2023年11月17日，宗女士通过保瓶儿给自己的孩子投保了一份平安少儿住院万元护3号小额医疗险。
年交保费388元。
2024.08.09出险
2024年8月9日，孩子因肺炎住院治疗。住院第二天，宗女士就及时将情况同步给了保瓶儿规划师并开始准备理赔材料。
2024.09.04提交材料
2024年9月2日，把资料准备齐全后，宗女士在保瓶儿理赔老师的指导下，成功报案。
2024.09.18理赔到账
2024年9月18日，宗女士收到了理赔款。
理赔明细：
理赔金额=(账单总金额4904.67-自费金额1231.62-部分自费金额0-先期给付2162.98)*0.90+自费金额*0.60=2098.03元
经保瓶儿理赔老师核对无误后，此次理赔顺利结案。
理赔现场
案例来自保瓶儿团队，禁止盗用
此次理赔整体比较顺利，但在跟宗女士的沟通过程中，我们发现她同时给孩子买了小额医疗险，学平险和意外险。
其实，通常情况下我们是不建议这3种保险一起买的。
为什么？
很多家长非常喜欢买学平险，一听名字就知道，这是给学生的保障。
而且保障范围比较广，一般保住院医疗，意外门诊，意外身故/伤残，有的产品还多了重疾保障和住院津贴。
而且非常便宜，往往就100来块钱，健康告知还宽松。
但其实你仔细看它的保障责任，就会发现它基本是住院医疗+意外险的搭配。
而且保障方面一般做得不够到位，比如重疾保额低，有的产品医疗只报销社保内的费用，报销比例也有限。
所以我们平时也会建议用户用小额住院医疗+意外险的组合去带替学平险。
虽然相对贵了一些，但是保障更加全面充足。
那对于同时买了学平险和小额医疗险的朋友，还有一个问题比较重要：
就是这两款保险可以同时报销吗？
答案是肯定的。
但是，大部分学平险和小额医疗险都属于费用补偿型保险，这意味着总的报销金额不会超过实际的住院医疗费用。
假设某位学生扣除社保住院花费了4000元（社保报销后）。
小额医疗险规定：免赔额为200元，赔付比例为90%。
学平险规定：疾病住院医疗部分，免赔额为300元，赔付比例为70%。
先用小额医疗险报销。
可报销金额=（4000-200）*90%=3420元
此时还剩下580元未报销费用，再使用学平险报销。
可报销金额为：580*70%=406元
总共报销金额为3420+196=3826元，小于实际花费的4000元，符合费用补偿型保险的原则。
这也是为什么我们不建议重复买的原因，因为二次能报销的费用很少。
OK，这次理赔我们就分析到这里。
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