传世金尊D款是富德生命人寿推出的预定利率为2.5%的增额终身寿。
增额寿怎么用
增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险，有绝对的安全性，哪一年有多少钱，都以现金价值的形式，明确写进合同，精确到个位数。
增额终身寿的核心功能是可以中途取钱出来，实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。
保什么
传世金尊D款的有效保额增速是2.5%，缴费期有趸交、3年、5年、6年、10年
科普1：2.5%是传世金尊D款的实际收益吗？
并不是，2.5%是保额的增速，而增额终身寿的主要功能是储蓄，储蓄功能靠的不是保额，而是现金价值。
可领取多少钱要看现金价值有多少，而不是保额有多少。保额对于储蓄功能来说，只是一个看得见摸不着的数字，所以保额的增速是多少并不重要，终究保额不是我们可支配的财富。
现金价值，就相当于我们的保单存款，研究它的走势和利率，才是买增额终身寿的关键。
科普2：预定利率都是2.5%，为什么实际收益差异这么大？
现在很多保险公司都在宣传自家增额终身寿是3%产品，但每个产品的精算还要考虑到保险公司的运营成本、预期利润、产品定位等众多因素，导致产品之间在实际收益上有比较大的差异。
敲重点：买增额终身寿
不看保额增速，看现金价值有多少；
收溢如何
配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。
接下来会分别计算出不同年龄，不同缴费期的封闭期、内部收益率IRR等
（1）、0岁男性：
（2）、30岁男性：
（3）、50岁男性：
（1）、在封闭期上：不同投保年龄，相同缴费期，封闭期都一样；
传世金尊D款的封闭期表现是挺不错的，趸交的情况下封闭期是5年，而3年、5年、6年的情况下，都是6年结束封闭期。
而10年交的情况下，比较长，需要10年结束封闭期。
（2）、在现金价值的增长上：相同缴费期的情况下，投保年龄越大，在相同增值年份，现金价值越低，差别还是挺大，所以如果不是有特殊要求，建议优先考虑年龄小的座位被保人。
（3）、从IRR看现金价值增值：以0岁，3年交为例，经过10年的增长，IRR是1.95%，经过20年的增长，IRR是2.24%，经过30年的增长，IRR是2.33%。长期IRR是2.44%左右，整个增额寿市场，属于中等水平。
其他缴费期，趸交、5年交、6年交，长期IRR在2.44%左右，都属于中等水平。而10年交，长期IRR能达到2.46%，算是第一梯队。
拿钱的方式
（1）、全额领取—退保
（2）、部分领取—减保
这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划，剩下的现金价值继续复利增值。
而减保是否灵活，是否有限制，是我们目前选择增额终身寿要考虑的三大因素之一。
传世金尊D款的减保条款如下：
具体减保规则：
1、每年减保金额不得超过实际已交保费的20%
2、减保后的年交保费不得低于最低投保门槛
减保示例：
举例：10年交，每年交10万，当前总保费是100万，经过增长，现金价值增长到300万，这时想拿钱出来用，最多只能拿20万出来。想要拿更多？不行，只能等下一年，或者整份退保。
同时经过减保，实际缴纳保费会同比例降低，也就是下一次最高可减保的金额会低于20万，每减保一次，都会降低下一次最高可减保的金额，从最初的20万，到18万，到15万，到10万，甚至更低，逐次降低。
这是目前要求最严格的减保规则。
富德生命人寿
富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年，总部位于深圳，注册资本117.52亿元，总资产超5100亿元。目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点。保费规模持续站稳千亿平台，市场排名稳定在行业前十。
公司致力于为社会不同人群提供包括人寿保险、年金保险、意外保险和健康保险在内的全方位风险保障解决方案，十二度入选“亚洲品牌500强”，2021年入选“深圳500强企业”，位居保险行业前三。公司坚持走高质量发展之路，不断深入推进价值转型，致力发展成为业务结构合理、经营管理规范的寿险公司典范，持续为客户、为员工、为股东、为社会创造价值。
经营情况：
好与不好
优势：
1、收益确定，每年有多少钱都明确写进合同。2、封闭期表现不错
3、10年交处于第一梯队
不足：
1、减保规则严格
2、富德生命人寿已经连续多个季度没有公布偿付能力以及风险评级
总结
传世金尊D款的现金价值增长，不算最高，也算还可以，但是减保规则严格。
另外承保公司富德生命人寿，已经多个季度没有公布偿付能力以及风险评级，