英国保诚—全球最大的上市寿险公司

1986年,集团收购了美国杰信人寿保险有限公司(JacksonNationalLife),如今该公司已成为美国五大年金业务保险公司之一。集团1996年获准在伦敦开展个人银行业务并于1997年收购了苏格兰相互保险公司(ScottishAmicable)。

英国保诚集团是全球最大的上市人寿保险公司,在二十多个国家聘用近三万名受过专业训练的当地员工,集团深信通过员工当地化,更能贯彻用心聆听的服务宗旨,了解当地顾客所需。

身为英国最大的保险公司(按资金管理额计),英国保诚集团拥有超过一千二百五十项的产业,总值超过七十亿美元。

保诚集团更是英国最大的投资机构,通过集团全资附属投资公司的英国保诚资产管理公司(PrudentialPortfolioManagers,简称PPM),在全球管理的基金总额超过二千一百亿美元,而PPM驻港办事处则管理亚洲区超过一百二十亿美元的资产,投资项目包括股票、地产及基础设施,在中国的投资也相当庞大。

了解顾客所需,是英国保诚集团的成功之道。无论集团的顾客身在何处,所做何事,保诚的服务宗旨就是用心聆听,迎合顾客的需求。

保诚集团是英国最大的保险公司,创立于1848年,业务以人寿保险和基金管理为主,在英国、美国、亚洲和欧洲大陆等其选定的市场中提供零售金融服务和基金管理服务。[1]

保诚集团创建于1848年,当时主要是为上层阶级人士提供人寿保险和信贷。1854年,保诚建立产业部,开始向工人阶级提供一种新型保险——产业保险,保费低至1便士。保诚为这个保险市场开发了一种新体制——门到门(doortodoor)的经纪人服务。1856年,保诚推出针对10岁以下儿童的保单,新产品为保诚开辟了广阔市场。1912年,按照国家保险法案(NationalInsuranceAct),保诚协同政府运作立案社团(ApprovedSocieties),为500万人提供疾病救助和失业补助。1923年,保诚在印度建立第一个海外寿险分支。

1924年,保诚在伦敦证券交易所上市。1926年,为应对日益激烈的竞争,保诚建立公众部(PublicityDepartment),推出一系列保障家庭生活的新保单。1929年,基于内部员工养老计划的技术经验,保诚创立团体养老保险业务。1978年,保诚重组为控股公司,以利于管理的灵活性和产品的多样化。1986年,保诚收购美国的杰信人寿保险公司;同年,Prudence女神标志被重新启用为集团的现代品牌形象。1994年,保诚集团亚洲公司成立,总部设在香港,以拓展马来西亚、新加坡和香港以外的其他潜在市场。1999年,保诚收购M&G(英国领先的单位信托投资公司)。

2000年,保诚在纽约证券交易所上市。2005年,保诚与南非领先的医疗健康保险公司Discovery合资成立PruHealth,在随后的两年内已拥有10万名保单持有人。2007年,保诚不动产投资管理公司(PRUPIM)与保诚集团亚洲公司合资,成立保诚不动产投资管理(新加坡)公司(PRUPIMSingapore),建立亚洲第一个开放式泛亚太基金——亚洲不动产基金(AsiaPropertyFund)。

2010年5月25,保诚在香港及新加坡挂牌以介绍形式上市。港股代码02378,上市开盘价59.7港元,7个月后的2011年3月10日最高涨到103元。

2010年差点就成功蛇吞象,以355亿美元收购友邦保险,如果成功,这就是史上最大金额保险业并购案。后来保诚提出降价到303.75亿美元,但AIG董事会以2票赞成10票反对否决。其实,这件收购案对AIG集团的股东(包含美国政府在内的投资者)是大大利好,因为有人说其内涵价值200亿美元左右。后来,AIG董事长哈维·格鲁伯(HarveyGolub)因否决英国保诚降价收购案而辞职,而CEO罗伯特·本默切(RobertBenmosche)因支持改收购案继续留任,英国保诚管理层也继续留任。

