为了扒一扒这类电销“返本”意外险的套路，喵叔今天就以这两天跟我联系的代理人推荐的产品举例来讲讲。
主险就比较简单，包含身故保险金和满期保险金；附加险包含了意外伤残、意外身故、意外住院津贴以及意外医疗。产品保障利益就用官方的图方便理解：
产品责任倒是中规中矩，不过大家可以看看保费，是月交567元，按照年交的价格则是6300元，也就是说100万保额差不多12600元。如果是10年交保70岁，100万保额的年保费是16400元。
看上去这100万保额每年保费一万多块钱似乎真的有点贵，那如果我们有一个PlanB，来优化一下，对比看看只是小贵呢还是有点离谱。
PlanB喵叔打算通过一款消费型意外险跟一款增额终身寿险来组合，做了一个表格，结果让我有点小小的惊讶：
前者最大的亮点在于公共交通和私家车身故3倍赔付以及还不错的住院津贴，津贴这块，如果你选的PlanB，其实可以直接从产品B里面支出这笔钱······
至于这个公共交通身故3被赔价值几何呢，喵叔找了个加油包：
这个加油包一年100块，保500万的营运交通意外身故和伤残，那么这个300万的公共交通和私家车身故（没伤残哟）是不是可以看作四舍五入不要钱了？
再看满期返还，太平这款产品满期返还21万，PlanB退保拿回54万，如果是你，你会怎么选？
说了这么说，我想表达一个什么意思呢，保险的电销渠道没好货！不服气的欢迎来辩，真理越辩越明嘛~每年掏出大笔资金，却发现自己想要的保障只值一个零头，你会怎么想？
更有甚者，因为客户的预算限制，直接卖出保额一两万的意外险，能干嘛？
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