队：
团队成员有医学博士，有曾经在保险公司任职多年的核保老师、理赔人员，有曾经的法律从业者、银行骨干、大学老师、心理咨询师、名企白领……
他们多毕业于英国曼彻斯特大学、澳大利亚莫纳什大学、浙江大学、武汉大学、中山大学、厦门大学、华南理工等名校，曾经是各个领域的精英人才。
因为看好保险行业的发展趋势，因为认同保险经纪人这种新型职业模式，因为认可公司及团队“以客户需求和利益出发、专业负责”的价值观，选择转型为一名全职的专业“保险经纪人”。
团队强大的医学、法律、核保、理赔资源，能更好的服务客户。