就是等各大公司发布上半年的理赔报告。
保险公司也不容易，既要处理未决的理赔案件，又要整理数据。
从上个月到现在，终于陆陆续续发布了半年报。
重疾险理赔有哪些真相？怎么买保险才合适？
01
关于理赔难不难，快不快，说一千道一万，都不如来看看真实数据：
在过去半年中，凡是披露数据的保险公司，获赔率都做到了98%左右。
还有很多超过99%的，相当高了。
甚至杀出了一匹小黑马：
国联人寿的小额理赔率冲顶，高达100%。
这说明什么？说明赔不赔，真的和公司大小无关。
所以保险公司真的很卖力在做理赔，我们对速度也不用太担心。
如果不想影响理赔，你唯一要做的就是认真做好健康告知。
看来保险公司的成绩还不错，那大家的保险又买得对不对呢？
02
1.出险不多，烧钱最狠
平时大家总爱说，重疾险那么贵，真值得买吗？
这次我用理赔数据来告诉你，贵还真有贵的理由！
就拿平安来说吧，这半年来平安处理了206万件理赔案，其中重疾险只占了6%。
好像平平无奇，存在感不强？
可是它烧钱最狠，占了平安理赔总支出的51%。
这么猛，保险公司定价不高一点，肯定会血亏呀。
2022平安人寿理赔半年报
不止平安，各家公司的情况都相似，看看我收集的数据。
从件数来看，重疾险占比大多是5%-10%。
但再看金额，基本就会占到50%-70%。
咋这么像我家的两个娃？
小小身躯，但很能“吸金”，把我的大部分收入都吸走了。
这也是重大疾病的特点，发生概率不大，伤害性很大
很多家庭就因为遇上一场大病，倾家荡产，一夜返贫。
所以我们需要重疾险，在必要时让保险公司来代挨这一刀。
毕竟保险公司家大业大，挨得起。
而我们普通家庭，尤其是低收入家庭，只能靠保险来防御了。
2.赔得很多，人均很少
刚讲了，重疾理赔的钱能占半壁江山，看起来很惊人。
但是，保险公司赔得多，不代表我们领得多。
各大公司的重疾理赔案件，平均每件赔了多少钱？
中国人寿，半年赔了77个亿，第一名的宝座坐得很稳。
可是件均就只有4.17万，和2021年的4.08万比，也是少得很稳定……
难道是大公司抠门吗。
当然不是了，能赔多少完全是由我们买多少来决定的。
不信你可以看看我列出的案例数据，最高赔付案例很多都在100万以上。
像太平洋、平安，重疾最高赔付还有五六百万的。
这些人疯了吗，买这么高的保额干啥子？
要知道，重疾险除了用来治病、康复、护理，更重要的是弥补收入损失。
对于收入高的人来说，在病榻上躺个几年，可能就会损失几百万。
保额不买到足够高，怎么对得起自己？
而我们普通人，虽然没有几百万的损失，但也要认真算下这笔账。
首先，只从治病来看，重疾的费用平均要二三十万。
另外，你还要加上自己3-5年收入的损失。
所以对于多数家庭，我说重疾险买30万是标配，50万更好，具体就要看个人情况了。
3.重疾发病趋于年轻化
经常有人说：
买个几十万的保障自然很好，但是也真的费钱，能不能迟点再买？
重疾一般不是年纪大了才容易得吗？
还真不是！我们照样用数据说话。
从理赔结果来看，41-60岁是出险频率最高的年龄，大约占了五六成。
其中，太平洋人寿39-59岁的人群出险占比更是高达81.6%。
如果要算得更精准一点，我们看看大都会人寿的前五重疾平均年龄：
居然才40出头……
大家想想，40多岁的时候我们正在干嘛？
肯定在养家吧，孩子应该刚上初中，如果生了多胎可能还有上小学的。
另一头，父母可能七十多了，也需要赡养。
夹在中间的我们，就是整个家庭的顶梁柱。
怎么重疾偏偏就在这时候来凑热闹？
还好，这些数据背后的人，起码是有配置保险的。
保险起码让他们不用一边生着病，一边为钱操心，让病情恶化。
但如果没有及早买好重疾险，就只能直面人生的残酷了。
4.癌症越来越常见
本来年纪轻轻就得大病已经够惨，但还有更可怕的。
在理赔的重疾中，最高发的是恶性肿瘤，也就是癌症。
怕什么，来什么。
根据保险公司的统计，癌症理赔占了所有重疾的70%左右。
其中，德华安顾人寿这一比例去到了87.8%。
这么多人得癌症，都得了一些什么病呢？
保险公司也替我们做了统计，男性和女性有差异。
男性最高发的是甲状腺癌、肺癌、肝癌，心血管类疾病也不少。
女性最高发的是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。
发现了吗？无论男女，甲状腺癌都是高发癌症。
最近《国家癌症中心杂志》统计显示，从2000年到2016年，我国甲状腺癌发病率增长了20倍。
之前我一个高中同学体检时，医生摸了摸她的脖子，建议她要查查甲状腺。
但是她害怕，因为百度说大约有20%的人都会查出甲状腺结节。
得了甲状腺结节，可能会恶化成癌症。
所以她赶紧叫我帮她投保，成功买到保险后，才敢去做检查。
正因为癌症越来越高发，我通常建议大家配置重疾险时，要选有癌症扩展保障的。
还有达尔文6号，甚至可以无限次赔。
不过并非赔的次数多就是好，具体怎么赔、赔多少都很有讲究。
5.重疾男女比例差异大
在重疾理赔的数据中，还有个很奇怪的现象。
就是男女两性得重疾的比例有差异，差异还不小！
从上图可以看出，重疾理赔的女性占比很多都接近60%，而男性在40%左右。
居然多出了20个百分点，女同胞们做错了什么？
我认为，这一方面可能是女性的生理、心理多方面承受压力较大导致的。
因为现在的女性既要打拼事业，又要肩负家庭和孩子养育责任。
身体劳累，精神紧张，诱发疾病的概率自然就高了。
另一方面，理赔得多，也说明女性买保险多。
这我就不得不大力夸一下女同胞们了，她们的保险意识非常强。
平时找我咨询的客户，大部分都是女性。
比如有家庭主妇来给一家老小买保险，也有单身女性给自己买，给父母买。
无论给谁买，都是爱和责任的体现
03
重疾险的话题热度一向很高，大家都知道大病风险大，要防范。
而我还要提醒下，重疾险是家庭必备四大险种之一。
除了重疾险，另外三大险也非常重要。
例如，在出险的案例中，赔付最多的是医疗险，基本上都在90%左右。
最典型的看中国人寿，医疗险赔付占比93.1%。
2022中国人寿理赔半年报
所以医疗险真的非常实用，10个人有9个人都用得着。
还有1个？可能只是暂时没用上，比较幸运。
另外，意外险和寿险虽然出险概率很低，但破坏性比重疾险还强！
因为结果有可能就是提前见阎王了。
无论是意外死亡，还是疾病身故，留给家人的都是无穷无尽的哀伤。
如果你本身肩负的责任没完成，比如有老人小孩要养，有车贷房贷要还，就还会给家人沉甸甸的负担。
我们不妨自问一句，忍心吗？
如果不忍，就提早做好防御，不要让不想发生的事情发生。
四大险种，重疾险、医疗险、意外险、寿险，都各有各的用途。