开通VIP，畅享免费电子书等14项超值服
首页
好书
留言交流
下载APP
联系客服
2024.01.07北京
2023年12月底，又一位之前投保过“无额度限制”万能账户的老客户，私信辛姐着急追加“万能账户”，只因现在的利率下行，已经跌成快破2%啦，而她在前年闭眼入的保证利率3%”无额度限制“追加的万能账户，看看当下的结算利率，要不要很香呀！
虽然万能账户“结算利率”也会根据市场经济下滑，但对于目前3.8%来说，是多少人想要寻找的安全”放钱“的收益呢!
经常看辛姐公众号或辛姐的老客户都会知道，在给客户大人推荐保守、安全的金融工具，辛姐绝对会考虑，尤其对保守的亲们来说，”增额终身寿+万能账户“双账户是首先建议的。仍然是辛姐推荐的安全稳健的金融产品哦！当然，其中好用的”万能账户“更是目前少有理想的”放钱“工具。
那手里还没有搞到一款”无限额度“追加万能账户的亲们，要不要也像开头辛姐的老客户那样，搞一款好用的”万能账户“，将多余资金直接放在里面，可以踏踏实实享受每月收益哦！真正实现双账户躺着，短期、中、长期利益都是杠杠滴。
辛姐同样也是一位资深”万能账户“体验者和受益者，从2017年开始将”万能账户“作为活钱打理工具。深深体会“万能账户”真的可以称之为我们短期，或也可以说也是中长期的好用的“灵活账户”工具。
到底什么是”万能账户“
说到这，对于还不太了解这样一款相对”灵活的账户“的亲们，那到底什么是“万能账户”呢？那辛姐简单大白话来说下，其实可以理解为它就是一个我们在保险公司开通的“灵活账户”，可以另外往里面追加金额，然后每月会根据现行结算利率结息。
当然，它最大优势就是有“保底利率”（白字黑字写入合同中），就是不管市场利率下滑如何，它至少也会给我们”一辈子“的兜底利率，让我们不再担心。
那什么样的“万能账户”是好用的呢？我们再来回顾下，让你如何火眼金睛从众多中挑选优质的“万能账户”，要看这总结五大要素：保证2%利率（白字黑字写合同中，监管要求顶格保证利率2%）结算利率高且平稳（但未来不确定哦）追加手续费低（1%，甚至0%（返还））领取没有20%限制追加额度高（是否可以“无上限”）
那如何挑选好用的”万能账户“：
简单看着四点：
1、收益率：
万能账户通常会有两个利率：保证利率和现行结算利率。
保证利率：731之后，根据监管要求，大部分”万能账户“保证利率为2%；
结算利率：也就是每一个月正在结算收益的利率，现行结算利率每家公司会有所不同，目前大部分在3.5%-4.3%之间，那对于结算利率也别过多纠结，每家公司策略不同，也不一定是结算利率越高越好，还要结合其他因素综合考虑。
2、追加手续费：
追加手续费：也是“万能账户”考虑的一个重要因素，这相当于每放一笔钱在“万能账户”中，就会扣除一定比例追加手续费，一般低至1%，高则达到3%；
那目前少数几家公司，会在追加时扣除1%手续费，保单5年以后，开始返还已经扣除的追加手续费，也算是不受任何追加手续费，那这样的万能账户算是持有成本低，频繁追加不用纠结啦！
3、追加额度限制：
因为万能账户有“保底利率”让人安心，所以受到很多客户大人追捧和喜爱。但也正因为有“保底利率”，保险公司在利率下行趋势，为了未来缓解结息兑付压力，对于万能账户追加额度都会有一定限制的。
一般万能账户追加额度为主险总保费1：1，或2到5倍的主险总保费，追加额度非常受限。那有朋友会问，还有没有“无上限额度”追加的万能账户吗？这样可以自由追加，不用再考虑追加限制，也让更多资金享受每月收益。
在辛姐看来，好用的“万能账户”另一特点就是看“追加额度”哦，结算利率高，但追加限制严格，也只能有限的资金享受利益。而高额度追加，甚至“无上限额度“追加，那么将有更多资金可以放置在这个“灵活账户”肯定是更好的哈！
那今天辛姐吐血大盘点下，可以”无上限额度”的保证2%的四大“万能账户”哈！一、长城“金麒麟”
保证利率：2%（目前顶格保证利率）
结算利率：3.5%（目前依旧坚挺中）
追加手续费：0%（每次追加金额，手续费1%，五年后返还1%，所以没有追加手续费哦）
领取手续费：前五年3%/1%/1%/1%/1%
领取限制：没有20%领取限制哦！
追加额度：新的金麒麟追加规则是按缴费年限划分：如果考虑附加”万能账户“的亲们，注意合理考虑下主险增额终身寿缴费年限。
主险缴费年限＜6年，只能是追加额度为总保费；
主险缴费年限≥6年以上，追加额度规则：
总保费＜50万，追加额度总保费；
50万≤总保费＜300万，追加额度总保费的3倍；
总保费≥300万，追加额度暂时”无上限额度“；
这款长城人寿出品的“金麒麟”万能账户在去年和瑞泰人寿“瑞鑫”万能账户并驾齐驱成为网红万能账户，因为也是少有的没有“追加手续费”哦！
731之后，新版长城人寿“金麒麟”万能账户依旧没有“追加手续费”，同时主险总保费300万以上才可以“无上限额度”追加，对于普通人相对算是高门槛。建议如果主险选择投保50万以上可以，有150万以上额度可以追加，也是不错的选择哦！
