工银安盛百万保驾两全保险，实质上就是工银安盛百万保驾优越版，两全保险内附加意外保险，是我们研究的对象。
那么，究竟工银安盛百万保驾两全保险和中国平安的百万任我行、中国人寿的百万如意行等“百万产品”相比，有何优势？有何劣势？哪个更值得买？
奶爸将从以下几个方面给大家谈谈：
一、工银安盛百万保驾优越版介绍，保障条款分析
二、工银安盛百万保驾优越版和另外15款产品大比拼
三、工银安盛百万保驾优越版特点分析
专业保险测评机构【奶爸保】观点
一、工银安盛百万保驾优越版介绍
上文说到，工银安盛百万保驾两全保险，实质上就是工银安盛百万保驾优越版。
那什么是两全保险呢？
两全险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。即身故会赔，活到一定的年数也会赔。
此外，百万保驾的意外险的保障责任是包含在两全险的条款里面的。
两全险，“生死两保”，还有意外险保障，还有保费返还，岂不很划算？
投保栗子：
杨秘书今年30岁了，想给自己买个保险。刚好他的小姨是工银安盛人寿保险公司的保险经纪人，就给小杨推荐了工银安盛这款百万保驾优越版的产品。杨秘书一开始还不认识奶爸，条款也没怎么看就相信小姨买了这份百万保驾的保险。
那么，小杨会获得什么样的保障呢？
1.自驾车交通意外身故/全残：100万
2.水陆公共交通意外身故/全残：100万
3.航空意外身故/全残：100万
4.租赁车或网约车交通意外身故/全残：100万
5.法定节假日意外身故/全残：100万
6.电梯意外身故/全残：100万
7.重大自然灾害意外身故/全残：100万
8.一般意外身故/全残：10万
二、工银安盛百万保驾优越版、其他14款热销返还型意外保险、消费型意外保险大比拼
奶爸整理了目前市场热销的各种意外保险，本次测评的涉及的产品有：
工银安盛百万保驾优越版
人保寿百万畅行
平安人寿百万任我行（2018）
太平洋安行宝2.0增强版
中国人寿百万如意行
中国太平百万行无忧
人保健康百万安行
中意人寿百万护驾
华夏人寿逍遥行
华夏人寿护身福
同方全球畅行无忧
泰康人寿全能保2017
新华保险畅行无忧
中信保诚人寿金悦行
友邦保险安行无忧A
安心保险小米综合意外险——消费型意外险
小米综合意外险的高性价比真是挡也挡不住，让奶爸再也没法集中看工银安盛百万保驾优越版了！
直接说结论：
工银安盛百万保驾优越版不仅是返还型意外险，还是包含在两全险里面的，一般意外保额过低，大多没有意外医疗，且保费较贵，不建议购买。
奶爸建议：综合分析，一年期的综合意外险无论是在保障内容、价格还是灵活性方面，都十分有优势，像这里的消费型意外保险就很不错。
大家要谨慎购买返还型意外险啊。
三、工银安盛百万保驾优越版的特点
奶爸上述的14种返还型重疾险，和工银安盛百万保驾优越版都有共同的三个“特点”：
1.看似保障全面，但重要保障的保额低
工银安盛百万保驾优越版可保障15种意外，如下图
工银安盛百万保驾优越版的保障范围与市面上其他返还型产品相比，保障挺全面。
可是，“一般意外”才是我们考量的重点，因为我们无法预测自己是遭遇了什么意外，全能保保障的范围都是一些特定的情况，其他一切遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害都属于其他意外。
2.没有伤残保障，保障范围不足
工银安盛百万保驾优越版的保障责任是身故/全残。
意外保险和其他保险有所不同，其特点在于伤残保障，根据伤残等级，按比例赔付，如下表：
举个栗子，假如李先生不幸撞车导致肢体三级残疾，如果他买了带100万伤残责任的综合意外险，他是可以拿到100万*80%=80万的赔付，但如果不幸买了工银安盛百万保驾优越版保险的话，是一分钱也拿不到的。
奶爸还是想啰嗦一句：虽说残疾、高残没有身亡严重，但残疾导致的劳动能力全部或部分丧失，不仅导致收入的萎缩，康复费用、护理费用也会成为家庭重担。
3.保费高昂，性价比低
见下图
方案一：以平安百万任我行为例，每年保费1699元，交10年，30年返还所交保费的130%（22087元），经过测算，每年年化收益为1.03%。
（工银安盛百万保驾优越版的年化率远低于平安的百万任我行）
方案二：将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝（年化投资收益按4%算），然后每年在余额宝中取出299元用于购买一份小米综合意外险。奶爸测算了一下，30年后余额宝的余额为29399.14元，是百万任我行返还228087元的1.33倍。
方案三：直接购买消费型意外险，以小米综合意外险为例，299元每年。
由方案对比可见，工银安盛百万保驾优越版、平安保险的百万任我行、中国太平的百万行无忧的保费高、保障存在缺陷，性价比极低。
原来工银安盛百万保驾优越版这三大“特点”，就是三大“坑点”啊。
经过奶爸的全面测评，工银安盛百万保驾优越版的“特点”大家应该一目了然了。
消费型意外险才是性价比之王。
人身意外保险可以保障人们在日常工作、生活以及学习等过程中遇到的意外风险，在一定程度上能减轻因为意外伤害导致的经济损失。风险无处不在，为自己投保意外保险来规避可能遇到的意外风险很有必要。
意外险作为“高杠杆”的产品（即比较小的保费能够撬动较大的保额），对于有家庭责任在身的朋友来说，是十分必要的。