重疾险保障病种多样，易让人陷入“病种多=保障好”误区。但实际上并非如此，一些疾病可能极为罕见，对大多数人来说并不实用，而且相应的保费可能会有所提高。
其实，在2020年，中国保险行业协会统一并明确了重疾险最常见的疾病定义，包括28种重大疾病和3种重疾对应的轻症，要求所有重疾险产品必须包含该规范中列出的这31种疾病。
这31种疾病，已经涵盖了高发的、常见的、核心的疾病，包含了重疾险理赔的绝大部分比例。因此，一味追求疾病数量意义并不大，保障的疾病范围是加分项，而不是必选项。
误区二：重疾赔付次数越多越好
对于一些预算有限的人来说，可能配置一份保额充足、保障高发疾病且首次赔付比例高的单次赔付重疾险更为实际。在考虑赔付次数时，要结合自己的经济状况和实际需求，不要盲目追求多次赔付而忽略了保额等关键因素。
误区三：先给孩子配置
很多家长出于对孩子的关爱，首先考虑给孩子配置重疾险，而忽略了自己。然而，家长才是孩子最重要的经济保障。如果家长不幸患病，家庭经济可能陷入困境，孩子的保障也难以持续。
正确的做法应该是先确保家长自身有足够的保障，尤其是家庭经济支柱。在经济条件允许的情况下，再为孩子配置合适的重疾险。孩子的重疾险可以根据年龄和实际情况选择，比如少儿高发疾病的保障等。
在配置重疾险时，要避开这些误区，理性分析自己的需求和经济状况，选择适合自己和家庭的保险产品，让重疾险真正发挥其应有的保障作用，为我们的生活保驾护航。
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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