现实中我们常常听到“大病保险”，但很多人并不清楚具体含义。
甚至有人误以为，大病保险是商业保险里面的百万医疗险、重疾险。
事实上，大病保险并不算新鲜事物，
在我国，大病保险制度早在2012年启动试点，2015年开始全面实施。
它是城乡居民医保的一项隐藏待遇，长期以来存在感都不是很高。
那么究竟什么是大病保险？它究竟能为我们带来哪些保障？
今天奶爸汇总了关于大病保险的几个核心问题，一起来看看吧！
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问题1：什么是大病保险？
首先要明确一点，
所谓的“大病保险”，并不是商业保险的重疾险，也不是百万医疗险。
“大病保险”的全称是城乡居民大病保险，被纳在医保体系里。
它主要针对参加城乡居民基本医疗保险的参保人员，
在医保的基础上，用于对参保人员发生的符合规定的高额医疗费用给予进一步保障。
减轻大病患者的经济负担，防止因病致贫、因病返贫。
那么，大病保险需要单独缴费吗？答案是不需要的。
从制度建立开始，大病保险制度就不需要单独申请参保！
今年9月，国新办举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上，
国家医保局进行了权威解答：
只要参加了居民医保，不需要单独大病保险，这是附加在基本医保框架内的第二重保障。
这意味着，只要居民参加了基本医保，那么他将自动获得大病保险的保障。
至于为什么有时候大家感受不到大病保险呢？
这跟大病保险实行的“一站式结算”有关，我们在下文重点讲解。
问题2：大病保险是如何报销的？
目前，我国绝大部分地区都实现了大病保险与基本医保的“一站式”结算。
参保人在定点医药机构发生医疗费用，达到大病保险起付线的部分，自动纳入大病保险报销范围，
通俗地说，如果参保人在就医看病，特别是住院过程中，个人花费超过了一定额度，
这时候大病保险自动启动，能够帮大家更多地节省个人自付费用。
有时候我们仔细观察一下出院结算单，就可以在大病保险支付这一栏中找到。
问题3：大病保险报销比例是多少？
城乡居民大病保险的报销比例因地区而异，
通常情况下，一般在医保报销后，
按照医疗费用越高、支付比例越高的原则，分段设置大病保险支付比例。
一些地区的起付线以上至一定金额的部分，报销比例可能为50%；
以广东省为例，
大病保险的起付标准按不高于各市上上年度居民年人均可支配收入的50%，大病保险支付比例不低于60%，
看完下面这个案例，大家或许更能直观地感受到大病保险的作用。
广州市居民医保参保人张女士，患有自体免疫性脑炎、重症肺炎等多种重大疾病，
2022年度大病保险累计为她支付了达45万元，已达大病保险年度最高支付限额。
张女士年度基本医保及大病保险总计报销了74.87万元，大病保险报销占比为60%。
因此，大病保险很好地保障了张女士，极大减轻了家庭经济负担。
对于困难群体，如低保对象、特困人员等，报销比例还会适当提高！
问题4：有了大病保险，就不用买商业保险？
这种观点是片面的。
大病保险可以在特定场景发挥重要作用，但它没有跳出医保的普惠定位。
只要不在医保报销范围内的治疗费用，哪怕有大病保险，就没办法报销。
以重疾险为例，重大疾病的危害，相信大家都知道。
治疗难度大，高昂的医疗康复费用，病情严峻容易复发。
事实上，重大疾病的治疗过程中，常用到一些新治疗手段和药品，
特别是院外特效药、进口药物，并不在医保的报销范围之内，只能自费。
除了巨额的医疗费，还有因治病而导致的收入中断、家庭日常开支等等。
这些不属于大病保险的保障范围，只能通过重疾险寻求保障。
因此，我们并不能说买了大病保险，就不用买商业保险（重疾险）了。
问题5：有哪些优质重疾险产品推荐？
而重疾险作为四大保障型险之一，是抵御重大疾病风险的利器。
很多人买的第一份保险就是重疾险，这里推荐3款产品。
达尔文10号超越版强势归来，它的重症以及轻中症保障十分充足。
重疾赔付后，同组轻中症还能赔，一定程度提高了轻中症的赔付概率。
达尔文10号超越版的基础计划自带意外责任，意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。
超级玛丽12号将必选责任的轻症和中症责任瘦身成各赔1次，
这样的好处在于，有效降低了保费门槛。
这款产品实现了重/中/轻症皆可享受，保障含金量也很不错。
i无忧3.0支持1-4类职业人群投保，并且不需要体检，符合健康告知即可。
相较于上述两款产品，i无忧3.0由大保司人保寿险承保，品牌效益直接拉满了。
再来了解下产品的保费测算表现，
不含身故的情况下，30岁人群，保终身，30年缴费，50万保额。
达尔文10号超越版的性价比高，保费仅需五千多，适合预算有限的人群。
在包含身故的情况下，3款产品的保费会明显上涨。
以超级玛丽12号为例，附加轻中多次赔，男性年保费11965元，女性10705元。
i无忧3.0的保费门槛是最高的，适合身体状况有异常的人群。
最后简单总结一下，我们建议大家要按时缴纳医保，还要结合自身情况，
尽可能为家人配置上商业保险，包括重疾险和百万医疗险。
毕竟两者相辅相成，只有这样才能构建起更加完善的家庭保障规划。