理财险收益下跌，重疾险和定期寿险保费变贵…
如今利率下行速度越来越猛，如果你想要锁定高收益，用更少的钱做好保障，就要抓紧行动了。
今天我来做个终极大盘点，助你快速做好决策！
PS：每个人的预算需求和身体情况不同，适合的产品也不同，想更快锁定适合自己的产品，可以找我1对1咨询。
我搜集了以下几款市场收益第一梯队的增额寿，
以30岁男性，年交10万，交5年为例，一起来看看它们的实力：
追求固定高收益，
重点看左侧的4款固收型增额寿——
仔细对比收益，你会发现：
星盈家(虎啸版)收益表现最好，回本也很快，第5年现价就达到了51万+，
大后期IRR突破2.9%，妥妥的高收益增额寿。
追求更高的收益，就可以选择星盈家(虎啸版)。
但我发现很多人更偏好买大公司的产品——
认为大公司产品更靠谱更安全，实际上保险公司都是统一受《保险法》保障，金管局严格监管的，安全性方面不用担心。
当然，如果还是追求大公司品牌，那太保智相守是更好的选择。
它的收益虽然比不上星盈家(虎啸版)，但其实这4款固收型增额寿，
等现金价值回本后，都可以减保取钱出来做各种规划，
比如买车买房、孩子上学，或者给退休后的自己当养老金等等。
此外，作为太平洋大公司出品，智相守还能提供一个非常难得的增值服务——免疫细胞储存。
预存一份优质的免疫细胞，未来可以用于肿瘤治疗、抗衰等健康保健和疾病干预等方面。
关键时刻甚至能救命，价值极高。
智相守本质上属于护理险，还能提供“长期护理+疾病身故”双重保障，这点也特别加分。
如果追求大公司品牌、增值服务和护理保障，选择智相守更合适。
如果想搏一博更高的收益，
可以考虑表格右侧的2款分红型增额寿——
中邮悦享盈佳和招商信诺利多多3号，都是知名大公司出品。
按100%分红实现率演示，保证收益加上分红收益，大后期IRR可以突破3.5%，收益非常高。
当然，这个分红收益是不保证的，以后能拿多少要看保险公司的实际分红实现率，这个跟保险公司的盈利情况有关，感兴趣可以找我详细咨询再做决定。
注意：当下分红型增额寿保证收益部分的预定利率上限是2.5%，10月起就要降到2.0%了。
也就是说，这两款高收益分红型增额寿，最晚只能留到下个月，而且随时都可能被提前喊停，大家做好心理准备。
当下最紧急的事情是，3.0%的固收型增额寿最晚在8月31日退市，
买养老年金险，为的就是将来有一笔钱可以一直领来养老，
那这笔钱当然是越多越好。
所以，我推荐大家首选这两款领取收益超高的产品:
大富翁3.0和龙抬头3.0。
如果想要快点回本或者更快领钱，可以选择新华人寿的快享福。
具体收益情况，还是以30岁男性，年交10万交5年来测算：
60岁开始领，龙抬头3.0A款每年可领7.26万，收益最高。
65岁开始领，大富翁3.0方案一每年可领9.42万，收益最高。
需要注意的是，龙抬头3.0A款最高投保年龄是40岁，现金价值只持续到90岁。
大富翁3.0最高可投保年龄是60周岁，现金价值可持续终身，90岁之后也能减保取钱出来花，
所以，40岁以下的朋友，
想要更高的领取收益，准备60岁开始领钱，推荐龙抬头3.0A款，
准备65岁开始领，则选大富翁3.0方案一。
超过40岁投保，大富翁3.0方案一是更好的选择。
大富翁3.0方案二则胜在保证领取收益高，
看重保证领取设置的朋友可以重点考虑。
对比大富翁3.0和龙抬头3.0，新华快享福的领取收益要低很多，但它也有优势：
按上面的收益演示，保单第6年现金价值就有51万多，回本速度超快。
而且它最快投保满5年就能领养老年金，非常适合年龄稍大，想要快点领钱养老的朋友投保。
大人买重疾险，我最推荐达尔文9号。
在即将撤场的高性价比重疾险中，
它的保障亮点特别突出：
“重疾赔完，所有轻中症保障仍有效。”
很多重疾险都是重疾赔完，轻中症保障就无效了，
好一点的，也只是保非同组轻中症。
达尔文9号在保障方面，确实非常大气。
它还有7项可选责任供我们自由选择，
其中的“重疾保费补偿金”是创新责任：
缴费期内确诊重疾可返还保费，相当于“0元购重疾险”，特别受欢迎。
其他可选责任也是各有特色，产品的整体保障非常全面，
具体内容可以看图，有不懂的地方可以找我1对1讲解。
保费方面也是非常划算，
30岁投保达尔文9号的基础责任，只需5千左右能买到50万保额。
和市面上动辄保费就要1万的重疾险相比，妥妥的地板价
再过两天，达尔文9号跟其他3.0%的重疾险全部退市，
我们就再也买不到这么便宜的重疾险了！
经常有人留言问：要不要给孩子买达尔文9号？
可以是可以，但我更推荐买专为未成年设计的少儿重疾险，
针对少儿特疾和罕疾会有专门的保障，整体性价比更高。
目前，我认为保障最全、性价比最高的少儿重疾险，当属小青龙3号。
它属于多次赔重疾险，重疾最多赔4次，
少儿特疾罕疾同样可以赔4次，还自带四项特色保障责任，
其中囊括了非常少见的自闭症保障，非常用心。
保障详情可以看图:
虽然是多次赔重疾险，小青龙3号的保费和其他单次赔重疾险相差不多。
0岁宝宝买50万保额，不用2000块钱就能搞定，性价比非常高。
如果你也想给家里的孩子买份全面的保障，不要错过它。
定期寿险的保障责任非常简单，主要保身故/全残，
所以一般我们都是挑价格便宜的买。
像同方全球的臻爱系列定寿，因为保费属于地板价，一直很受欢迎。
不过经常会有客户纠结：
要是人一直好好的，定寿保障期一过，
之前交的保费就没了，感觉很亏。
如果你也一样，那就特别适合买臻爱2023两全险。
臻爱2023两全险有一个满期保险金，
如果保障期内没有理赔过，那么满期就可以拿回已交保费。
和大多数定寿比，它还有两个很突出的优势：
保障期限长：最长能保到80岁。
可选责任多：猝死、癌症、水陆空交通意外身故，都可选额外赔。
虽然保费会比普通定寿贵，但确实是物有所值。
我在之前做过具体测算，发现我们买臻爱2023两全险多交的那部分保费，
满期返还时，收益率能达到3.15%-3.89%，秒杀当下的3%增额寿。
如果你既想要有定寿的保障，又不想承担失去保费的风险，
那么臻爱2023两全险就是最好的选择。
测评写到这里，最后给大家总结一下挑选建议：
有看中的产品或者有投保打算，一定要抓紧咨询投保！
这次错过了，3.0%产品就真的团灭了。
取而代之的2.5%产品，即便收益下降，
在大环境利率不断往下走的背景下，
理财险还是比银行定存、国债收益更高，
只要有储蓄增值、养老等需求，依旧很值得买。
重疾险、定期寿险涨价，我们有保障需求，一样得买。
现在我们提前3天买，就可以省下几千乃至上万的保费，何乐不为~
我们是小秋阳说保险，一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。
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