保险作为一种金融产品，有着它的特殊性，看不见摸不着，还不知道能不能“用”上？更不知道什么时候可以“用”上？所以这也是很多人在选择购买保险的时候“顾虑”，随着大众保险意识的提高，很多人也会主动买保险，但是，购买了保险的客户又面临着新的担忧，银行都有可能倒闭，保险公司是不是也会倒闭？如果保险公司倒闭了，我的保单随之失效吗？谁又来为我们的保单“负责”呢？
我们今天来聊聊“如果保险公司破产了，保单怎么办？
保险公司会破产吗？会！
《保险法》第八十九条：保险公司因分立，合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由的出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营由人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
从《保险法》规定中可以看出，如果保险公司真的破产，也不需要过多担心，国家对破产的保险公司有完善的解决方案，可以保证消费者的保单权益。
中国人对保险有抵触的原因，总觉得保险公司做的是稳赚不赔的生意，收回来的保费基本上都不用赔，全进了自己的口袋。
然而事实上，由于赔付率高，很多小型保险公司仍在持续亏损。在保险市场较为成熟的发达国家，一旦遇上大的灾难，也难逃亏损甚至破产的命运。
其实，客户买保险，就是将自己的风险转移给了保险公司，用很少的保费换取了较高的保障，当风险发生时，避免发生难以承受的损失，购买保险还是不错的选择。
保险公司的“风险”谁来承担？
我们前面说保险公司可以破产，但是破产的成本还是非常高的，保险行业发展至今，还未有保险公司破产，国家在批准成立保险公司和监管保险公司偿还能力方面都有严格的流程和监督，我们可以从每年的保险公司年报中也可以看出来保险公司每年的盈亏情况。
最重要的一点就是保险保障金，由中国保监会、中国人民共和国财政部、中国人民银行共同设立的中国保险保障基金公司运营管理。
当保险公司破产时，我国有三种具体措施来保证消费者的保单权益。这三种破产处理措施如果按照轻重缓急的程度可以划分为：
濒临破产时（马上要破产）第一层保障：保险保障基金制度破产清算中（正在破产中）第二层保障：保证金制度宣告破产后（破产后处理）第三层保障：破产处理制度
保险行业从进入到我们国家开始，从零起步发展到如今200多家保险公司，经历了多次全球级别的金融危机，目前仍没有发生过一例破产案例，关键之一就是保险保障基金，能打破保险保障基金这层防御的还没见到过。
从安全角度来分析，我国所有的保险公司安全性都很高，哪怕保险公司真的破产，也不会影响到保单的安全。
如果保险公司破产，我的保单怎么办？
不用担心，就算保险公司破产，客户的利益也不会受影响。
1、保险保障基金制度：
《保险法》一百条规定：所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。
2、保证金制度：
《保险法》第九十七条规定：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。
为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。
如果保险公司破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处：
首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
所以就算发生了破产这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。
以上总结来说，可以理解为：
1、保险公司给自己投保
保险公司可以将自己承担的保险责任，部分转嫁给其他保险人，这称为“再保险”。这就避免了保险公司因为一次事故损失过大而影响了保险金的赔付。
2、保险公司破产后保单仍然有效
万一保险公司真的破产了，其经营的保单将会转移到别的保险公司，进行兼并重组，保单继续有效。如果没有保险公司愿意接收，将由国家制定一家有实力的保险公司接收。
3、法律保护客户依法取得保险金的权利
我国制定了很多法律来保护保险客户的利益。比如《保险法》规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
人生无常，风险无处不在，如果因为偏见而让自己失去了保障，将来吃亏的只会是自己