全球最大保险集团——法国安盛财富号

有着200多年历史的法国安盛(AXA)是全球最大的保险集团,连续10年蝉联全球保险第一品牌,业务遍布50多个国家,服务近9500万用户,亦是全球国际资产管理集团之一。2022年,安盛集团营收1444亿美元,世界500强排名第48位。

安盛主要业务

安盛的主要业务包括5个部分:人寿保险与储蓄、财产与意外保险、国际保险、资产管理、银行业。

人保与储蓄

安盛的人寿保险和储蓄产品,包括面向个人和商业客户的一系列人寿保险与健康保险产品以及投资与储蓄产品。

按风险的性质分类,投资与储蓄产品包括递延年金、纯储蓄、灵活储蓄;寿险产品包括定期寿险、终身寿险、万能寿险、养老保险、伤残保险、即期年金;健康保险则提供医疗费用偿付及医疗服务。

财产保险

安盛的财产保险业务,包括机动车辆保险、家庭财产保险和一般责任保险,主要面对个人和中小型公司客户。在某些国家,安盛按照当地分类,把健康保险也划归财产保险业务。此外,安盛还为一些公司的防护策略提供工程技术服务。

国际保险

安盛的国际保险业务主要集中于重大风险、再保险以及紧急救助。其保险产品主要针对大型的境内及跨国公司,涵盖财产损失、运输风险、建筑风险、融资风险、第三方责任、董事责任等。

资产管理

安盛的资产管理公司,包括立足于美国的联博基金(AllianceBernstein)和总部在法国的安盛投资管理公司(AXAInvestmentManagers),通过共同基金、对冲基金及投资组合为个人、机构和集团附属公司提供服务。

银行业

安盛的银行业务主要集中于比利时、法国和德国。拥有950名独家代理组成的网络,为个人和小商户提供服务。

安盛集团按照其发展、全球扩张和当前情形,可分为三段。

1.1816年-1957年

安盛起源于1816年在法国诺曼底成立的一家互助保险公司,专门从事财产及意外保险业务。

1832年,当时的决策者建立了两家公司以应对日趋激烈的竞争。1881年,以两家公司为基础成立了AncienneMutuelle。1946年开始以集团方式运作,安盛集团(GroupAncienneMutuelle)正式形成。

1957年之前,安盛集团主要在法国国内开展业务。成立以来,集团经历了第一次工业革命和第二次工业革命带来的前所未有的发展机遇,同时也经受住了两次世界大战,尤其是第二次世界大战的考验。

2.1958年-2008年

(1)安盛集团的海外扩张

经历两次世界大战的洗礼之后,1958年,克劳德·巴贝尔(ClaudeBbar)出任安盛集团的高级经理,提出“集团要实现可持续发展,必须走向国际化”的观点,安盛集团开启了国际化进程。

(2)安盛集团对内的资源整合和业务整合

这一时期,安盛集团在海外扩张的同时,也不断进行资源整合和业务调整。1977年,安盛集团成立再保险公司(AncienneMutuelleRassurance);1978年收购了巴黎担保公司(CompagnieParisiennedeGarantie)并将其易名为巴黎互助担保公司(MutuelleParisiennedeGarantie)。1982年,安盛集团收购Drouot集团。至此,安盛集团成为当时法国最大的非国有保险公司。

1985年,发布了全球各地都有着共同发音的品牌名称:AXA(安盛)。

1988年,安盛集团逐步取得了CompagnieduMidi的全部股权,就规模而言,成为法国境内第二大保险商。1997年,安盛集团与法国联合保险(UAP)实现强强联合,使得安盛集团在欧洲的战略地位得到显著提升。2001、2002年,安盛集团取得银行业务平台。

安盛集团国内市场不断进行收购、合并,逐步成为法国国内最大的保险集团,巩固了其在法国甚至在欧洲市场的地位,为其在世界范围内的扩张提供了资金支持和技术支持。

3.2009年至今

2008年,源于美国的金融危机席卷全球,贝尔斯登、雷曼兄弟等一批世界级的金融巨人轰然倒下,保险巨头美国国际集团也由于信用评级被调低而面临严重的流动性危机,美国联邦储备局被迫向其提供850亿美元贷款以避免其倒闭。在这次金融危机中,法国安盛集团以其出色的风险抵御能力和业务经营能力,经受住了考验被Interbrand评为全球第一大保险品牌,并连续10年蝉联。

此后安盛集团的海外并购仍在继续。2012年3月7日,安盛集团宣布将收购汇丰保险在香港、新加坡和墨西哥的财产险业务,这将进一步巩固安盛在墨西哥保险业第一和新加坡第二的位置。

2012年5月21日报道,法国安盛集团宣布收购韩国一般险公司ERGODaumDirect,安盛集团成为韩国最大的车险公司。

安盛在中国香港/内地

自1989年始,集团已积极在中国展开活动。多年来,安盛与集团子公司国卫保险携手开拓国内金融保险事务,与国内同业建立了深厚关系,亦直接开展了多项建设中国保险市场的实质工作。

1995年,安盛集团收购澳洲国卫集团(NationalMutual)及其香港子公司,并于1999年更名为AXA国卫保险有限公司(AXAChinaRegionLimited),标志着AXA正式进入香港保险市场。

1999年安盛进入中国内地保险市场,与央企中国五矿集团成立金盛人寿保险有限公司,是中国第一家中法合资保险公司,也是中国保监会于1998年11月18日成立之后批准的首家寿险公司。

现时,集团在北京、上海、广州、武汉、成都及大连设有代表处,致力为当地保险市场的发展作长远贡献。

集团深信中国经济发展前景非常乐观,特斥资5亿美元设立中国亚洲基金,集中投资于中国及亚洲区市场,特别是国内基本消费品、生产及新兴工业等高增长行业,贯彻集团对中国的经济建设作出的承诺。

