最近大火的养老金--富德大富翁3.0，投保宽松，领取灵活，收益绝对是目前市场在售年金产品的顶流，与其他公司同类产品对比可以说是吊打。
不过，富德生命人寿的偿付能力一直是个谜
以至于想买他们家产品的朋友有些担心
那到底富德生命人寿靠不靠谱，要真是倒闭了怎么办？
为了方便阅读，本文分三大部分：
1、大富翁3.0收益如何2、富德公司背景介绍
3、养老金规划建议
Chapter01
大富翁3.0收益如何
举个例子，小王，今年30岁，购买【大富翁3.0】，年缴10万，共缴5年，总投入50万，养老金如何领取呢？
50岁起每年领39100元，
领终身，活多久领多久
75岁，生存总利益131.3万元，折算irr3%
80岁，生存总利益145.1万元，折算irr3.1%
85岁，生存总利益158.1万元，折算irr3.3%……55岁起每年领51100元，
75岁，生存总利益146万元，折算irr3.1%
80岁，生存总利益164.1万元，折算irr3.2%
85岁，生存总利益181.1万元，折算irr3.4%……
60岁起每年领13万元，
75岁，生存总利益160.3万元，折算irr3.1%
80岁，生存总利益184.3万元，折算irr3.3%
85岁，生存总利益207万元，折算irr3.5%……
生存总利益=累计领取+当年度现金价值
都说大富翁3.0养老年金是年金领取之最，最直观的对比就是每年的领取
可以看出同样50万的投入，
不管是55岁还是60岁开始领取，
大富翁3.0在领取上都有绝对的优势。
55岁开始领取的每年要多领约6千，
60岁开始领取的每年要多领约1万。
差的都是我们实实在在的养老金啊。
but，就有人站出来说，你领取是很高，但富德这家公司已经好几年没有披露偿付能力报告了，自2021年算下来已经连续3年未披露了，怕不是要倒闭了吧。
保单是否有效，保险公司是否具备理赔能力，偿付能力数据是重要的参考标准。
所以未公布偿付能力充足率的保险公司所售产品靠谱吗？
Chapter02
公司背景介绍
富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等企业构成。在全国有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点。
根据富德生命官网最新信息，公司总资产近5200亿元，保费规模持续站稳千亿平台，市场排名稳定在行业前十。
另外富德生命的注册资本高达117.52亿，我国有90多家人身保险公司，注册资本金超百亿的只有17家，富德生命排名第13。
而根据《保险法》第六十九条规定：保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。这也侧面也反映出了公司的实力。
富德公司资金实力雄厚，为什么被质疑？
正如前面所说，自2021年起，富德已经连续3年未披露偿付能力报告。不禁让消费者对近几年的经营状况存疑。
官方给出解释，
而所谓的“偿二代”监管体系，比“偿一代”对于保险公司的资本标准要求更高。
通俗来讲就是，偿二代体系要求保险公司做多少业务，就要有多少资本。
这样的要求就会导致保险公司的资本标准提升，偿付能力值变小。
因此，为了避免有些保司的偿付能力值太难看，监管也给各保司一个缓冲期，监管期间可以暂缓公布偿付能力，但也有要求，要求所有保险公司都要在2025年起全面执行偿二代规则。
当然，富德也不是因为偿付能力不达标选择暂缓公布，官网最后一次年报上也可以看到核心偿付能力充足率104%，综合偿付能力充足率122%。
监管的标准是核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%。
也就是说暂缓公布偿付能力充足率之前，富德生命人寿是符合监管标准的。
退一万步来说，如果遇到极端情况，到了2025年，富德公布的数据不合格，甚至破产倒闭了怎么办？
从过往新华、安邦、华夏、天安等公司的案例看，国家都进行了妥善处理，所有保单利益均未受损，有的公司还成为了国企。
这就不得不说下保险公司的的十大安全机制
总之，不管是倒闭，还是被兼并，我们的保单权益不会受到任何影响。
Chapter03
养老金规划建议
1、按需投保
预测一下自己60岁之后一个月需要多少钱养老，然后根据手里现有资金，按目前能支出的金额，做合理的缴费金额及年限预算。如果预算有限，尚有养老金缺口，后面再逐步增加配置。
2、强制储蓄
如果我们光靠存钱养老，不用多说，利率越来越低，更重要的是自己存没有强制性。今年可能存下来了，明年有什么事就不存了，甚至给花了。而如果有一个长期的计划，你不存就亏了，为了不亏肉疼，自然也就坚持存下去。
3、尽早规划
4、避免高风险投资
用于养老的钱，首先要确诊养老资金的安全性
5、预留紧急资金
确保有足够灵活的资金来应对一些突发事件最后，也是很重要的一点，努力活得久一点再久一点，都知道养老金的领取模式，是活多久领多久，长寿是最大的利益。