在银行存款利率下行、资本市场波动等多重因素影响下，能锁定长期收益的理财险深受市场青睐。
凭借着“灵活减保”“保额稳定增长”等多重优势，增额终身寿险的热度不断提高。
首先，我们要清楚这类复利3.5%的保险产品到底是什么：
增额终身寿险本质是一类终身寿险产品，而“复利3.5%”指保额增长率。
举个简单的例子：
假设某增额终身寿险的基本保额为10万，复利利率为3.5%。
到了第二个保单年度，该增额终身寿险的年度有效保额为10万*（1+3.5%）=10.35万；
到了第三个保单年度，该增额终身寿险的年度有效保额为10.35万*（1+3.5%）=10.71225万；
按合同保证利率，循环滚动，直至终身，以此类推，最终保额会越来越大。
二、复利3.5%的保险值得买吗？
那么这种号称复利3.5%的增额终身寿保险究竟值不值得买呢？
增额终身寿险的收益率稳定，但流动性不那么灵活，更适合作为一项长期“投资”。
值得注意的是增额终身寿险前期退保损失大，投保要做好长期规划。
增额终身寿险并非“稳赚不赔”，保险消费者如果中途退保，可以领取保单的现金价值。
增额终身寿险的现金价值一般在前5年低于累计所交保费，之后才会逐渐超过累计保费。所以说增额终身寿保险的优势在于长期性和确定性，是值得购买的，而且更适合追求长期、稳健收益的消费者配置。
三、奶爸总结
总的来说，若消费者风险偏好较低，希望未来能有一些稳定的被动的现金流收入，增额终身寿险是一个非常不错的选择。
如果消费者想要购买保险产品来满足养老、医疗等需求，还是选择养老保险、医疗保险等保险较为匹配。
奶爸也提醒大家不盲目跟风，综合考虑家庭情况、收入情况，根据自身需求确定投保何种保险产品。
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