在国有大行宣布调降存款利率之后，多家股份制银行跟进下调存款利率，尤其是三年期和五年期的存款利率，降幅非常大。五年期已经降到了2%左右，一个不争的事实是，低利率时代已经到来了。
面对怎样在新的利率环境中进行资产储备这样一个难题？让本身具有理财功能的储蓄型保险——增额终身寿险，闯入了公众视野。
2024年伊始，爱心人寿携经典大IP映山红3.0正式亮相保险市场。与以往不同的是，映山红3.0不再是传统的增额终身寿险，而是在增寿基础上融合了分红机制，投保人不仅可以获得保险合同约定的保障责任，还额外可以享受保险公司的经营红利。那么，这款备产品收益如何？值不值得入手？我们一起来看一下吧。
一、产品形态
从表格中我们可以看到：
1、投保规则：爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型），支持出生满7天到65周岁人群投保。共有趸交/3年/5年/10年交四种缴费方式，提供终身保障。5000元投保金额，非常友好，保单的有效保额和现金价值将逐年增长。
2、保障责任：爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）提供身故、全残保障。采用现金分红的形式分配红利。
3、保单权益：5年后可减保，每个保单年度限1次，每次申请减保的金额以合同生效时的基本保险金额20％为限，减保后的基本保险金额和保险费不得低于投保规则约定的最低限额。
不想减损保单利益，还可以选择保单贷款，最高可贷80%现金价值，且贷款利率相对较低、放款速度快、额度相对较高，6个月内还款即可。为灵活的资金支取提供保障，另外还支持第二投保人。
二、产品亮点
1、兼具风险保障和稳定成长
爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）具有增额终身寿的特质，兼具风险保障和稳定成长的特性，该产品凭借写入合同明确兑付的优势，在长期资产管理中占据天然优势。
2、保额固定比例复利递增，含分红IRR可达3.42%
从第二个保单年度起，爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）年度有效保险金额每年按2.5％以年复利增加，收益确定，终身增额。人身保障逐年递增，现金价值年年长，含分红：IRR最高可达3.42%；
3、提供现金和累积生息两种红利领取方式
那么，爱心人寿的分红实现率表现如何，我们通过历年的官网数据了解一下：
我们可以看到，爱心所有分红险近5年的实现率均在100%以上！最高可达240%的分红实现率。
三、产品收益
（含分红与不含分红现金价值对比图）
从上图可以看到：
2、不含分红，在第35年实现保费翻倍；含分红在第25年实现保费翻倍，比不含分红提前了10年；
3、在第65年，不含分红保费翻了4倍，含分红保费翻了8倍。
我们再来看下含分红和不含分红的IRR和单利对比：
1、无论IRR还是单利，含分红均比不含分红高；
2、不含分红单利最高5%左右，含分红单利最高超过11%；
3、不含分红最高IRR接近2.4%，含分红IRR最高3.38%
要知道，自7月31日后，保险预定利率3.5%的时代就已彻底结束，目前市面上，增额寿产品有两种形态：一种是预定利率3%的增额寿产品，另一种是保证收益2.5%+预期收益的分红型增额寿产品。无论是从IRR还是从历年分红实现率上看，爱心人寿这款产品均是很抗打的。
在当下低利率、高风险的市场环境下，如果你想要在安全保底的基础上，又想冲刺高收益，那么爱心人寿映山红3.0终身寿险（分红型）这款产品，你千万不要错过。