针对生活中可能会遇到的各种意外风险，我们可以通过购买意外险转移部分经济损失。
一份优质的意外险，既要报销意外伤害产生的医疗费用，还要提供意外伤残或身故保障。
而且成年人一年只需几百块就能买到，性价比很不错。
不过不同年龄阶段的人群购买，侧重点是不一样的。
比如成年人需要高身故保额，儿童和老人侧重重医疗保障等。
意外险主要保障意外身故、伤残和意外医疗，保障内容相对简单。
且健康告知少，价格便宜，一年几百块钱就能买到上百万保额，所以挑选不会太复杂。
意外险要怎么挑选呢？主要看这些：
1、保障是否齐全
意外身故/伤残和意外门诊、住院等医疗保障，是意外险必须包含的基础保障。
一些产品还会有特定交通保障、特定医疗保障，可以根据不同人群的特点和需求去挑选。
2、意外医疗免赔额低，报销比例高
意外险的医疗保障是报销型的。
虽然现在很多意外险产品的报销比例在80%以上，但还是尽量挑选报销比例较高的产品。
除此之外，部分意外险产品会有免赔额，尽量选择免赔额少或者0免赔的产品。
3、保障因人而异
需要长期加班熬夜，导致生活作息颠倒的职业，选择包含猝死责任的产品；
危险性高的职业，建议选择保障4-6类职业的品。
如果是儿童，可以选择监护人责任或特定情形意外伤害医疗责任（比如包含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致等保障）。
4、健康告知
大部分意外险都不需要进行健康告知，只要符合职业限制一般就可以投保。
关于健康告知主要问询到的问题，奶爸进行简单的整理了一番：
（1）是否身体健康、能正常工作或生活
（2）含猝死的意外险：是否有严重心脑血管疾病
（3）老年意外险：是否患严重疾病、慢性病等
（4）高危职业：肢体或五官健康情况
目前市面上不错的几款儿童意外险产品，奶爸推荐这几款：
1、平安小顽童6号
保障全面：提供包括意外身故/伤残、意外医疗在内的多项保障，特别涵盖预防接种意外身故和残疾、烧烫伤等少儿特有风险，可附加意外住院津贴、面部意外美容医疗以及骨折/关节脱位等责任
意外医疗保额高：四个版本的保额都比较高，高端版是20万元
报销条件好：意外医疗报销不限社保用药范围，实行0免赔额，100%报销，拓宽就医选择，覆盖二级及以上私立医院普通部。
【适合人群】
适合寻求全面少儿意外保障，特别是对意外医疗保障有较高要求的父母。
2、小神童5号
监护人责任保障：专为家长设计，若孩子不慎造成他人伤害或财产损失，这项保障每次限额3万元，医疗赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额1000元。
灵活保障计划：提供四款保障计划，家长可根据孩子的具体需求和家庭预算，选择最合适的保障方案。
注重预防接种保障和监护人责任保障的家长
3、众安小顽童2号
保障全面：除了意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，同时还可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。
意外医疗保额高：三个版本保额都不错，其中尊贵版最高可报销5万元
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销
追求全面保障、看中较高保额和报销条件的家长
4、希望之星3号学平险
疾病保障全面：除了意外保障，不同的保障计划，还包含不同的保障责任，比如疾病身故/全残、住院医疗和预防接种身故保障。
报销范围广且报销比例高：不管是住院医疗还是意外医疗，不限社保100%报销
其他保障丰富：有猝死和扩展高风险运动保障
想给孩子补充小额住院保障、看中扩展高风险责任的家长。
5、人保护宝侠
疾病保障全面：除意外保障外，不同的保障计划，还包含不同保障，比如疾病身故/全残、住院医疗和监护人责任
报销范围广且报销比例高：不管是住院医疗还是意外医疗，社保范围内，经社保结算按100%赔付，不在社保范围内的自费药报销65%
监护人责任保障（限计划1-3）：每次事故责任最高可赔5万元，如果是造成事故财产损失的，最高可赔2万元。
想给孩子补充小额住院保障、看中监护人责任的家长。
奶爸也汇总了值得买的成人意外险产品：
1、人保大护甲6号旗舰版
性价比高：4个版本，经典版一年保费96元，含30万意外身故/伤残保障，还有2万意外医疗保额，报销不限社保内外
意外医疗保额高，报销条件好：至尊版pro有150万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销
保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用
猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病身故即可赔付，同类产品是24小时内才能理赔。
还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能保险金50万。
看中大品牌、追求全面保障和高性价比的人群。不过有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。
2、小蜜蜂5号综合意外险
意外身故/全残保额高：最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！
意外医疗保额高、报销力度大：最高版本有15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付
