我们的理财师在日常沟通中，常常会被问到一个问题：保险公司会倒闭吗？倒闭了保单会受影响吗？尽管看过很多关于保险公司安全性的科普，但看到负面新闻的时候，还是难免会担心自己的保单权益受影响。
当然，这是人之常情，毕竟咱们随便一张保单的责任可能是四五十年乃至终身的事情，遍数国内的百年企业，也就区区10家左右，保险公司，能“活”到我保单结束吗？
以史为鉴，可以知兴替。今天我们换个角度，来看看那些“出过问题”的保险公司后来怎么样了，保单又是怎么处理的。
一、那些年保险公司的“黑历史”
一家被停业的保险公司
保司：东方人寿
背景：成立于2001年12月28日，是中国加入WTO后第一批获批成立的全国性人寿保险公司，注册资本8亿元。
事件：2004年，东方人寿被卷入德隆集团的财务危机。据报道，德隆集团以委托理财的方式实际挪用和侵占东方人寿8亿资本金中的近7亿元。东方人寿也因此被当时的保监会勒令停业。
一家被撤销牌照的保险公司
保司：国信人寿
背景：国信人寿是2004年获得中国保监会批准筹建的民营保险公司，总部在上海，2005年2月底拿到保监会正式开业批文。开业之初，国信人寿在某银行的银行保险渠道划分中拿下93家网点，甚至超过了中国人寿、中国平安等名气较大的保险公司。
事件：因国信人寿总经理与股东产生分歧出走，保监会调查发现，国信人寿有资本金出逃等违规问题，在当年6月底就责令国信自行解散，并最终注销其主体资格。
国信人寿开业后尚未签发一张保单，仅4个月就偃旗息鼓，也被称为最短命的保险公司。
八家被接管的保险公司
一、永安财险
背景：永安财险成立于1996年，注册资本为6.8亿元。彼时第一部《保险法》仅实施一年，规定保险公司注册资本最低为2亿元，其必须是实缴。
事件：1997年永安被查出实缴资本只有8800万，还有违规展业行为。由于当时还没有保监会，由中国人民银行接管，行使其一切经营管理权利，代行公司原董事会、监事会职责。监管时长为1年。（PS：本次事件后，国务院决定成立保监会，后于2018年4月，与银监会合并为银保监会）
二、新华人寿
事件：2006年，因董事长违规挪用公司资金高达130亿导致偿付能力严重不足，新华人寿被保监会接管，并首次动用保险保障基金收购其股份。这也是保监会成立后第一次接管保司。
2009年11月，保险保障基金功成身退，把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司，在此次交易中盈利12.5亿元。
三、中华保险
背景：中华保险，全称为中华联合保险集团股份有限公司，前身是新疆兵团保险公司。公司始创于1986年7月15日，2002年经国务院批复同意，冠名“中华”，成为全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司。
事件：2011年，中华因巨额亏损和偿付能力不足被接管，保险保障基金先后买入其股权，最高持股比例达91.49%。2016年和2017年底，保险保障基金开始抽身，分2次卖出中华股票，共盈利约100亿元。
四、安邦保险集团
背景：2004年成立之初，安邦只是一家注册资本5亿元的财险公司。2014年，其注册资本金已达619亿，超过平安，遥居第一位，业务范围横跨全球，涵盖保险、投资、银行、地产等多个领域。
事件：2017年，安邦因2款产品存在问题被罚；2018年，董事长吴小晖因涉嫌集资诈骗、职务侵占被提起公诉，安邦也被查出619亿的注册资本只有10.96亿是真实资本，保险保障基金出资608.04亿，安邦被接管。
2019年6月25日，保险保障基金联合中石化、上汽集团，共同成立“大家保险集团”，注册资本金203.6亿，承接安邦合规的业务和资产。2020年9月安邦发布解散公告。
五、天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险
背景：这四家保险公司都属于明天系保险公司（即明天控股旗下的保险公司）。其中，天安、华夏都是消费者比较熟悉的保险公司。
比如天安保险，是中国第四家财产险保险公司，成立于1995年1月，至今有27年历史，注册资本177.6亿元人民币；华夏保险，成立于2006年12月，公司注册资本金153亿元人民币，2018年晋级特大型险企。
事件：2020年7月17日，天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险等4家“明天系”保险公司因存在违反《保险法》规定的经营行为，被银保监会接管，分别托管给了太平洋财险、国寿健康、新华人寿、中国人民财险四大保司。
接管期限原本为一年，但2021年，银保监会发文称，将接管期限延长一年，至2022年7月16日。
二、出事后的保险公司和保单怎么样了？
被停业的东方人寿没有正式开展常规业务，且一直处于存续状态；被撤销牌照的国信人寿没来得及签发一张保单，也就能推断基本不存在保单权益受损的情况。
而被接管的保险公司，也由银保监会或指定“接盘”机构，皆保证了原有保单的正常服务和赔付。
永安财险：目前永安财险的表现还不错，2021年，在87家财险公司中，永安财险保费收入位列第11，达109.7亿。
新华保险：被接管期间经营良好，甚至多了位金主爸爸。2011年，新华一跃成为A股市场上的第四保险股，时至今日依然是大型保险集团公司
中华保险：目前，中华保险注册资本已达153.1亿元，2021年，财险公司保费规模位居国内财险市场第5，农险保费规模位居国内第2。
安邦保险：被接管后顺利过渡成了一家新公司，也就是大家保险集团。旧的业务稳稳妥妥，新的产品也层出不穷…
前三家还行不改名坐不改姓，安邦好了，不仅解散了连名字也改了。但即便是这个程度，消费者也完全不用担心保单权益的问题。
明天系保险公司：接管后，银保监明确回复，四家保司正常经营，业务照常办理，保险合同也仍然有效。
三、说在最后
回看保险公司的这些“黑历史”，我们会发现，银保监会的身影“无处不在”：
实缴资本不足？偿付能力不足？经营不善？管理层出问题？
只要出现可能会影响到消费者权益的苗头，银保监会就会出手，有没有觉得安全感满满？
后续的发展我们也看到了，无论是被暂时接管还是被清算重组，最终都不会影响到我们的保单权益~所以，还没有配置保障的朋友，别再因为保险公司安全性的问题而犹豫不决了，尽早用保险保障自身，才能收获安全感哦！
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