孩子的保险里,用的机会最多的非它莫属 作者 猫妹 来源 大猫好规划(ID:damaoplan) 一个朋友,孩子出生后就给孩子买了重疾险百万医疗险和意外险... 

一个朋友,孩子出生后就给孩子买了重疾险、百万医疗险和意外险。

可她老是意犹未尽的感觉,总感觉还想再买点什么。

每次来问,都被猫妹劝退。

买完三个月,她跑来跟猫妹说,这个少儿门诊险太香了吧,你不能老是那个态度,要给大家多推荐推荐。

原来是她家孩子,入秋就咳嗽,翻来覆去的总不好,跑了三次医院。

找保险公司报销完,保费回本了!

这是年年交保费的人第一次从保险公司领回钱啊,真的是强烈的获得感啊。

确实,买保险,也不能光掏钱,不见回头钱啊。

而且不同的地区、不同的宝宝情况确实不一样,比如有些地区的“一小”保险完全不管门诊,有些地方起付线高、报销比例低,有些是娃儿真的是隔三差五病一次、一次病一周……

作为妈妈,妈妈们的辛苦猫妹都理解。

所以,帮大家送上最新的少儿门诊医疗险投保方案。

少儿门诊保险,做的保险公司不多。

老规矩,先上图。

中华小当家属于后来者,开始势头猛,但是后来有所回撤,不再承保4岁以下儿童了。

先说一下少儿门诊暖宝保超能版。

暖宝保超能版是刚刚推出的升级款产品,相比老款暖宝保2020的变化之处在于:

1、扩展了社保范围外用药

即乙类自付费用+丙类全自付费用,从一点都不报销,到可以报销30%。

2、保额、报销比例都提高了

暖宝保超能版把主体保障的保额、报销比例都提高了不少,比如疾病门急诊、疾病住院的保额从5千提到1万,报销比例从90%提到100%。

3、疾病门急诊等待期缩短了

等待期由30天缩短为15天,相当于保障期多了15天,也能更早进入报销期。

4、疾病住院医疗去掉免赔额

原来每次住院的免赔额是200元,现在去掉了。

5、投保时有无社保区分定价

不同的身份收不同的保费,虽然没有社保的保费贵了,但是报销比例也提高了。

除此之外,在免责、健康告知上也有所变化:

增加对发育迟缓、发育不良的免责;

增加对腺样体肥大、慢性鼻炎、慢性鼻窦炎健康告知。

对急性呼吸系统疾病核保要求放宽,如感冒、鼻炎、鼻窦炎、扁桃体炎、咽喉炎、急性支气管炎、急性肺炎(非重症),急性肠胃炎、急性阑尾炎、急性胆囊炎,之前要求出院后满3个月且无复发的才能正常投保,现在1个月即可。

变化这么多,价格却没变(以有社保身份对比),一年还是660元。

所以可以说,暖宝保的这次迭代非常有诚意。

目前,猫妹觉得最优的少儿门诊保险,就是暖宝保超能版。

为什么暖宝保超能版的价格比另外两款产品高,还是猫妹最推荐的产品呢?

1、少儿门诊暖宝保超能版PK中华小当家

这两款产品的主体保额相仿,但是少儿门诊暖宝保超能版能覆盖社保内费用+社保外费用(报30%),而中华小当家只报社保内费用。

大家可以看看医院的费用明细,现在社保内的药价降了不少,花钱多的,还是自费药。

少儿门诊暖宝保超能版同一疾病7天内连续治疗算一次免赔。

有些病可能因为一些医保的规定,会连续跑好几天,举个简单的栗子,门诊输液很多时候要连续输三四天,但医生只能开当天的,第二天要重新挂号重新开药。

假设,一个感冒输液,去4天,每天自付200元,少儿门诊暖宝保超能版报销(200×4-100)×100%=700元,而中华小当家报销(200-100)×4×100%=400元。

如果是去4天,每天自付100元,少儿门诊暖宝保超能版报销(100×4-100)×100%=300元,而中华小当家一分不报,因为(100-100)×4×100%=0元。

另外,少儿门诊暖宝保超能版覆盖的年龄范围更大,可以承保4周岁以下儿童,而中华小当家只接受4周岁以上投保。

从猫妹养育两个娃的经验看,小宝宝的抵抗力要弱一点,更容易生病。而且一旦生病,家长更容易手足无措,只能跑医院。

2、少儿门诊暖宝保超能版PK健康宝宝少儿门急诊保险

少儿门诊暖宝保超能版的保额更高,核心保障部分基本是健康宝宝少儿门急诊保险的2倍了,而且疾病门诊的等待期更短,但差价只有5%左右。

所以相比来说更不用纠结。

但有一个地方,需要指出来,那就是乙类药费的报销比例。

健康宝宝少儿门急诊保险对乙类药费是全覆盖的,丙类不报;

少儿门诊暖宝保超能版对乙类药费报30%,丙类也报30%。

除此之外,健康宝宝少儿门急诊保险和中华小当家一样,即便是同一疾病连续治疗,每天都得扣一次100元的免赔。

少儿门诊暖宝保超能版的升级这么有诚意,其实也离不开和另外两款少儿门急诊保险的较量。猫妹还是希望,在保险公司风险可控的前提下,这些产品的保障好一点再好一点。

最后呢,还是要提醒一句,门诊类的小额保险,虽然获得感强,但是大家用着也要有度。

保险公司评估我们的维度越来越多了,每一次理赔都是有记录,而这些理赔的记录,对以后投保有什么影响,还不好说。

一些网上平台,对不同的客户展示不同的产品,同一个产品,给不同的保额,说是“算法”、靠“大数据”,但这些数据,不会平白无故产生。所以如果为了小病小痛的报销去恶意薅羊毛,将来导致大病无法报销,也是一种因小失大呢。

另外,大家也要注意,这些产品都是一年期的,不保证续保,每次都需要重新健康告知,到期后连续投保才能免除下一年等待期。

所以大家如果想连续投保,那么要自己设好提醒,到期后续上,免得保险公司不提醒自己也忘了,一不小心就断保了。

最近北京这边生病的孩子还蛮多的,刚刚的周末身边好几个大宝宝发烧的,自己在家扛着没药,去医院的话,有些医院还不接诊发烧的孩子,家长真的是跟着着急上火啊。果然孩子不分大小,都是要操心的。

少儿门诊暖宝保超能版或者是中华小当家,如果想投保,也得抓紧了,毕竟门诊还有15天等待期。

THE END
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