平安有款保险产品，号称：海陆空十项全能，你出行我全包。
听着宣传似乎很厉害的样子，可是如果你看得更仔细一点，就会发现这款保险根本不像营销员口中说的那么完美。
今天我就跟大家分析一下这款：平安百万任我行。来看看到底有没有这样“十全十美”的完美产品。
测评角度
要点大揭秘：深扒条款后发现不少…
有没有更好的产品替代百万任我行？
保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的规则很简单！
保险类型：是消费型还是返还型
保障内容：身故、全残、伤残、医疗、返还价值
意外医疗：免赔额、是否限定社保范围、赔付比例
杆杠率：可以简单地理解为性价比
缺点大揭秘：深扒条款后发现不少…
为了方便大家理解我简单做了一个表格，话不多说，直接上图↓
在宣传上，【百万任我行】打出的卖点是：
陆海空几乎所有常规的交通出行方式都有覆盖：保障全！
特定意外保险金是基本保额的20倍：杠杆比高！
就算不出意外还有满期金可以领：能返本！
这些面上的宣传你不会都信了吧？别高兴的太早！
且听我细细道来：
（1）保障虽全面但保障力低下
自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害全保只能说明这款产品保障范围广，但是保障力还是要看保险条款的规定
百万任我行合同规定：意外伤害只保障全残与身故，也就是说因意外导致的伤或残是不在保险的保障范围内的！
就算因意外事故导致身故或全残，保费杠杆也实在是低！
保费杠杆可以简单理解为性价比，用越少的保费买到越高的保险金，性价比肯定就越高。
直接举个例子简单计算一下吧：
小明30岁购买了一份百万任我行，保障30年，保费每年1699元10年交清。很不幸小明在购保险的第五年因疾病身故，小明5年缴纳的保费是8495，获得的身故保险金为13592，差额为5097元
如果小明41岁的时候不幸因疾病身故，小明保费缴纳了16990元（不含附加险），获得身故保险金为23786元，差额为6796元
如果小明61岁的时候不幸因疾病身故，小明保费缴纳了16990元（不含附加险），获得身故保险金为20388元，差额为3398元
看似很好的条款中，却藏着一些问题！生死两全的吸引力确实不小，可是交得多赔的少，杠杆比真心不高……
（2）虽有二十倍高保额，可理赔率低：
有人会问了：这款产品不是说也有高保额的保障项目吗？
百万任我行合同条款规定：因自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害导致被保人身故或全残，保险金按照基本保额的20倍予以赔付（100万）
保额是足够高，可问题是伤或残都不在保障范围内……
条件限定了事故发生率非常低的身故和全残，保额再高又有什么用呢？
接下来要讲的这个不足，也非常窒息！
（3）意外险的核心保障出现了大问题！
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