保诚集团亚洲公司经营寿险和资产管理,业务遍及13个市场,包括:中国大陆、香港、印度、印尼、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、台湾、泰国、越南和阿联酋。

人寿保险:保诚集团亚洲公司为客户提供度身定制的储蓄、保障和投资服务,在新加坡、马来西亚、印尼、菲律宾和台湾推广投资连动产品。保诚集团亚洲公司已拥有一个41万经纪人组成的网络,为数量超过1000万的客户服务。

基金管理:保诚集团亚洲公司为个人、机构投资者和集团内部管理资产。资产主要投资于证券、固定收益产品、不动产、私募股权基金、养老基金和结构化产品等。

保诚集团旗下的杰信人寿保险公司是美国最大的人寿保险公司之一,主要为退休人员以及临近退休人员提供储蓄和增收服务。其产品包括可变年金、固定年金、固定指数年金、定期寿险、终身寿险等。此外,杰信还通过其附属机构管理共同基金,提供零售经纪服务。

保诚英国公司的零售业务主要是为退休人员或临近退休人员提供储蓄和增收服务;而在批发业务市场的策略则是有选择地参与大宗收购。保诚英国公司提供的产品和服务包括:个人年金、企业年金、大宗年金、共享利润和投资连结债券、终身按揭、健康保险等。

以保险业起家的英国保诚集团在保险业务上除了持续利用信息化的管理,以开发新的产品及服务项目外,在新市场的开发上亦朝全球化努力,即

追求产品及市场的全方位涵盖。在英国的零售保险业务上市场目前由“独立财务顾问”(ScottishAmicable:英国最大的独立财务顾问公司)、“英国保诚零售金融服务”、“英国保诚年金”三大业务为发展主轴,提供优质的财务咨询、人寿保险及退休金和储蓄计划,是英国首屈一指的人寿保险公司;此外,英国保诚集团在美国、欧洲及亚洲均有大幅的经营计划进行,1986年保诚收购美国杰信人寿保险(JacksonNationalLife),杰信现已成长为美国最具规模的长期储蓄和退休保险产品公司,主要销售对象为零售和机构客户。英国保诚集团也积极进军欧洲市场,与法国的CNPAssurances和德国的SignalIduna签订合作协议。

自1998年保诚集团集已看出互联网未来的发展趋势,在集团锐意经营下,egg网络银行在英国众多电子商务品牌中脱颖而出,已成长为英国最大的网上金融服务公司。主要提供网络的储蓄、贷款及其它理财产品,为逾300万名客户服务,吸收存款总额达123亿美元,此外,信用卡及单位信托基金销售等新的服务内容,亦快速的成长中。

为了配合零售保险业务发展的需要,集团收购了M&G后,成功将其与英国保诚资产管理有限公司(简称PPM)合并,现已成长为英国顶尖的零售投资管理服务公司之一,也是欧洲最大的基金管理公司(全英最大的固定收益基金经理)之一,M&G管理基金逾3,300亿美元。英国保诚集团的业务遍及世界各地,为全球数以千万计的客户提供零售金融服务,秉承着一贯优良的服务宗旨,采取长远的投资策略,让员工发挥所长,同时积极拓展业务,推出胜人一筹的产品和服务,致力为股东赚取最佳的投资回报。以股东回报总额计算,保诚的目标是要稳居“金融时报证券交易所100种股票价格指数”(FTSE100)表现最优秀的25只成分股之一。凭借物有所值及稳健周全的产品和服务,我们希望能与客户建立长远而互利互惠的关系。英国保诚集团在过去160年来久负盛名,今后亦会竭尽全力,继续奉行忠诚尽责、服务社群的精神。