航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障
公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，市场罕有。
追求全面保障、看中高保额的人群
3、大护甲6号（家庭版）
支持多人投保，加人不加价：家人可以一起投保，可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保
投保门槛低：投保无需健康告知，投保年龄广，最高75岁可投。
意外医疗保障好，好用实惠：包含意外医疗，100元免赔，不限社保
新增全新保障，交通意外额外赔：可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付，尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障
适合家庭共保、老年人或身体较差人群
4、统护卫互联网专属意外险
投保无地区限制，意外身故伤残保额高：至尊版可以购买到100万保额，天尊版可以购买到120万保额，且没有限制投保地区
扩展报销自费医疗费用：至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用，含自费和个人自付部分
交通意外额外赔：乘坐飞机、火车、轮船、客运客车（含网约车）、非营运汽车，驾驶私家车额外赔付意外伤害保额
追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的人群
5、亚太麒麟保1号
意外身故/全残保额高：亚太麒麟保1号最高也可赔150万，突破常规100万保额
意外医疗保额高、报销力度大：最高可选15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付
保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车），还添加了意外重症（ICU）住院津贴
航空意外保额高：除了保障列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外，还提供1000万高保额的航空保障
公共场所个人第三者责任：在公共场所，因疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高赔5万
没有健康告知，可以直接投保。
除了成人意外险产品，奶爸还整理了最新的高危职业意外险产品：
1、华泰高风险职业人身意外险
意外伤害保额高：4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万，是三款产品中最高的
四个计划可选：保障责任相同，区别在于保额
意外医疗保障好：意外医疗保额最高5万，意外住院津贴最高150元/天，全年累计最高赔付180天，是三款产品中最高的
其他保障丰富：救护车费用最高2000元，也是三款产品中最高的，还有10万营运汽车意外伤害身故/伤残
6类职业，注重意外伤害和意外医疗高保额的人群
2、平安1-5类职业意外险
三个方案可选：保障内容相同，区别在于保额
包含住院津贴：每天100元，最高给付90天
包含救护车费用：救护车费用最高500元
大品牌：平安保险承保，知名度高
5类职业，比如车工、建筑工人等，追求救护车费用的人
3、中国人保1-6类职业意外险
三个计划可选：保障内容相同，区别在于保额
承保职业范围广：6类及以下的职业人群都可投保
意外医疗报销比例高：意外医疗社保内扣除100元免赔额之后，报销90%，是三款产品中最高的
6类职业，比如消防员等，和6类以下职业人群
奶爸再给大家推荐一下老人意外险产品：
需要注意的是，老人意外险一般都有健康告知要求。
1、中国人保大护甲5号意外险（高龄版）
投保年龄范围广：50-85岁可投保，对高龄老人友好
意外伤残赔付高：比如豪华版的意外身故/伤残保额是20万
意外医疗保额高：最高可报销5万元，比同类产品高，也非常实用。
保障扎实：除了一般意外保障，还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等
年龄较大、重视意外伤残保障的老年人
2、孝欣保3号（卓越版）
保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障和救护车费用等。
报销条件优秀：意外医疗报销不限社保，0免赔，提高了报销额度
可选骨折加油包：附加上能够加大保障力度，抵御意外骨折风险
追求保障扎实，特别保障交通意外的老年人
如果购买的意外险超过200万保额，就无法投保
3、平安孝福康
保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障和燃气意外身故保障等
性价比高：50-60岁人群一年只要200多元，高龄用户71-80岁也只要400多一年，非常划算
追求保障扎实、看中性价比的老年人
4、人保财险i守护全面保老人意外险（豪华版）
中老年人特色保障全：包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障，符合人群需求
不限社保报销：三个版本的意外医疗，均不限社保范围，且最高可100%报销
高年龄段，追求中老年人特色保障的人群
优秀的意外险产品不难选，而且从对于被保人的身体健康况要求不高，是老少皆宜的保险险种。
希望大家都能选到适合自己的好产品！
除了意外险外，全面的风险保障，还应包括重疾险、医疗险和定期寿险，给到自己全面的保障。