1、长期重疾险（交20年或30年保终身）
纵观当前产品现金价值情况，一般交20年，最快第26年左右，退保金等于所交保费，比如25岁年交5000元，保额30万，交20年，总共交10万，最快51岁退保金达到10万左右，有的产品甚至30年以后才能达到。
2、万能险
过去的万能险，按照万能利率，通常第9-13年回本，跟个人买的保额、投保年龄和性别有直接关系，比如平安智能星第九年回本，世纪赢家第6年，阳光娃第10-11年回本。
3、年金险
银保渠道销售的五年期两全保险，趸交保5年，第一年就能回本但是第一年扣手续费，理论上是第二年回本。其他年金险要看具体产品，开门红高端理财，一般三年交费第三年回本或第五年回本；普通理财三年交费第九年，最低的是16年以后。
4、一年期消费险（一年期重疾险、一年期的医疗险）
一年期产品跟承保天数和手续费有关，比如某产品一年365元，相当于每天1元，已经买了30天，扣30元，理论上可以退保金=365-30-手续费，手续费通常很高，一年期产品过了犹豫期没必要退保，到期不再交费就可以。
5、分红险
分红险退保的费用=现金价值+未领分红+未领生存金。单独的分红理财产品退保金相对较高，跟年金险相近；如果是分红险附加重大疾病等产品，这种现金价值相对较低，20年交费最快抵20年回本。
减少退保损失的五种方法
1、犹豫期退保。银保监会规定人身险犹豫期不得低于15年，15天内充分了解产品交费金额、保障责任等是否符合需求，不符合可以无条件退回保费。
3、降低保额的方式。适用于重疾险，比如重疾险保额30万，交费八九千，觉得交费压力大，交费没几年，如果退保损失大，不退保交不起，最理想的方式是降低保额，到保险公司做保全，将保额降至10万，对应的交费金额减少三分之二，留出预算买其他重疾险。
4、减额交清。适用于交费多年后续不想继续交费的产品，比如分红险交15年或20年，预期收益比较低，目前已经交了七八年，可以考虑减额交清，用现金价值买保额，后续不用再交费。减额交清不适用交费五年内的现金价值较低的保障型产品。
5、协商方式退保。有证据证明保险公司从业人员有销售误导，比如夸大收益、隐瞒病史、虚假承诺等情况，保留证据，去保险公司客服中心找值班的负责人协商，通常可以全额或部分退保，不是按照现金价值退保。
保险产品前期退保金为何那么低
保险公司收取的每一笔保费，犹豫期内可以退，过了犹豫期就会支付员工工资、各项运营开支，留出一部分保险准备金用于日常理赔和生存金给付，剩余的用于投资，比如京沪高铁、港珠澳大桥等基础设施建设。
如果所有人过了犹豫期都能随时退回保费，那么保险公司资金链会直接断裂，国家大型基础设施建设都会出问题。对于居民而言，合理利用犹豫期、充分考虑个人需求和产品情况，防止出现短期退保损失，是值得思考的问题。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
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理财有风险，投资需谨慎
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