CapitalGroup:持股量12%

贝莱德:持股量6.32%

Legal&General:持股量3.99%

挪威银行:持股量3.08%

瑞银环球资产管理:持股量1.68%

英杰华:持股量1.12%

英国保诚在亚洲有80多年历史,以市场占有率及在当地市场排名计算,保诚是亚洲最具规模的欧资寿险公司,同时在基金管理行业据领导地位,寿险及基金管理业务遍及亚洲十三个国家和地区,包括中国内陆、香港、台湾、印度、印度尼西亚、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国和越南等。

中国内陆:1999年4月成功获中国颁发寿险经营牌照,与中信国际信托投资有限公司,在广州开办信诚人寿保险,为国内首家中英合资的寿险公司。2003年8月成功获中国保监会批准与中国中信集团,在北京合资成立信诚人寿保险公司,成为北京第一家中外合资寿险公司。

香港:与中银香港合资成立中银保诚保险公司。台湾:1999年保诚人寿正式进军台湾寿险市场,翌年更收购台湾十大互惠基金公司之一。截止2002年年底,保诚人寿管理基金达50亿美元。领先推出台湾首项U-Link投资型人寿保单。

日本:于2001年成立PCALife,进占庞大的日本寿险市场。与当地的KyotoShinkin银行合作经营银行保险业务,加速业务发展。

韩国:2002年正式进军韩国寿险市场。成功收购GoodMorningInvestmentTrust,开拓零售基金业务。

新加坡:荣获2000年亚洲“全年杰出人寿保险公司”殊荣。于2002年在新加坡拥有最多国际寿险圆桌会***的寿险公司。

马来西亚:跻身全国两大寿险公司之列。率先在马来西亚推出投资相连寿险产品的保险公司。

泰国:1995年在泰国开展寿险业务,成立PrudentialTSLife。2002年以来业绩彪炳,如:2002年新增保费较2001年底的升幅高达60%。

越南:首家获准在越南寿险市场经营之英国寿险公司,于1999年开展业务。

印度:与印度最大私营的互惠基金管理公司ICICI合营人寿保险及互惠基金业务。

印度尼西亚:1995年成立,积极发展保险业务,从而满足客户各种需要。于投资相连保险市场中,享有“最具创新的保险公司之一”的美誉。

菲律宾:在菲律宾唯一的英国寿险公司。首间在菲律宾推出的投资相连寿险产品的公司。2002年成功收购ING于菲律宾的人寿保险业务。

从1986年开始,英国保诚集团已经开始细心留意中国人民所需。为了更深入了解中国市场,保诚集团在1994年在北京、上海及广州设立了代表处。并于1997年在天津和沈阳增设两家代表处,成为第一家代表机构的欧洲保险公司。

保诚的高级职员在集团主席和总裁率领下曾多次访华,与中央及各地方政府、中国人民银行及中国人民保险公司的高层领导互相交换意见。保诚还出席了上海市长国际企业家咨询会议,更成为雇员福利国际论坛董事局成员及社会保险与保险论坛的委员。多位中国高级官员也率团访问集团的英国总公司及亚洲总部。

衷诚合作之道始于全情投入

保诚积极推动中国的保险业及令当地人民的生活更加丰富多彩。

培训及奖励计划从一九八六年起,该集团开办了一系列长、短期的培训课程,更和中国金融学院及湖南财经学院设立英国保诚奖学金。保诚引以为荣的是资助中国金融学院设立了「英国保诚阅览室,为院系内师生提供全面的保险参考书籍及制造良好的学习与研究环境。

英国保诚之友计划,更邀请国内金融及保险专业人员前往香港、新加坡和英国的办事处,参加为期长至一年的保险管理训练课程。

高瞻远瞩更创高峰

要落实具有中国特色的市场经济模式,人寿保险业的发展是不容忽视的。

展望未来,中国人民对年老时的经济保障需求日殷。英国保诚集团拥有完善管理和雄厚财力,如能进入中国保险市场可有助舒缓中国政府在此方面的负担。相信通过引进先进的专业管理、市场拓展技巧、崭新的产品以及灵活运用基金,可使中国的保险业务蓬勃发展。

