平安有款保险号称：海陆空十项全能，你出行我全包。听着宣传似乎很厉害的样子，但是它真的有那么好吗？
今天保叔跟大家聊聊这款：平安百万任我行，来看看它到底是不是这样“十全十美”的完美产品：
保险类型：消费型还是返还型保障内容：身故、全残、伤残、医疗、返还价值意外医疗：免赔额、是否限定社保范围、赔付比例杆杠率：也就是性价比
二、百万任我行优缺点解析
为了方便大家理解，
保叔简单做了一个表格，
希望能够帮助大家更好了解
这款保险的优缺点。
1、保障全面
从宣传角度看，百万任我行给人的第一印象绝对是：
陆海空几乎所有常规的交通出行方式都有覆盖：保障全！特定意外保险金是基本保额的20倍：杠杆比高！就算不出意外还有满期金可以领：能返本！
先别高兴的太早，这些都是面上的宣传，可实际呢？且听保叔细细道来：
保障全面但保障力低下：
自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害全保只能说明这款产品保障范围广，但是保障力还是要看保险条款的规定——
百万任我行合同规定：意外伤害只保障全残与身故，也就是说因意外导致的伤或残是不在保险的保障范围内的！
就算因意外事故导致身故或全残，保险金的计算方式上面保叔说过了，直接举个例子详细计算一下吧：
小明30岁购买了一份百万任我行，保障30年，保费每年1699元10年交清。很不幸小明在购保险的35岁因疾病身故，小明5年缴纳的保费是8495，获得的身故保险金为13592，差额为5097元如果小明41岁的时候不幸因疾病身故，小明保费缴纳了16990元（不含附加险），获得身故保险金为23786元，差额为6796元如果小明61岁的时候不幸因疾病身故，小明保费缴纳了16990元（不含附加险），获得身故保险金为20388元，差额为3398元
看似很好的条款中，却藏着一些问题！生死两全的吸引力确实不小，可是保叔觉得杠杆比真心不高，保险金简直少的可怜……
上面这些还不是最重要的，重要的是保叔接下来要讲的内容，为了避免损失一定要注意！！！
20倍高保额可理赔率低：
有人会问了：保叔，这款产品不是说也有高保额的保障项目么？
保叔认为宣传页可以看，但还是要从条款出发，百万任我行合同条款规定：因自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害导致被保人身故或全残，保险金按照基本保额的20倍予以赔付（100万）。
保额足够高，可是问题还是因自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害原因造成伤或残不在保障范围内……
看似保障项目很多很全面；保额也足够丰厚，可是条件限定只有身故和全残，事故发胜率确少得可怜……
意外险部分核心缺失：
一款好的意外险应该由三部分构成：意外身故、意外伤残还有意外医疗。而平安百万任我行这款产品缺失了意外医疗这一部分！
也许有人会问：“意外医疗是什么意思啊？为什么说意外医疗很重要呢？”在回答这个问题之前让我们先来弄明白什么是意外伤残，弄明白了意外伤残大家就直达意外医疗的重要性啦！
意外伤残：是根据伤残等级来进行赔付的！而伤残等级是根据《人身保险伤残评定标准》来的
伤残等级如上图所示分为十级，1级最重；10级最轻。对应的赔付比例也分为10档，10级赔付保额的10%；9级赔付保额的20%，以此类推。
那么最轻的10级伤残是怎么样的程度呢？
举个例子：
小明走在路上被一辆车撞了脸，造成口腔损伤至少8颗牙齿，又或者小明被车撞了胸口，造成胸部损伤至少4根肋骨骨折！
不管是8颗牙齿还是4根肋骨只要满足一项就达到了10级伤残，如果小明很不幸只掉了7颗牙齿或只断了3根肋骨……那就很尴尬了
相信说到这里，你已经明白了。伤残是比较严重的情形，大部分情况下我们都是，只有伤，没有残，那么日常生活中发生不满足伤残的意外风险的时候，
所以没有覆盖意外医疗的意外险，都可以称作保障力不足！
2、可返本的满期生存金：
大多数人都觉得“买份保险也不便宜，如果没有生病或出现意外损失就大了！如果包含理财属性那就不一样了，有事理赔；没事理财，不管怎么反正我是不会吃亏的”可保叔想问“你觉得这款保险能回本么？”
让我们来做一道数学题吧：小明拿出17000元去银行存款，银行定期年利率为3.5%，小明存20年后能拿到多少钱？小明20年后能拿到=17000*0.035*20+17000=28900元假设小明30岁、保险保障30年、保额5万、10年交清这样保费总计为：16990元小明能拿到的满期金为=16990*1.3=22087元
数学题做完后保叔得出一个结论：
如果从投资的角度讲，百万任我行的满期金连银行的定期存款利率都比不过，绝对是完完全全的亏损！
三、没有更好的产品替代百万任我行
俗话说，没有对比就没有伤害。我们都是普通人，手里可以支配的预算其实都有限，所以，寻找性价比更高的产品就尤为重要。
1、昆仑健康金刚长期意外险
这是一款典型的长期意外险，最高可保至终身。
它的保障比较全面，除了意外医疗以外基本上都有了，保额也非常高，航空意外3倍赔付。也就是说在理想状态下，可获得最高450万的赔付。
另外，它作为长期险，有一个特色设计是其他意外险都没有的，就是伤残豁免：残疾但未身故的情况下，后续保费都不用交了，但照旧享受保障。
但它的缺点也比较明显，就是价格高出一年期的产品许多来。
2、安心财险小米意外险
小米意外险是现在市面上性价比最高的意外险产品。
价格低，保额高，还有猝死保障，除了没有交通意外以外，堪称性价比之王，适合大部分消费者。
保叔总结
1、如果预算充足，想一张保单保所有，可以选择金刚长期意外险；2、如果预算有限，想考虑一款高性价产品的，保叔推荐小米意外险。