平安养老保险股份有限公司董事长兼CEO杜永茂
个人简介：
杜永茂，1995年6月加盟平安，历任平安财产、平安人寿、平安证券等公司高管，现任平安集团上海总部党委副书记，平安养老保险股份有限公司董事长兼CEO。杜先生是首届“沪上十大金融家”;上海市“领军人才”;复旦大学经济学院研究生校外兼职导师;上海国家会计学院兼职教授;中国保险学会常务理事、中国保险行业协会理事;中国保险行业协会养老保险专业委员会主任;1995年以前就任中国人民银行安徽省金融监管官。
拥有平安幸福养老
《中国保险报》的读者朋友：
大家好!很高兴通过《中国保险报》，用亲笔信这种略显古朴的方式来和大家交流想法。这真是一个非常有意思的事情，似旧实新，恰如保险一样，虽历经百年的风雨发展，却总被时代赋予新的内涵，守候着人们对平安幸福最本真的想望。
我来自养老保险公司，我们的主要工作就是为企业和读者朋友们提供养老保障服务，今天就和大家聊一聊养老的话题。
如大家所知，我国已经步入老龄化社会，“老得早”且“老得快”。面对如此严峻的养老形势，我们的准备却并不充分。
这主要体现在我国目前的养老储备水平还非常低。据平安养老险联合中国社科院发布的中国职工养老储备指数统计，去年仅为60.6，刚过及格线;截止2013年底，我国有计划有组织的养老金储备总计只有5.39万亿元，约占GDP的9.5%，人均水平仅为3900元左右，折合美元约640美元，仅为欧美发达国家的1/80，这个储备水平仅相当于一个中国城镇居民66天的生活费用。造成这种局面有三个原因。
首先是制度问题，我国的养老保障包括国家(基本社保，占养老储备的90%)、企业(企业年金、补充养老等，占养老储备的10%)和个人(商业化养老保险，占比较少)三个层面，常被形象地称为第一、二、三支柱。这其中的问题：一是国家主导建立的基本社保占比很高但收益很低(年化约2%)，缺乏保值增值的能力;二是企业层面的养老储备总量偏低，仅7000多亿元，虽收益较高(以平安养老为例，近8年来的平均收益为8%)，但覆盖的企业和人群较少，截至2104年3月，建立企业年金的职工人数仅占城镇职工基本养老保险覆盖人数的6%，建立企业年金的企业数仅占全部企业数的0.4%;三是个人养老保险，因为税收优惠政策和运行制度的缺位，还远未发展起来。
其次是模式问题，即养老模式没有从储蓄型转化为投资型。中国的养老金储备主要靠储蓄，而国际上养老金储备更倚重投资增值。美国养老金增值有个“10:30:60精算模型”，即按照一定的假设条件，最终领取的100元退休金中，来自个人缴费仅为10元，而退休前、后的投资收益分别为30元、60元。
第三是商业机构的作用远未发挥。目前，从养老储备的商业运作量来看，世界经济合作组织34国的70%、美国的90%都由商业公司运作，而中国仅有10%实行商业化运作;从投资回报率来看，美国过去几十年，养老金的回报率年均8%以上，中国企业年金几年来的回报率也达到了较高的水平。
由此可见，构建一个强大、公平、可持续、覆盖城乡居民的养老保障体系，提高养老金储备水平的关键在于大力发展第二、三支柱。
那么，应该如何提高我们的养老保障水平呢除了国家正在进行的做实个人账户、推动投资市场化运作等保值增值措施外，读者朋友们可以注意以下几个方面：
首先，要保证基本养老的缴交。今年6月30日人力资源和社会保障部发布的《中国社会保险发展年度报告(2014)》显示，企业缴费人员占参保职工的比例已经持续六年下降。
其次，积极参加企业年金(企业及其职工建立的补充养老保险制度)/职业年金(机关事业单位及其工作人员建立的补充养老保险制度)。企业年金/职业年金是有国家税收优惠的补充养老保障制度，由个人和企业/机关单位共同缴费累积而成。
第三，个人在具备一定经济能力时应尽早规划、购买商业化个人养老保险。读者朋友们可以根据自己的收入水平和耐受风险的能力，选择市场上规模大、实力强、品牌优的公司发行的个人养老保障产品。其中，个人税收递延型商业养老保险，对于投保人有一定的税收优惠，目前正在积极推进，预计今年可落地实施。
“老有所养，病有所医”，一个无国界的社会理想，一个通古今的时代命题。今天的中国，比历史上任何时期都更加接近中华民族伟大复兴的目标，筑梦脚步的铿锵前行需要保险的保驾护航。因为我们都相信，只有保靠的未来才有安享的现在。