清华大学金融科技研究院孵化金融科技与金融创新全媒体
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保险比价平台作为一种创新的互联网保险模式,如今已经成为了国外互联网保险的主要形态之一,并撑起了国外线上保险交易量的半壁江山。
Confused.com网站成立于2001年,总部位于威尔士,是英国第一家汽车保险比价网站,同时也是全球最早一批的保险比价网站,在早期的互联网时代,曾被誉为世界第一保险比价网站。Confused.com专门为客户群体提供比较保险和金融服务,包括汽车保险、家庭保险、货车保险、摩托车保险、旅行保险、人寿保险等等,与160家保险公司建立了合作关系,旨在为客户提供最优惠的价格。
虽然近年来Confused.com也开始提供人寿保险和旅游保险的比价,但主要业务还是在汽车保险领域。据悉,Confused.com每年帮助英国超过一百万的汽车司机办理汽车保险,51%的客户最高可以每年节省514英镑的保费。
同时Confused也推出了专门的应用程序APP,提供快速获得汽车保险报价、税务提醒、每月汽车运行费用统计、索赔提交等一系列服务,其简单的操作流程和快速的响应速度,使得在英国本地司机群体中得到了很高的评价。
GoCompare成立于2006年,是位于威尔士的一家金融服务比较网站,同时也是第一个注重保险产品特性以及保单细节,而不仅仅是标价的比较网站。2020年11月,GoCompare被英国最大的杂志出版社收购,但仍以自己的品牌独立运营。而根据数据显示,ocompare的受众群体中,男性占61.84%、女性占38.16%,年龄在25到33岁之间,说明GoCompare是一个比较受年轻人喜爱的比价网站。
与其他的保险比较网站不同,GoCompare除了比较汽车保险、家庭保险、宠物保险、旅行保险等市面上比较常见的保险种类之外,还比较包括婚礼保障保险、家用工具保险、手机保险、家庭紧急保险、葬礼计划保险在内的11种小众生活类型保险。
以婚礼保障保险为例,客户只需要将婚礼的大致总费用、举行仪式的地点、婚礼的贵重物品清单、蜜月行程、以及婚礼的附加覆盖要求进行简单的告知,GoCompare会根据客户的实际情况进行全方位的考量,快速为其提供信息详细的婚礼保险报价,以便客户轻松选择合适的保单。
Yallacompare成立于2011年,总部位于阿联酋迪拜,目前活跃在埃及、沙特阿拉伯、黎巴嫩在内的中东和北非地区。作为该地区唯一一家保险比较网站,Yallacompare致力于加速该地区金融行业的透明度,从而提高整个中东地区的金融知识水平。使用Yallacompare平台,用户可以在中东和北非地区的多个市场中比较和申请银行账户、保险单、信用卡、贷款等等。
目前,Yallacompare主要为客户提供汽车保险、健康保险、旅行保险、家庭保险、人寿保险、宠物保险、团体保险、珠宝保险在内的价格比较服务,客户在Yallacompare平台上购买保险产品可以平均节省高达30%的费用。
而Yallacompare能够在中东地区站稳脚跟,最主要的原因是和中东多个头部保险公司以及政府们建立了深度合作关系,因为中东和北非地区的金融市场过于碎片化,每个国家乃至地区都有不同的监管机构和一套不同的规则,但Yallacompare自建的安全结帐门户,能够支持客户在中东不同地区快速方便地在线购买,帮助客户以最便宜的价格找到最好的保险产品。
SamlinoGroup主要比较汽车保险、房屋保险、住宿保险、意外保险四大类,通过为用户提供免费和独立的在线比较工具,做到100%免费、100%真实、100%中立、100%快速容易,客户仅需选择要比较的保险产品类别、比较方案、以及最终的解决方案,就能马上获得来自不同保险公司的最佳产品报价。相比于其他保险比较网站,SamlinoGroup的特点是操作流程更加简单,获得报价的速度更快。
ComparetheMarket成立于2006年,是BGL集团旗下子公司,经过多年的发展,如今已经成为英国最著名的保险价格比较网站之一。ComparetheMarket允许客户比较多种保险产品的价格,包括汽车、人寿、宠物、旅游等50多种保险。ComparetheMarket还扩展到可转换项目的比较,如能源、宽带、数字电视,以及一系列金融产品,如贷款、信用卡、活期账户和抵押贷款等等。
Rates成立于2013年,总部位于加拿大多伦多,是加拿大最大的在线保险和金融产品比较公司。Rates提供公正的内容和工具,并与加拿大50多家保险公司进行合作,帮助用户比较汽车保险、房屋保险、旅游保险、抵押贷款利率和信用卡的价格,为用户提供尽可能好的价格。
Finder成立于2006年,总部位于澳大利亚,是一家允许用户比较大量金融产品的平台网站,包括房屋保险、汽车保险、旅游保险等等。如今Finder在澳大利亚、美国、英国、加拿大、菲律宾、波兰和新加坡都设有办事处,并收购了GoBear、Finch等价格比较网站,规模和业务范围不断扩大,据悉Finder的官方网站每个月260万次的访客量,为30万客户提供财务数据的保护。
与其他的保险比较网站不同,Finder自建了保险分析师、保险产品专家、金融安全专家等团队,在网站上会定期更新关于保险产品的特色指南和特色视频,帮助客户了解保险产品的基本知识的同时,还提供一对一的服务,对客户购买产品进行指导和财务管理。
Compare成立于2013年,总部位于美国,是一家专注于汽车保险领域的比较平台,与超过75家顶级汽车保险公司合作,为客户提供真实、准确的报价。值得一提的是,Compare已获得1.85亿美元的总投资,成为保险科技类别中资金最充足的公司之一。
TheZebra成立于2012年,总部位于美国,是一家专注于不同保险公司汽车保险和房屋保险费率的比较网站。截至2022年,TheZebra总共提供了来自200多家国家保险公司的1800多种汽车保险产品的比价服务,在全美50各州服务了超800万用户。
值得一提的是,TheZebra分析了8300万份汽车保险费率,编制其年度保险费率变化状况的报告。该报告涵盖包括普通美国人支付的保险费用,罚单对司机保险费率的影响,以及影响保险费率的其他变量等内容。
Moneysupermarket.com成立于2000年,是一家总部位于英国的价格比较网站,提供在线服务来比较货币、保险、旅游和家庭服务市场中的各种产品,其总部位于伦敦的母公司拥有约700名员工,自成立以来已筹集了3亿美元资金。
当然随着行业多样化的发展,这些保险比价网站也开始推出衍生服务,比如包括宽带、数字货币在内的金融产品比价服务,或者是贷款、信用卡办理、活期账户开通在内的财务规划服务。同时值得一提的是,因为保险比价网站严重依赖互联网搜索流量,那么建立自己的品牌并加强品牌认知度,来增加客户群体的粘性就显得尤为重要,比如前文提到的ComparetheMarket、Confused.com都有自己的品牌形象。
当然无论未来保险比价网站如何发展,对于客户来说,会越来越习惯通过使用保险比较网站来购买保险。对于保险公司来说,保险比较网站将成为接触客户的有效方式。因此可以肯定的是,未来保险比较网站将在业内扮演愈发重要的角色。
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