因为这个报行合一啊，保险公司给到监管部门的产品定价，假设必须要与实际执行的一致，加上市场的变动，增额寿险之后能够给到的保单利益不允许太突出。
也就是说有可能被吹捧的很高的产品，实际保单利益并没有那么高，接下来的大半个月，看来又有一大批买增额寿险的朋友，会一不小心就踩坑了。
所以我就赶紧出了一期视频，帮助大家识别买增额终身寿险容易陷入的三大骗局。
第一个骗局，市面上的增额终身寿险都说自己是3.0%的增额产品，但实际上这个3.0%是有效保额的增长比例，对应的是身故保额。
而我们想要的那个保单的收益，其实是现金价值。
但现金价值实际真正能够达到或者是无限接近于3.0%的，只有少数几款而已。
很多业务员在讲解时偷换了概念，或者是把合同中有效保额每年按照3%的递增，误以为是实际的收益了。
这个有效保额在增额寿险中意义不大，是只有在特定情况下身故赔付的钱，实际能够拿出来的钱取决于现金价值，现金价值的增长多与少才重要。
第二个骗局，都说增额寿险使用很灵活，通过减保可以随意中途取钱
但是我在测评的几百款产品里面呢，能够随意减保的增额终身寿险，只有极个别，基本上减保的规则都有一定的限制。
有些取用是非常严格的，有些则比较宽松，比如金玉满堂3.0和利多多2号增额终身寿险，减保限制就很少，只要剩余现金价值大于500元即可。
大家如果选择产品时不注意减保规则的后续，取钱时就会被套牢。
第三个骗局，说的是增额终身寿险一定不会亏本
所以说如果是打算买了五到六年后就要用到这笔钱的，是不建议买增额终身寿险的。
即使选择前期现金价值增长快的产品，在现价超过已交保费的前几年，实际收益也不会太高。
增额终身寿险是至少要拿个十年以上，才能够显示出其复利增值的力量。
总的来说想要买增额终身寿险不踩坑的，一定要知道产品的irr是怎么算，减保规则是如何的。