安盛4亿爆雷,到底是谁的错

根据事件受害者的描述,他们投资安盛香港的一款保险产品出现了问题,导致投资严重亏损,所以他们向保险公司提出追责。

此文发出后,内地一些保险自媒体也开始大肆渲染此事,企图将此事扩大性地描述为“香港保险不靠谱”。

哪怕是美国在给华为施压的极端时刻,任正非都非常清醒:

在粤港澳大湾区融合发展的今天,保险行业的格局,香港保险从业和内地保险从业的态度也应是互相学习、理性克制、合作共生的生态,为消费者争取更多的核心利益,而不是肆意扩大抹黑“香港保险不靠谱”。

1事件始末

香港安盛有一款105投连险产品叫Evolution,背后有上千支基金可以作为投资标的让投资者进行选择。其中有一支基金,叫“HongKongInvestmentFundSP”(香港投资基金,简称HKIF),出现了严重“违约”,致使投资了这支基金客户的账户价值一夜暴跌95%。据称,200多名投资者的总损失高达4亿港币。

出问题的HKIF基金,由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,主要由一家叫AsiaOne(宏亚资产管理有限公司)的经纪公司分销。基金很有可能涉嫌欺诈,AsiaOne在宣传时有大量误导。

安盛官方回应:

2爆雷一百问

整件事情的始末,我们来拆分整个链条:

1、市场方:承销机构「宏亚经纪」,销售误导

此次维权的产品Evolution是一款投连险,是一款投资型保险,是将各大基金公司的产品整合后,包装成新的产品,高收益的背后,必然意味着高风险。

就像去银行购买理财产品,不允许承诺“保本”,风险自担。去基金公司购买私募基金产品、去信托公司购买信托理财,一样面临着爆雷的风险。高收益一定伴随高风险,这是铁律。这些风险自担的产品,是供“看得懂市场”,有投资风险意识的投保人配置的。

在宣传资料里,重点宣传安盛公司的历史悠久,财力强大,信用评级高、世界评级高,很少讲解清楚Evolution是什么样的产品。在描述HKIF这支基金时,重点宣传的是房地产基金的投资稳定和高回报,很少提及这个基金管理人的资质和过往业绩。

2、投资方:HKIF基金真正管理人身份存疑,涉嫌诈骗

暴跌95%这波sao操作是怎么做到的?为什么这支基金会“一夜清零”?为什么这么蹊跷?

HKIF真正管理人是谁呢?网上的宣传资料里有两种说法,一个说管理人是东航国际金融(香港)有限公司,一个说管理人是新加坡Megatr8基金管理为机构。安盛的说明中,说是东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理。

HKIF基金的底层资产到底是什么呢?早在2017年开始向内地客户大量宣传投放的时候,在某个香港论坛上,基金涉嫌内幕交易已经有人曝光了。

第一亚洲控股是一家主要从事房地产发展的集团,资产包很可能甩给东航金融管理,选择保险公司安盛的投资连结险作为基金的代销平台,再由第一亚洲旗下宏亚经纪推广,底层资产很有可能并不是宣传所说的安全保值的地产,而本质上70%的底层资产是次级按揭房贷和民间借贷,贷款人信用还款能力存疑。利益输送去了哪里?

3、平台方:105投连险提供方「安盛香港」,尽调疏漏

香港安盛作为世界顶级的保险公司,在消费者心中是有“安全稳健”的声誉的。作为105投连险的提供方,无论是否无辜,将一支可能存在问题的基金纳入到可供投资者选择的投资列表中,风控是不是有着不可推卸的责任?审查机制出了问题?

另外,这类产品中未爆雷的其他基金是否也有潜在风险呢?有没有潜在的风险漏洞呢?

3爆雷的启示

2017金融去杠杆发力,2018年资管新规发布,为了整治金融乱象,防控金融风险。特别2018年国内宏观经济下行,企业盈利能力下降,流动性缩紧,从2018年来,我们身边的爆雷潮不绝于耳。

95%的私募徘徊在生死线,全国仅有365家私募能养活自己。P2P大面积爆雷、安信信托爆雷逾期未兑付117.6亿、私募暴雷7亿多没兑付......

市场正在出清,优胜劣汰掉不合格的竞争者,真正留下来的,是经得起市场考验、能为投资者创造价值的玩家,从长远来说这是好事。

著名商人胡雪岩曾说:“天下的饭,一个人是吃不完的”。保险业的格局,不在狭隘排斥,在于共同成长。

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