每当我遇到咨询定期寿险的客户，我总会反问一个问题："你觉得自己什么时候不需要为家人负责了？"这个问题往往让人陷入沉思。本文将帮你找到最适合的定期寿险保障期限。
定期寿险就像是一把保护伞，我们要确保它能撑到暴雨结束。但买得太久会增加成本，买得太短又可能顾此失彼。关键是要找到那个最恰当的平衡点。
这是最核心的考量因素。我们需要考虑：
去年我的客户小张，35岁，有个5岁的孩子，还有25年房贷。考虑到孩子到本科毕业需要17年，加上3年缓冲期，我们最终选择了保障到60岁的方案。原因是到那时，房贷基本还清，孩子也完成学业，家庭主要责任也告一段落。
基础保障期=Max(以下各项)
建议保障期=基础保障期+3-5年缓冲期
根据2023年的数据统计：
以一个35岁男性购买100万保额为例：
需要考虑的配套保障：
定期寿险的保障期限不是越长越好，而是要符合实际需求。过长的保障期会增加不必要的成本，过短则可能顾此失彼。
家庭责任期：考虑子女教育、房贷等主要责任期限
经济平衡点：在保障需求和保费支出间找到平衡
弹性规划：预留3-5年缓冲期，定期检视调整
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