现在的安盛

2021《财富》500强第46名,在香港保险公司中排名领先,拥有超越LV、香奈儿、爱马仕的品牌价值。2021年法国最有价值的150大品牌排行榜,安盛位列第3,超过了LV(第4)、香奈儿(第5)、卡地亚(第7)、爱马仕(第8)。

全球的领先的投资管理

国际顶尖的保险公司都具有全球资产配置能力,实现长期稳定收益。

疫情下安盛投资管理公司的资产规模逆势上升,突破1万亿美元里程碑,是香港GDP的3倍AXA安盛资产管理业务主要包括立足于美国的联博基金(AllianceBernstein)和总部位于法国的安盛投资管理公司(AXAIM),两者均为安盛集团的独立子公司,都是世界顶级的投资管理机构。

其中,安盛投资管理公司(AXAInvestmentManagement)在全球四个主要金融城市(伦敦、巴黎、法兰克福和香港)设有投资中心。

截至2020年年底,安盛投资管理所管理的资产规模首次达到8,850亿欧元的金额,突破了1万亿美元的里程碑。2021年3月31日,资产管理规模达到了1.018万亿美元,疫情下资产规模逆势上涨,是信心的见证。

作为拥有最悠久历史的人寿保险翘楚,安盛拥有多个“第一”:

全球No.1商业财产保险公司

全港No.1消费者优先选择的香港保险品牌

全港No.1财产保险业务

安盛的成功方程式

1.做自己熟悉的事

安盛的战略是:“永远清楚你要做什么”,公司所做的是协助客户做最好的财务保障规划。

公司提供的服务会根据客户年龄和收入变化而有所调整。通常,一个人年轻时,最需要的是基本的人身保险和财产保障,随着年龄和收入的增加,开始需要利用保险进行储蓄,以及资产的累积。

当客户的收入和社会地位达到顶峰时,往往需要退休规划和不动产管理等。安盛的工作就是针对不同年龄和收入的客户,提供最适切的财务建议和规划。

如果一次做太多事情,往往会失去重点,最后什么都做不好,因此,安盛的宗旨就是绝不做自己不熟悉的事,也绝不改变自己的商业模式。虽然安盛近年多次依靠兼并扩大规模,但公司更关心的是内部业务的成长,唯有聚焦在核心业务的成长,才能避免企业规模快速扩大带来的风险。

2.组织和作业流程精益求精

安盛十分强调长期利益和短期利益的平衡,并依靠产品创新、业务技术(承保、定价、理赔管理、投资回报率)、销售通路、服务品质、生产力等方面的不断投入与突破,实现对客户服务的承诺。

而在组织结构上,董事会→最高管理层→个别管理部门的清晰结构,也是确保安盛战略获得实践的主要力量。

3.多元化

在聚焦核心的同时,也必须进行一定程度地多元化。安盛目前有三大主力事业部:寿险与储蓄险、资产管理、产险与意外险,这三者差不多涵盖了客户财务保障的全部内容。

安盛认为,所谓全球化,指的就是透过多元化来实现成长,而多元化包含地区的多元化、产品线的多元化、员工的多元化、销售通路的多元化等。财务规划有一句名言:“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。”对企业而言也是一样。

目前安盛有三大主力事业部、在十二个国家有分支机构,在聚焦核心能力的同时,也避免了单一事业或单一地区可能出现的风险。同时,在经营地区的选择上也非常谨慎,例如北美洲有很强的竞争者,所以目前并未在北美投注太多心力。

4.人性管理赢得人心

安盛追求卓越的最后一项关键,是人性化的管理。对公司而言,员工不只是技术专家而已,他们是所有战略和组织的核心。

建立一个清晰的管理模式和框架非常重要,这会很明确地告诉员工,什么是可以自由发挥的,什么又是绝不能动摇的根本。

在甄选员工主要看四项特质:魅力、勇气、判断力,还有适度的聪明才智。此外,安盛的员工智商大多在90到120之间。

说到底,管理就是平衡股东、客户和员工三者的利益。安盛就是借着聚焦的战略定位、清晰的组织结构、定义清楚的业务先后顺序,以及在作业流程上追求完美,成功转型为全球金融服务中的领导者。

安盛在产品、客户体验、保险科技、品牌及企业社会责任、专才培训等项目上屡获殊荣。

在产品创新上,AXA安盛的重疾险「挚爱保」、储蓄险「跃进」/「丰进」都是优质的保障产品;在品牌和企业社会责任上,安盛集团开设了气候学院,为气候变暖和可持续经营提供培训,另外安盛香港是唯一加盟了GreenMondayESGCoalition(环保、社会、企业管治联盟)的保险公司。

在保险科技上,一站式保险服务平台Emma屡获数码化项目大奖、杰出数码科创大奖、最佳人工智能方案等等。

安盛的全球品牌定位Knowyoucan,自信人生两百年,会当击水三千里!

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名称:戴珍珠耳环的少女英文名称:TheGirlwithaPearlEarring创作者:约翰尼斯·维梅尔创作日期:1665实际尺寸:44.5cm×39cm(17.5英寸×15英寸)

类别:女子材质:布面油画现藏地:荷兰——海牙莫瑞修斯皇家博物馆

17世纪中期正是荷兰的文化艺术逐渐失去其本来的文化特色的特殊时期。在荷兰新兴的资本主义制度下,社会赋予人民更多的民主和自由,好像春雨复苏大地,万物觉醒。这也使得美术摆脱了宗教和宫廷的束缚,更加广泛地面向世俗生活。新兴资产者和市民阶层为了给自己树碑立传,美化生活环境和附庸风雅,大量订购油画。

THE END
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