搭配主险产品形态：长城山海关永乐增额终身寿、长城八达岭典藏版养老年金，目前都是市场3%利率下增额寿和养老年金形态产品中第一梯队的。
现在也是因为追加手续费为0%（五年后返还已扣除手续费），在市场上的万能账户产品中有突出优势。
二、百年人寿“鑫禧管家”
保底利率：2.0%（目前顶格保底利率）
结算利率：4.0%
追加手续费：0%追加手续费（追加手续费为1%，五年后返还累计扣除1%，从第6年开始次年返还上一年扣除的1%手续费）
领取手续费：前5年3%/1%/1%/1%/1%，第6年没有手续费
领取限制：没有领取20%限制
追加额度：主险传世鑫禧增额终身寿总保费10万以上即可附加这款万能账户；
10万≤主险保费＜30万：追加额度总保费3倍；
30万≤主险保费＜60万：追加额度总保费6倍；
60万≤主险保费：追加额度总保费“无限额度”追加
目前这款“鑫禧管家”万能账户追加额度算是市场上相对较高，仅总保费10万以上即可享受总保费3倍追加额度，如果主险投保总保费30万的话，追加额度可以达到90万。低保费门槛就能锁定高追加额度，目前算是实属罕见啦！
PS：需要说下特别之处，这款万能账户里面金额可以抵交保费，但不收取领取的手续费，当我们有闲钱先放入“鑫禧管家”万能账户每月享受增值，当下一年扣费时，直接用于抵扣主险保费，也不担心忘了续保。
搭配主险产品形态：3%利率固收类的百年人寿“传世鑫禧（钻石版）增额终身寿，当然这款增额终身寿利益仍然在市场上算是佼佼者哦！远期IRR基本达到2.9%以上。
PS：这款百年人寿增额终身寿稍微遗憾，在于只能选择10年交费，考虑短期交费的亲们请忽略！
三、富德生命“如意宝B终身寿”
保底利率：2.0%（目前市场上顶格保底利率）
结算利率：4.3%
追加手续费：1.0%
领取限制：没有20%领取限制
可追加额度：主险总保费10万起可以附加“如意保B款”，可“无上限额度”追加哦！PS：追加额度是不确定的哈，辛姐建议投保后，有闲钱及时追加，也享受当下较高的结算利率。
这款富德生命出品“如意宝B终身寿”万能账户可以“无限额度追加”，附加门槛也是非常亲民呀，仅主险总保费10万元即可，算是目前市场上极低的入手门槛。
主险搭配产品：富德生命鑫禧年年尊享版养老年金，这款养老年金也是经过横向测评后领取养老年金高，而且还终身带保单价值哦。
辛姐强烈建议，如果考虑领取高的养老年金，还想带份保底2%”万能账户“，这款算是YYDS啦！尤其是之前错过低门槛入手”无上限额度“追加万能账户的亲们，这款可以抓紧搞定。
PS：小遗憾是，富德生命这款”万能账户“也是这四款中，唯一有追加手续费1%扣除，
四、利安人寿“安鑫盈”
保证利率2%（目前顶格保证上限利率啦）
结算利率3.5%（结算利率不确定，未来有可能会下降）
追加手续费0%（追加手续费1%，生效后五年返还追加手续费1%）
领取没有20%限制
领取手续费：3%/1%/1%/1%/1%
主险总保费最低10万以上即可”追加无上限”
3年交总保费≥12万
5年交总保费≥10万
10年交总保费≥10万
主险搭配产品：利安人寿鑫利来（金珑版）增额终身寿，推荐3年、5年期缴，主打回血快，长期利益相对较高，算是第一梯队中回血快的增额终身寿。
对于更想要马上能用、且好用的“万能账户”，并且预算有限，想要低门槛入手，那么辛姐墙裂推荐这款利安人寿鑫利来（金珑版）增额寿+保证利率“安鑫盈”，2万*5年缴即可开户。
当然，最重要的是“无限额度追加”写进合同中，可以”不定期不定额“自主追加，还担心啥？
那为啥5年后超越99%呢？
因为我们当下入手这样的好用”万能账户“，以现有的”结算利率”来看，已经碾压其他安全金融工具收益啦！按当下经济形势，利率持续下滑，就算五年后下滑1%开头，那对于我们手里的“万能账户”还是牢牢的在2%以上哦，毕竟我们兜底利率是写在合同中的。
目前这四款保底利率2%“万能账户”均有机会可以享受“无上限额度”追加，当然，也不受20%领取限制。具体选择哪款，还需要根据我们自身需求。
不过辛姐最后提醒下，除利安人寿“安鑫盈”万能账户的追加写入合同中，其余三款”无上限追加额度“是没有写入合同条款中，保险公司有权对万能账户追加额度进行调整，甚至也有不让追加的可能。但之前追加进去的金额不受任何影响，可以一直享受每月稳稳的收益！
但”万能账户“因为灵活，领取方便，更适合前期资金规划。如果考虑中长期规划或孩子的教育金、自己养老金准备，主险的3%的增额终身寿寿和养老年金相对仍优于”万能账户“。
我们只要合理进行资金安排，3%主险+保底2%万能账户，双账户一起进行增长，妥妥给我们未来一个确定性，赢在人生下半场哈！
如果您有保险配置需求
想给自己或家人配置完善的保障，可以扫码下方联系辛姐
辛姐专注：中高端医疗险、家庭保障方案规划、教育金、养老金、养老社区，及团体险