今年“十一”黄金周欧洲游开始火爆，也许你已经在收拾行囊准备去维也纳领略圆舞曲和蓝色多瑙河的魅力，到被称为“金之城”的布拉格领略欧洲几世纪的沧桑，坐在爱琴海岸感受希腊文明……不过，在启程之前你应该对欧洲游必备的意外保险进行一番了解。
欧洲游必须买意外险
俗话说：“在家靠父母，出门靠朋友。”身处异国他乡，还是得靠保险。（新华社发）王小姐准备赴欧旅游，旅行社告诉她必须要买一份意外险，她有点不解：这不是强制销售吗？
答案是否定的。根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有向申根国家提出的短期签证申请必须出具已购买境外旅游保险证明。
申根国家是指加入“申根签证”的国家。所谓申根签证，源于1985年在卢森堡申根城签署的一份国际公约。该条约由德国、法国、荷兰、比利时和卢森堡五国达成。公约规定了单一的签证政策，即凡外籍人士持有任何一个申根会员国核发的有效入境签证，可以多次进出其会员国，而不需另外申请签证。随着欧盟国家一体化进程的发展，申根协议国也不断增加。因此，至今为止申根协议国的范围，覆盖了西欧、中欧、北欧和南欧等15个国家(德国、法国、荷兰、比利时、卢森堡、意大利、奥地利、希腊、西班牙、葡萄牙、丹麦、瑞典、挪威、芬兰、冰岛)，只有中欧的瑞士除外。
目前，国内各大保险公司都有针对赴欧旅客的境外履行意外伤害险产品。据记者了解，虽然境外旅游意外伤害险产品繁多，但保险不符合申根签证要求的情况仍然存在。为了让大家在“十一”期间能够顺利享受欧洲之旅，记者向保险专家请教了选择境外旅游意外伤害险的“绝招”。
保额不低于30万元全球紧急救援不能少
专家告诉记者，满足申根国家签证要求的境外旅游意外伤害险，需要同时满足两个要求：第一是必须附带全球紧急救援功能的保险，第二是在境外的医疗保险金额不能少于三万欧元，即不能少于30万元人民币。
以“中意境外旅行意外伤害保险及紧急救援医疗保险”和“泰康亿顺出境保”为例，这两种产品即属于符合申根国家签证要求的境外意外伤害保险产品。购买这两种保险产品的客户，如果在境外遭受意外伤害、遭遇突发性疾病困扰，可拨打24小时免费救援热线联系优普全球紧急救援公司，由其安排紧急救援、治疗等一系列服务。
关于救援机构，专家建议大家在选购境外意外伤害保险产品之前，要对提供国际救援服务的救援机构有一定的了解。由于紧急救援在国外早已成为产业，因此紧急救援也存在着服务水平、实力、品牌等的差异。目前，与国内保险公司合作提供这一服务的国际救援公司有很多家。消费者在购买之前应该对提供境外紧急救援的机构的实力和网点分布进行对比，作为选择保险产品的参照之一。
医疗费应“提前垫付”
专家还表示，医疗费用是“提前支付”还是“事后报销”，也是十分关键的问题。按理说，正是为了防止在国外不幸发生意外事故，所以才要购买这类境外旅行保险，并附带全球紧急援助功能。但如果在享有境外紧急医疗援助之前，还需要自己先垫付医疗费用，那就非但不能起到“雪中送炭”的功能。
据记者了解，中意、泰康、人保财险等保险公司都突破了“消费者先垫付，保险公司再理赔”的方式，而是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国后再进由保险公司和消费者“结账”。这样，如果客户在境外发生意外而产生住院等开销，住院费等都由保险公司按照合同规定在保额内直接承担。
明辨保额、保障期限
专家称，在购买产品的时候，应该细看产品保障的范围差异，并充分考虑保障期限。虽然都是含有“全球紧急援助”的境外旅行保险，但同一名称下包含的具体内容还是有所差异的。比如，对于携带未成年子女同行的游客而言，有些保险公司会赠送一至两名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。而中意人寿等保险公司还可以根据签证日期来确定保单的生效日期以及保障期限。