增额终身寿险具备理财功能，能锁定长期利益，可以和通货膨胀作斗争受到特别多投资者的点赞。
只是由于保险新规实施，2022年之前不少高性价比增额终身寿险都停售了，让消费者选择的机会变少了。
还好，2022年开始已经有特别多保险公司逐渐地上新产品，利安人寿就把一款名为利安永吉终身寿险的产品推向了市场，听说它除了有较高的增额比例以外，还有特定意外保障，这种情况下我们一起来看一看吧。
一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？
和之前一样，先给大家带来利安永吉终身寿险的保障图：
从这张保障图中，我们不难发现利安永吉终身寿险的保障责任包括最基础的身故保险金，此外设置了一项高铁或航空意外身故保险金。
下面学姐直接来分析它的优点：
1、增额比例较高
利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例是3.6%，毕竟市面上的大多数产品的增额比例只能达到3%，与它们相比，这个增额比例比较优秀的。
不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：
2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大
利安永吉终身寿险最大闪光点就是给予了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也无话可说，是按有效保额赔付的。
意外和明天，到底哪一个会提前来到，这个问题的答案谁也无法给出，把利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障购置了，就多一份安心。
接着再来看看缺点：
3、免责条款多
利安永吉终身寿险足足提供了七条免责条款。
说白了，免责条款就是这些条款内的事情，保险公司并不承担保障，其实市面上很多寿险保险合同免责条款只达到了三条，但是利安永吉终身寿险的免责条款确实比较多，有七条，变相的说明，很多情况都不属于保险公司的保障范围之内，对被保人还是不太好。
鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：
4、没有全残保障
利安永吉终身寿险没有提供全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。
之所以要设计寿险，其实就是为了保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。倘若一个家庭的经济顶梁柱不幸身故了，寿险给付的赔偿金，能够很好地减轻家庭失去经济支柱带来的经济负担。
而全残造成的后果往往并不轻，因此市面上不少寿险均会设置全残保障，但很可惜，利安永吉终身寿险的保障内容里面并没有设置全残。
二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？
另外就是，倘若要判断利安永吉终身寿险值不值得配置，除了分析它的优缺点，还得好好看一下这款产品具体的收益情况。
>>收益情况
学姐这就用40岁的王女士为她自己购买了一份利安永吉终身寿险为例，假设选择五年缴费时长，每一年交10万元，此时的基本保额为426600元，然后简单测算保费，具体收益情况如下图显示：
说白了，赠额终身寿险的收益主要从现金价值能看得出来，其实从上图也能了解到，王女士在47岁的时候，相当于保单第七年，那么保费的现金价值已经超过了已交保费50万，确实实现了回本。
假如王女士65岁。保单的现金价值要高于已交保费2倍。假设王女士在80岁时离开人世，那保险公司会把现金价值1769942元作为身故保险金赔给受益人，此时的IRR差不多是3.4%。
内部收益率IRR可以衡量出一款产品的收益情况，一般而言，数值越高也就意味着收益情况越好，从上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR特别高，即将到达3.5%，放在整个市面上，已经算是高水平了。
总的来说，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，有许多值得称赞的地方，收益情况也很出色，但是它也存在免责条款多、没有全残保障的瑕疵，总而言之，我们也要小心为上，一定要认真思考能否接受这些缺点。
在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：