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一份保险合同中一般都离不开四类人，分别是投保人，被保险人，受益人和保险人。在投保时，辨别和理解这四类“关键人”，可以帮助我们更容易、合理地配置保险。今天就来了解一下保险合同中的四类“人”。

一、投保人

1、《保险法》第十条中解释：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

2、投保人的关键权利和义务

投保人是保单的主人，保单的资产持有者，拥有保单的所有权、控制权及受益权。投保人有权申请变更保单内容、领取现金价值，如果被保险人同意，还可以指定和变更受益人。同时，投保人也承担着交纳保险费和投保时如实告知的义务。

3、注意

投保人必须是有完全民事行为能力的成年人；单位的法人组织也可以作为投保人；未成年人不能作为投保人只能由其父母或监护人代为投保。

二、被保险人

1、《保险法》第十二条明确：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。通俗的讲，被保险人就是享受保险保障的人，保险合同里列明的保障责任，都是围绕被保险人的。

2、被保险人的关键权利和义务

被保险人有申请理赔和知情同意的权利，如不幸发生保险事故时，被保险人可以向保险公司申请理赔，以及指定或变更受益人需经被保险人同意。因为被保险人是享有保障的人，也是享有理赔金的人，所以保险公司对被保险人的被保资格有严格要求，如不同年龄，风险不同，保费不同；职业限制，主要是针对高风险的职业有限制，如4类或4类以上的职业；有健康标准的要求，例如一些意外险会对被保险人的健康标准有一定要求。

如果给孩子投保的产品是以身故给付保险金的，可以是父母或者其他履行监护职责的人投保，但须经未成年人父母同意。

三、受益人

1、《保险法》第三十九条明确：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。”

通俗的说，受益人就是可以领取保险金的人。受益人一般分为生存受益人和身故受益人。当被保险人生存时，受益人是被保险人本人；当被保险人身故时，保险金才归受益人享有。

2、注意

受益人可以是一人或者多人，领取的保险金可以平均分配也可以不同比例分配。如果投保人在买保险时没有指定受益人，那就默认受益人是法定受益人，遗产的优先级分配为：第一顺位继承人是配偶、父母、子女；第二顺位继承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

四、保险人

1、保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人的权利主要有就被保险人的有关情况提出询问，投保人、被保险人存在《保险法》约定的特定情况时的合同解除权。

保险人虽然名词里有“人”，但指的是保险公司。

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