在银行存保险，一年存1万存三年，按5%计算利息，真的合适吗？

这个问题实际上是银行的存款人的一种很大误解。现在不少银行在卖保险产品。为了产品好销售，推销人一般会表示保险也是高保障、高收益的。

实际上，我们需要搞懂以下问题：

第一，卖给我们保险的人究竟是什么人？很多情况下，虽然跟银行工作人员穿的很像，但实际上多是保险公司的驻点推销员。保险的销售，银行是不会负责的。

第二，所谓收益不会保障。按照正规保险行业的要求，国家要求分红型、万能型、投资连结型保险许诺的保本收益率不得超过1.5%~3%。如果能够约定5%，绝对是不能保障的。最多预期收益率是5%，但是是不能保障肯定得到这样的收益。

保险公司投资理财的钱也不是天上掉下来，它也只能是通过投资理财、各种基金或者银行存款方式来获取的收益。保险公司不想赔钱，肯定不能在保单上约定利率是5%。现在银行三年期整存整取基准利率是2.75%，但是银行定期存款或大额存单的优惠利率高达3.3-4.2625%。

第三，收益率并不明确。存三年，一年存1万，利率按照5%计算。如何计算？是3万元整体按照5%计算三年，还是每存1万元一年都按时5%的利率计算。存完之后是不是可以和存款一样，立即取本付息呢？这些实际上都很难保证。

第四，保险含有的其他隐性保障都需要付费。既然是保险肯定就需要缴纳保费，也肯定会有需要保障的内容，绝大多数就是重疾或者寿险。一般来说，就是在合同约定之前去世或者失去劳动能力，就能够得到保险约定的赔偿。但是这些都是需要付费的。

第五，实际收益率真的值得计算。一般来说保险都需要收取建账管理费用，再加上相应的人员业务提成，我们存入1万元，绝对不可能按照1万元计算收益率，如果能有7000~8000元就算好的了。7000~8000计算5%的利率，可是跟1万元是不一样的。

综上所述，在银行购买保险跟实际存款理财是不一样的。保险讲求的是保底收益率和预期收益率，是浮动的，而且还是有额外的保险内容。如果有需要，也可以考虑购买。但是单纯来说把保险当成一种理财产品，并不划算。