上周一一位朋友圈的客户大人，突然私信辛姐“还想考虑储蓄险”，在731之前曾经咨询过辛姐，辛姐推荐的当时火爆的“利安人寿固收3.5%增额终身寿+保底利率3%“无限额度追加万能账户”，遗憾的是客户大人因为各种原因，最后没能抓住，遗憾错过。
那在当下，已经是固收3.0%增额终身寿的时代，虽然预定利率下调，整体收益降低，但仍然在目前相比其他安全类“金融工具”还是突出的。
但客户大人的心结在，对之前的3.5%一直念念不忘。那怎么办呢？辛姐继续洪荒之力找出了有机会突破3.5%的分红型增额终身寿，既可以让客户大人有高保低的利益，同时还能有很大机会突破高收益。
辛姐百里挑一中找到了这款，当然也是上市以来一直在榜首，来自合资大品牌中意人寿“一生中意增额终身寿（分红型）”，整体IRR突破3.5%，可算是能弥补客户大人的遗憾。
当然，很多亲们还在担心分红产品不确定性、不透明，现在已经今非昔比啦，监管是非常到位滴：
1、每年需要公布披露分红实现率
2、统一披露原则
3、三年分红不达标，强制下调分红演示水平
那今天辛姐来聊聊这款中意人寿“一生中意增额终身寿（分红型）”到底香在哪里？值得很多人推荐。
一、“一生中意”增额终身寿（分红型)到底是啥？
之前固收3.5%增额终身寿可谓是火遍全网，大家都知道，它是固定3.5%利益形态的终身寿。
而这款“一生中意”同样也是一款增额终身寿形态，只是多了“分红”而已！
它在传统增额终身寿，加上了“分红”利益：
享受固收保证2.5%收益
享受每年浮动的分红收益
可以理解为利益是“2.5%保底固收+不确定收益”增额终身寿，所以它是有极大机会超越目前市场上固收3.0%的增额终身寿利益，相当于不确定利益超过0.5%就行。哈哈，只要保险公司但凡有点实力，超越也是妥妥滴!
PS：所以辛姐在这里强调，选择“分红型增额终身寿”，保证部分利益也算非常重要哦！
二、那分红到底怎么样？
当然，除了保底收益非常重要，我们更要看分红的利益，及保险公司投资实力、最最最重要保险公司中“分红型产品”过往的“分红实现率”！
分红到底能不能拿到手，能否将“预期演示”在未来实现，看下面两点：
1、保险公司的实力
对于“分红”，是保险公司分配给保单持有人，将是不低于可分配盈余的70%
那也就是说，保险公司投资实力强，可分配盈余越高，我们得到的“分红”会更容易实现。
2、过往“分红型”产品实现率
除了保险公司实力外，还有一项重要参考指标就是“分红实现率”，这个指标是实打实的，一般保险公司官网都可查询到。也是代表之前保险公司分红达成达到如何？
虽然不能代表未来，但我们可以作为参考，过往一直很稳健，甚至是分红达成率可以实现100%以上，未来表现也不会差。
PS：辛姐继续叨叨叨提醒，“分红”不同于“万能账户”，万能账户有兜底的利率，而“分红”是有可能为0的，是完全不保证的哦！
二、这款“一生中意”分红增额终身寿利益如何？
上面分析了这款中意人寿“一生中意”分红增额终身寿形态，那这款利益到底咋样呢？为啥选它呢？
还是先来看看“一生中意”分红增额终身寿的利益到底咋样？
以35岁小姐姐为例，每年交10万，交10年，总保费100万，看看保单演示利益如何呢？
保单第10年，保费已交完，含分红的话，保单利益已经超过总保费；
到小姐姐60岁，也就是保单第25年，保单利益实现翻倍，IRR达到3.54%，已经超过731之前的预定利率3.5%增额终身寿，可以说算是很不错啦！
和现在分红型增额终身产品在一起如何呢？
之前有位40岁小姐姐收到中宏人寿同类型产品“中宏宏盈人生金典两全险”，当然这两家保险公司实力相当，那我们来看看放在一起到底谁略胜一筹呢？
这款中意人寿“一生中意”从保证利益部分已经完胜，即使对方分红演示略高，但总的保单账户金额（含分红）依旧被中意“一生中意”碾压呀!
三、那这款“一生中意”分红到底靠谱吗？
“分红”到底靠不靠谱？能不能实现？刚才说了看保险公司实力，参照过往分红产品实现率：
1、中意人寿公司咋样？
中意人寿妥妥的一家老牌合资公司：
中方股东：中油资本，中石油大家都应该知道有多牛？
外方股东：意大利忠利保险，有着百年历史的保险公司
在2023年财富世界500强中，中石油排名第5，忠利保险排名第137位，中意人寿目前总资产超过10000亿，目前最大的合资寿险公司之一。
中意人寿成立2002年，2023年第二季度综合偿付能力充足率是185.51%，核心偿付能力充足率133.4%，最新风险综合评级BBB。
那除了股东很牛之外，中意人寿还有自家的“资产管理公司”。
看看下面的部分投资项目，投资项目都是中石油、国家基建项目等，投资实力也是杠杠滴：
中意资管公司在2013-2021年之间，近9年平均投资收益率在5.85%，2022年投资收益率4.5%，非上市保险公司排名第二。
2、过往分红实现率如何？
看“分红型”增额终身寿，其中重要参考指标就是“过往分红实现率”到底如何？预期演示的分红，是否如约达成呢？这样也是给到我们“保单持有者”极大的信心。那我们来看看中意人寿的历史分红实现率怎么样呢？
从中意人寿官网公布的近三年2020年-2022年51款“分红型”产品分红实现率来看，最高能达成247%，最低也是能实现分红100%的。也就是说，中意人寿的分红型产品，至少能达到分红演示的预期利益。
四、可附加”无额度限制”万能账户
这款中意人寿“一生中意”分红型增额终身寿，还有优势就是可以附加暂时“无上限额度限制”的“鑫意锁”万能账户哈！
保底利率：2%（目前顶格保证利率）
结算利率：4.0%
追加手续费：3%
领取手续费：前五年3%/1%/1%/1%/1%
领取限制：没有20%领取限制哦！
追加额度：目前暂时无限额度追加
这样高额度的追加万能账户，无疑又给我们一个可以有兜底利率的金融工具哦，当然缺点是追加手续费较高，所以不建议频繁追加。
小结：
对于纠结731之前的固收3.5%增额终身寿的亲们，想要找一款可以突破3.5%的，那么这款中意人寿出品的“一生中意”分红型增额终身寿可以考虑看看哦，毕竟加上分红的话，要比目前固收3%增额终身寿利益有优势哦！
当然，还是建议有中、长期规划资金的亲们，宝贝的教育金、自己的养老金，或一笔不动的闲置资金用于未来。
当然，目前分红险也不要过多担心，选择大品牌实力公司、分红实现率表现较好的即可。
当然，需要做计划书、或保单服务一定找保险经纪人靠谱的辛姐！看看保险经纪人与代理人有什么区别呢？