英国保诚集团致力于培训国内员工,为他们开拓新的保险领域,帮助推动中国保险业的发展。该公司会继续用心聆听各界反映,以全面实现对中国的承诺,同时通过积极及有建设性的交流,双方的友好关系更趋巩固和成熟。

历史见证人性关怀:

1848年,英国保险业已有几十年历史,阳光寿险(Sunlife)守卫者(Guardian)、ScottishAmicable等众多小保险公司已经开始争夺市场。当保诚注册成立时,还没有人在意它。成立之初,由于资金有限,保诚决定向中产阶级销售人寿保险,然后将保费转贷出去。尽管盈利不多,但是公司干得不亦乐乎。

盈利不足毕竟不是长久之计,再加上当时中产阶级人数很少,以及众多对手的竞争,保诚看不到出头之日。保诚的投资者们聚到一起,仔细琢磨英国人寿保险市场,他们很快发现工伤保险仍是一张白纸。1954年,保诚不仅正式推出面向工薪阶层的工伤保险,更大胆采用上门推销服务,开保险营销模式先河。在当时伦敦街区,人们时常可见一些头戴绅士帽、夹着公文包、训练有素的先生,走家串户,他们就是保诚的业务员,人们习惯地称之为“保诚人”。这个从打扮到内修都很专业的“保诚人”主动上门为每一位顾客服务,不厌其烦地解答顾客问题,同时向其他人介绍保诚的产品。除此之外,他们也询问顾客关于公司产品和服务的任何看法,并把这些详细记录下来,回到公司汇总分析。此外,保诚请精算师们多次计算工伤保险的费率,尽可能在保证盈利的情况下,降低价格。因为工薪阶层收入不高,保费必须尽量低,才能有足够的吸引力。保诚公司的工伤保险保费低得不可想象,每月最低只需缴纳1便士以上即可。事实证明,工伤保险让保诚一炮打响,它不仅为公司带来了可观的收入,更重要的是,公司因此在英国变得家喻户晓。

保诚虽然靠工伤保险,成为英国保险业一匹黑马,但与寿险业霸主的位置还下距很远,保诚一直在捕捉与创造机会。

1860年,成立12周年之际,保诚凭借共综合实力并入英国工伤人寿保险公司(TheBritishIndustryLifeInsurance),这是当时寿险市场上保诚一个重要的竞争对手,拥有相当数量的稳定客户和经验丰富的销售团队,还有发达的销售网络,使保诚在寿险市场上实力大增。此次并购吹响保诚冲锋号角,5年之后,保诚成功地与英国统一寿险公司(TheConsolidatedLifeInsur—anceCompany)合并,从而确立了它在寿险市场上的领先地位。

一诺千金

1914年,第一次世界大战爆发,为了维护保户生活的需求,保诚在全世界首创废除战争风险免赔条款。在本次战争中,英国政府确认的全部死亡人口为67.4万人,而保诚支付了其中23万人的战争理赔,超过战争中死亡人数的三分之一,使无数受害的家庭获得了生活保障!随后爆发的第二次世界大战殃及全球,保诚又一次主动废除这些战争免赔条款,全额给付11万件的死亡理赔,再次印证了保诚的诚意和实力!另外一个让保诚名扬天下的事件发生在“二战”前,保诚的业务已经遍及欧洲。1937年,第二次世界大战临近时,保诚正通过下属子公司Przezornosc在波兰销售寿险,但由于战争威胁,公司被迫停止接受新业务。1939年9月1日,纳粹德国以闪电行动迅速占领波兰,随后没收保诚在波兰的所有资产。此时,保诚在波兰仍有4623份寿险合同在履行当中。

THE END
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