当我们拥有了一辆属于自己的爱车，很快就会想到为爱车买上商业车险。
但是，最为车主的你了解多少商业车险呢？
商业车险中的附加险，是必要的补充还是单独的捆绑销售？
如果有必要，哪些附加险最实用？
要解答上面的疑问，我们需要对车险的种类进行了解。商业车险有两大类别，主险+附加险。
其中，主险是可以单独购买的险种，而附加险是不可独立购买的，是要在买了主险的前提下选择补充。
下面重点给大家讲解下商业车险中的附加险。目前，商业车险的附加险有11种：
绝对免赔率特约条款
车轮单独损失险
新增加设备损失险
车身划痕损失险
修理期间费用补偿险
发动机进水损坏除外特约条款
车上货物责任险
精神损害抚慰金责任险
法定节假日限额翻倍险
医保外用药外医疗费用责任险
机动车增值服务特约条款
严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。
附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来减少保费的。
由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。
但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，希望在购买车险时降低一些保费。
那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。
在学姐看来，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。
车轮单独险
车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。
一般而言，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。
此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险也是不赔的。
综合来看，车轮损失险用处不大，实用性并不高，学姐不建议投保。
新增加设备损失险比较冷门，因为很少有人买，新增加设备损失险是车损险的附加险，所以在车损险的保险责任内才能获得赔付。
“新增加设备损失险”负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故，而造成的车上新增设备的直接损失。
当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备（如：加装制冷设备、CD及电视录影录像设备、真皮或电动座椅等的直接损毁）时，保险公司按实际损失赔偿。
在学姐看来，如果车上有新增设备且价格较高的话，可以考虑投保此附加险。
顾名思义，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。
其次只要出险一次，次年保费就会上涨。
最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般是不会出现划痕的。
综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。
这个附加险的定义是这样的……
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