毕竟在预定利率下调之后，只有分红险的理论收益，还能和很多中风险的理财产品掰掰手腕。
但说实话，分红险其实是一个很特殊的险种。
与其说是选产品，不如说是选保险公司。
想要漂亮的预计分红收益并不难，甚至说市面上有一大堆。
但是画完的饼还能实现，把分红实现率做到100%甚至更高的保险公司，真的是寥寥无几。
这也是为什么在预定利率下调之后，我只推荐过普通年金和增额类产品。
毕竟想找一款产品和保司都牛逼的产品，还是不容易的。
草率的把纸面收益很高的产品推荐给大家，是非常不负责任滴~
PS：说实话，是真的头疼，因为不光要看产品，还要去调研保司……
不过好在经过了漫长的爆肝淘宝，还真让我淘到了一款非常不错的分红险。
「中英人寿福满佳2.0终身寿险（分红型）」，分红实现率100%的情况下，irr可达3.3%+。
最关键，保险公司和分红实现率都还很靠谱！
1.
老规矩，先来看看这款产品长什么样子：
（制图By吐逗保）
年龄要求非常宽松，下至30天，上至65岁都可以投保。
投保门槛稍有些高，10000元起投；
后续为1000的整数倍，需要做好投资规划才能投保。
目前，分红险主要分两类：
一类是现金分红，也称美式分红，每年的红利是以现金形式给到客户。
不想取或者没有及时取，也可以留存在保险公司累计生息。
另一类就是保额分红，也叫英式分红，以增加保额的形式给到客户。
当然保额增加，现价也会增加，后续也可以通过减保或者退保的方式，来领取这部分的分红。
这款产品比较罕见的两种分红模式都有，可以按照自己的需求选择。
如果选择现金分红，有以下几种红利领取方式：
·累积生息：红利不领取，放在账户中继续产生利息。
·抵交保费：红利用于抵扣当年要交的保费。
·现金领取：可以直接将现金每年领出，也可以将现金红利转入万能账户继续增值。
·交清增额：把红利作为一次性交清的净保险费，以后不用再交保费，保额视红利多少增加或减少。
除此之外，福满佳2.0还规定了，在合同有效期内，经保司同意，可以变更红利领取方式，这也算给我们吃了颗后悔药。
至于一些常见的保单贷款，减额交清、第二投保人、隔代投保，这些功能，福满佳2.0都支持。
以上，就是福满佳的基本情况，总体来看，还是不错的。
2.
接下来重头戏，我们来看一下产品收益。
分红险分为保底收益和浮动收益。
不含分红的保证部分总收益，无论市场如何拉胯，保险公司都能100%的给到。
哪怕是黑天鹅，哪怕是金融危机。
而分红部分是不保证的，要取决于保险公司的收益情况。
先来看看产品的保底收益情况。
以30岁女性，年交10万，交5年来测算：
福满佳2.0，第30年现金价值80.2万，折合综合收益IRR1.70%。
收益一般的产品，IRR大概在1.4%、1.5%徘徊。
50万本金的情况下，其他产品仅保底收益，就会比福满佳2.0，少掉4-5万元左右。
当然，保底收益就是起到一个心安的作用，真要想获取到更高额的收益，还是要指望不确定的分红收益：
中英福满佳没什么意外的来到了第一名。
第30年，账户里预期收益有117.6万，IRR高达3.1%。
这样看来属于是梦回且超越3.0%时代了~
3.
当然，这款产品是否能顶起半边天，还要看最后一项能力。
那就是实现分红收益的能力！
画饼谁不会，画完饼能实现才是真的牛逼……
想要实际分红和红利演示接近，第一个参考点就是保险公司的实际运营情况。
福满佳承保保司为中英人寿。
跟之前我们介绍的中意人寿一样，也是一家中外合资的保险公司。
中方股东是中国中粮资本投资有限公司。
什么实力就不用我多说了~
外方股东则是英国最大，世界第五大的保险公司——英国英杰华集团。
500强排名第28位，底蕴也是非常扎实！
此外，这几年的投资环境不太好，人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下。
中英人寿的综合投资收益率达到5.93%！
今年三季度，中英人寿的综合投资收益率甚至达到了10.35%，在75家保司里，排名第3。
而且这家公司的综合偿付能力、核心偿付能力都很不错。
所以如此看来，中英人寿的实际运营情况，是完全没有问题的。
综上，福满佳2.0凭借其自身优秀的收益，和背后值得信赖的保司，证明了它是一个值得选择的分红险。
4.
当然，还是要再唠叨一遍。
实际分红可能会高于或低于这个红利演示，不是确定的！
但最低不会低于保证部分，这点可以放心~
类比于普通增额寿来说，相当于是放弃了0.5%的保底收益，去搏取1%+的浮动收益。
非常适合想要搏一搏，但是对于风险接受能力又不是很强的朋友。