利安人寿保险股份有限公司是骗人的吗?投保指南问答

利安人寿,一家比较低调的保险公司,低调到很多人都没有听说过。相比其他保险公司,利安人寿是一家相对“年轻”的公司,但是目前却有些儿步履维艰的感觉,甚至出现了亏损的现象。不过话说回来,莫欺少年穷,我们不能太肤浅,还是应该客观的评价。今天学姐就带大家深度扒皮“利安人寿”。

1、利安人寿之背景篇

2、利安人寿之偿付能力篇

3、利安人寿之服务水平篇

4、利安人寿之产品篇

利安人寿保险股份有限公司成立于2011年7月,是经原中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性人身保险公司。

股东:江苏省国际信托有限责任公司等5家国有大型企业和远东控股集团有限公司等5家知名民营企业构成。

注册资本:45.79亿元人民币。

好像跟大家想的不太一样?利安人寿竟然这么有钱?

学姐解释一下:根据我国法律规定,保险公司成立的最低注册资本是实缴2亿元,所以保险公司其实都是“大公司”,利安人寿的注册资本高达45.79亿元,在众多保险公司之中也是比较高的了。

在我国,成立保险公司十分困难,门槛极高,对公司的经营、股东身份等都有严格的要求。能够拿到通行证的利安人寿也不会差到哪里去吧?

不过2020年1月,利安人寿因为数据造假、业务经营违法等被监管部门开出209万元的罚单。正所谓好事不出门坏事传千里,这家年轻的公司还是“一个人”扛下了所有!

但是除了罚单,利安人寿还面临着更加严峻的问题——亏损。

根据银保监会披露的行业信息,利安人寿2020年第一季度末亏损1.56亿人民币,第二季度盈利1.24亿人民币。目前数据还是往好的方向发展的,但总的来说,能否真正扭转局面还是一个未知数。

如果有小伙伴买了利安人寿的保险也不用担心公司破产,因为银保监会已经帮大家想好对策了:

总的来说,这家保险公司实力雄厚,但是经营管理也存在不小的问题,需要再接再厉。

偿付能力一直是学姐拿来判断保险公司好坏的依据之一。那么什么是偿付能力呢?简单来说,就是保险公司还钱的能力。

此外,这些信息受到银保监会的严格监视,假如造假,可能就像上文一样,要吃罚款的。

在这里要注意,只有核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%才是合格的。

【核心偿付能力充足率】:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。

【综合偿付能力充足率】:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

学姐查阅了公司披露2020年第二季度的信息,发现利安人寿的偿付能力如下:

由图片可以看出来,利安人寿目前的偿付能力是合格的,其中监管部门给出的风险综合评级是B,表现平平,但也在合格线之上。

如果还想考虑更多保险公司偿付能力,这里有一份排行榜给大家:

看保险公司好不好,还要看公司的服务水平、理赔效率、咨询服务、维权等等,银保监会对保险公司进行对比评测,评出保险公司的服务评级。

评价结果按照得分从高到低依次分为A、B、C、D四大类,具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十级。

所以说,保险公司服务水平怎么样,一看就了解了。

在银保监会2019年最新发布的2018年度的寿险公司服务评价中,利安人寿的评级是CCC,在61家寿险公司中排名52,排名相对靠后。

这里赠上各大公司服务水平排名:

这是一款多次赔付的终身重疾险。

相比其他重疾险,学姐觉得这款重疾险保障不够全面,性价比也不高,不建议大购入。当然啦,学姐也准备了几大理由:

1、不保中症是硬伤。

中症大多数指的是疾病的中期,现在市面上具有中症的重疾险比比皆是,有中症保障相当于赔付概率高了、赔付比例也高了,所以学姐觉得确实没必要退而求其次买个不保中症的。

2、恶性肿瘤多次赔藏暗坑。学姐翻到合同条款发现,恶性肿瘤二次赔的前提是被保人第一次确诊的重疾就是恶性肿瘤,才有多次赔。看到这里学姐都想爆粗口了,现在恶性肿瘤多次额外赔的重疾险都一扎一大把,这赔不到100%保额的还要加诸多限制条件,实在是不厚道!

3、性价比不高。

同样的保障很多重疾险几千块就能买到了,学姐实在想不到选它的理由了。弃坑弃坑~

最后,学姐准备了一份产品清单,希望大家都能买到满意的保险:

THE END
1.给予投保人保险合同约定以外利益,利安人寿被罚款8万元11月27日,据国家金融监督管理总局扬州监管分局行政处罚信息披露,利安人寿保险股份有限公司扬州分公司,因给予投保人保险合同约定以外利益,被罚款8万元。利安人寿保险股份有限公司扬州分公司副总经理潘建,被处以警告,并罚款1万元。https://m.163.com/dy/article/JI2RRLU40556730Q.html
2.利安人寿保险可靠吗利安人寿成立的时间并不长,总部在南京,既然已经获得保监局的批准成立并且运营,那么就是一家合法的保险...https://edu.iask.sina.com.cn/jy/349DSvvgCRB.html
3.请问我在农业银行被忽悠买了利安人寿保险,说是一年存30000万...你好,需要慎重,有风险。http://www.110.com/ask/question-12737437.html
4.利安人寿保险公司怎么样可靠吗,利安人寿保险公司可靠性解析本文将全面解析利安人寿保险公司的可靠性,包括公司背景、经营状况、理赔情况等方面,以帮助您了解该公司在保险行业的表现及信誉情况。 ,理想股票技术论坛https://www.55188.com/topics-7188767.html
5.买了利安分红型保险靠谱吗利安分红型是一种投资产品,它是由利安人寿保险公司发行的一款分红型保险产品。分红型保险是指保险公司将保费中的一部分作为投资,通过投资获得的收益再以分红的形式返还给投保人的一种保险产品。利安分红型保险的靠谱程度与利安人寿保险公司的信誉和实力有关。利安人寿保险公司是中国保险行业的知名公司之一,具有较强的实力...https://www.xyz.cn/discover/detail-fenhongxingbaoxian-3263320.html
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1.利安人寿可靠吗利安分红险可靠吗 利安分红险在市场上的表现一直备受关注,下面我将从几个方面对其进行可靠性分析。1.公司背景:利安保险成立于2011年,是一家专业从事财产保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务的综合性保险公司。作为一家正规注册的保险公司,其可靠性得到了认可。2.保险计划:利安分红险是一种提供多种保障计划的保险...https://m.shenlanbao.com/wenda/topics/989383
2.利安人寿销售误导导致保险性质不清,服务态度差我于2023年在利安人寿购物了一份投险,销售人员在销售过程中向我做出了一些不实的承诺和误导,导致我对该产品的性质和风险认知不足。本人前段时间受伤出险打保险公司客服出险才被告知是寿险没法办理出险只有死亡才能办理。诉求1 保险销售员存在*保未明确告知是是寿险只有死亡才能出险。诉求2 打保险客服要求撤保被告知...https://www.xfb315.com/tousu/97614741